O que é o método de equilíbrio ajustado?
O método de saldo ajustado é um método contábil que baseia os encargos financeiros nos valores devidos no final do ciclo de faturamento atual, após os créditos e pagamentos serem lançados na conta.
Como funciona o método de equilíbrio ajustado
O método do saldo ajustado é usado para calcular os juros devidos pela maioria das contas de poupança, bem como por alguns emissores de cartão de crédito. Usando o método do saldo ajustado, os juros ganhos em uma conta de poupança são calculados no final do mês, após todas as transações (incluindo débitos e créditos) terem sido lançadas na conta.
Principais vantagens
- Os bancos e empresas de cartão de crédito costumam usar o método do saldo ajustado para calcular os juros devidos pelos titulares de contas.
- Existem outros métodos de saldo usados por cartões de crédito além do método de saldo ajustado, como o método de saldo anterior.
- Quando se trata de calcular saldos de cartão de crédito, os emissores de cartão usam o método de saldo ajustado com muito menos frequência do que o método de saldo médio diário (o mais comum) ou o método de saldo anterior.
- O método de saldo anterior exclui pagamentos, créditos e novas compras que ocorreram durante o ciclo de faturamento atual, para o cálculo de encargos financeiros.
As contas de cartão de crédito que calculam os encargos financeiros devidos pelo método do saldo ajustado incorporam um período de carência. Porque? Porque as compras feitas e pagas durante o período intermediário entre o último extrato e o fechamento do ciclo de faturamento atual, não aparecem no saldo ajustado dos correntistas.
O método do saldo ajustado pode ajudar os consumidores a reduzir os custos gerais em suas contas de poupança e cartões de crédito.
Usando o método de equilíbrio ajustado
Aqui está um exemplo de como funciona o método de saldo ajustado: Suponha que você carregou um saldo de cartão de crédito de $ 10.000 no final do ciclo de faturamento anterior do seu cartão. Durante o ciclo de faturamento do próximo período, você paga seu saldo em $ 1.200. Você também receberá um crédito por uma compra devolvida de $ 200.
Supondo que você não tenha feito nenhuma outra transação durante esse período, o saldo ajustado de sua conta para fins de cálculo de seus encargos financeiros totalizaria $ 8.600, em vez de ser baseado nos $ 10.000 iniciais.
Vantagens do Método de Equilíbrio Ajustado
Os consumidores podem experimentar custos globais de juros significativamente mais baixos com o método do saldo ajustado. Os encargos financeiros são calculados apenas sobre os saldos finais, o que resulta em encargos de juros mais baixos em comparação com outros métodos de cálculo dos encargos financeiros, como o saldo médio diário ou o método do saldo anterior.
Como uma condição da lei federal Truth-In-Lending-Act (TILA), os emissores de cartão de crédito devem divulgar aos consumidores seu método de cálculo de encargos financeiros, bem como taxas de juros periódicas anuais, taxas e outros termos, em sua declaração de termos e condições . Além dos cartões de crédito e contas de poupança, o método do saldo ajustado é usado para cálculos de taxas para outros tipos de dívida rotativa, incluindo linhas de crédito de home equity (HELOCs).