Quão eficazes são os micro-empréstimos em uma empresa? Que efeito o empréstimo de Yunus a Sophia Khartoum teve em seu negócio de fabricação de banquinhos? Eu aconselho você a ler.
O professor Muhammad Yunus foi inspirado durante a fome em Bangladesh em 1974 a fornecer um pequeno empréstimo de US $ 27 a um grupo de 42 famílias como dinheiro inicial para que eles pudessem fazer itens à venda, sem os encargos dos altos juros dos empréstimos predatórios.
O professor economista entendeu que tornar esses empréstimos acessíveis a uma população maior poderia ajudar a expandir os negócios e reduzir a pobreza rural generalizada em Bangladesh. Portanto, ele desenvolveu os princípios do Grameen Bank a partir de sua pesquisa e experiência.
Grameen Bank é o termo bengali para Banco “Rural” ou “Village”. O professor Yunus começou a expandir o microcrédito como um projeto de pesquisa junto com o Projeto de Economia Rural da Universidade de Chittagong, em Bangladesh, para testar seu método de fornecer crédito e serviços bancários aos pobres das áreas rurais.
A partir desse início modesto, o professor Yunus desenvolveu este banco que hoje emprega 14.000 funcionários e trabalha em 35.000 aldeias de Bangladesh. No ano passado, ofereceu US $ 380 milhões em 3,62 milhões de empréstimos. Segundo relatos, espera-se emprestar mais de meio bilhão de dólares aos clientes este ano.
O tamanho médio dos empréstimos é um pouco mais de US $ 100. