O banco on-line oferece a capacidade de gerenciar seu dinheiro online – pela Internet, usando seu computador ou dispositivo móvel – em vez de visitar uma agência bancária.
Além de economizar viagens para a agência, você pode fazer pagamentos online, ver saldos de contas, movimentar dinheiro entre contas e muito mais. Você pode fazer transações bancárias online com seu banco existente ou até mesmo abrir uma nova conta em um banco apenas online.
Serviços bancários online com seu banco ou cooperativa de crédito atual
Se você já tem uma conta bancária, está no meio do caminho. Quase todos os bancos ou cooperativas de crédito oferecem serviços online. No mínimo, é uma boa ideia se inscrever com o aplicativo ou site do seu banco, e também pode valer a pena procurar bancos somente online.
Para começar a fazer transações bancárias online com sua conta existente, você precisará se inscrever para serviços eletrônicos. Na maioria dos casos, basta ir ao site do banco, procurar “banco online” ou algo semelhante, e clicar em “registrar” quando for solicitado um nome de usuário e uma senha. Se você usa dispositivos móveis, pode fazer tudo lá – basta baixar o aplicativo do seu banco e registrar-se para obter um nome de usuário e uma senha.
Abrindo uma nova conta
Se você não tiver uma conta bancária em lugar nenhum – ou se vai mudar para um banco apenas online – você precisará abrir uma conta. Se você deseja começar um banco online, pode começar abrindo sua conta online.
Para abrir uma nova conta bancária, geralmente você precisará de uma identidade emitida pelo governo, uma segunda forma de identificação, bem como suas informações pessoais, como seu número de seguro social e endereço. Normalmente, você também precisará de uma certa quantia de dinheiro para abrir a conta.
Precisa de ajuda para escolher uma conta bancária? Faça uma lista de suas necessidades e recursos obrigatórios e faça pesquisas para encontrar o banco que corresponde à maioria – ou a todos – os itens de sua lista.
Bancos apenas online
Como os bancos que funcionam apenas online não têm agências físicas, você precisará ser um pouco experiente em tecnologia com sites e aplicativos. Algumas das vantagens dos bancos apenas online são que eles oferecem taxas mais altas em contas de poupança, cheques gratuitos e taxas menores (e menores).
Funções e recursos de banco on-line
Assim que estiver tudo pronto, é hora de começar a usar sua conta. Você pode mantê-lo simples se quiser e apenas ver os saldos de suas contas. Mas se você estiver pronto para mais, pode passar para tarefas mais avançadas.
Faça pagamentos
Um dos recursos mais úteis do banco online é o pagamento gratuito de contas online. Em vez de passar cheques e enviar pagamentos pelo correio, você pode fazer com que seu banco faça tudo isso por você. Você pode configurar pagamentos únicos ou escolher pagamentos recorrentes para contas que são iguais a cada mês.
Ganhar mais
Um banco online é um ótimo lugar para suas economias. A maioria das contas online paga mais juros do que as contas tradicionais, e as contas apenas na Internet tendem a pagar as melhores taxas. Os bancos online também oferecem contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs) se você quiser ganhar ainda mais.
Cheques de depósito
Se você tiver um dispositivo móvel com câmera, provavelmente poderá usá-lo para depositar cheques em sua conta 24 horas por dia, 7 dias por semana. Com o depósito móvel, você não precisa encontrar tempo para fazer uma viagem até a agência ou esperar que o correio entregue os cheques em seu banco.
Se você ainda não estiver fazendo isso, é aconselhável ter seus cheques de pagamento depositados automaticamente em sua conta bancária. Seu empregador obterá fundos para você mais rapidamente se você se inscrever para depósito direto.
Enviar dinheiro
Precisa pagar a um amigo por sua parte no jantar ou aluguel? Existem várias maneiras fáceis de enviar dinheiro a alguém sem preencher um cheque ou procurar o troco exato. A maioria dos bancos oferece serviços para fazer pagamentos pessoa a pessoa, enquanto outros serviços (como o PayPal) simplesmente atuam como um front-end para acessar sua conta bancária.
Mover dinheiro
Você também pode mover fundos entre suas próprias contas bancárias. Se você deseja transferir fundos de um banco para outro – ou apenas de cheque para poupança em um único banco – um aplicativo ou site facilita isso.
Histórico de transações de pesquisa
Precisa saber quanto você pagou por um determinado item (ou sua conta média mensal de serviços públicos)? Essas informações provavelmente estão em seu histórico bancário e você pode pesquisá-las online. Você pode baixar extratos e imagens de cheques que emitiu se precisar de documentação para qualquer coisa, ou você pode apenas revisar as transações para manter a fraude fora de sua conta.
Sem papel
Normalmente, você tem a opção de não usar papel no banco online. E se você precisar de um extrato (ao obter uma hipoteca, por exemplo), poderá imprimir aquele ou dois de que realmente precisa.
Use ferramentas financeiras
Se você souber para onde seu dinheiro vai monitorando suas finanças, você tomará melhores decisões de gastos e será mais fácil alcançar seus objetivos financeiros. Existem inúmeras ferramentas de terceiros para ajudá-lo a categorizar seus gastos e construir orçamentos (incluindo o Mint, entre outros), e seu banco pode já ter ferramentas integradas de gerenciamento de finanças pessoais. Ficar online permite que você baixe transações ou autorize seu software a obter automaticamente as informações necessárias.
Verifique seu saldo
Se você precisa saber exatamente quanto você tem em sua conta – e quanto está realmente disponível para gastar – o melhor lugar para obter essas informações é online.
Obter ajuda
Se precisar de ajuda com problemas de serviço, tente cuidar dos negócios online. Especialmente se você não estiver com pressa, pode ser mais fácil enviar solicitações eletrônicas a um agente de atendimento ao cliente em vez de ligar. Opções de autoatendimento também estão disponíveis e essa pode até ser a opção mais rápida. Você pode alterar seu endereço, solicitar cópias de cheques e realizar outras tarefas de rotina sozinho.
Emprestar dinheiro
Além de abrir contas de depósito (como contas correntes e de poupança), você também pode pedir emprestado online. Os bancos tradicionais permitem que você preencha os aplicativos e os credores online mais novos tornam o empréstimo completamente diferente – é mais fácil obter aprovação, mais rápido e possivelmente ainda menos caro para emprestar.
Como fazer transações bancárias online com segurança
O banco online torna a vida mais fácil, mas também cria oportunidades para ladrões. Algumas fraudes estão fora de seu controle, mas seu comportamento é importante – e é bastante fácil permanecer seguro.
Pedidos de Informação
Pense duas vezes antes de fornecer informações pessoais online. Seu banco nunca entrará em contato com você por telefone, e-mail ou mensagem de texto e solicitará o número da sua conta, número do Seguro Social, senha ou PIN. Essas solicitações quase sempre são golpes de phishing.
Software de Segurança
Mantenha seus dispositivos atualizados (incluindo atualizações do sistema operacional, programas de spyware e malware e proteção antivírus) e você estará imune à maioria das ameaças. Evite usar computadores antigos e sem suporte para transações financeiras.
Lugares públicos
Evite usar redes públicas para acessar contas bancárias (incluindo hotspots gratuitos em cafeterias e até redes de hotéis). Se possível, salve essas tarefas para quando estiver em casa ou no trabalho em uma rede confiável. Se você tiver que conduzir negócios enquanto estiver fora de casa, use a conexão de dados do seu telefone celular. Da mesma forma, computadores públicos (como os encontrados em bibliotecas) não são uma boa opção para banco online.
Se sua conta for afetada por fraude ou erros, há uma boa chance de que suas contas pessoais sejam protegidas (suas contas comerciais são outra questão). A lei federal protege os consumidores de certas transferências não autorizadas, mas você deve notificar seu banco sobre quaisquer problemas rapidamente para obter proteção máxima.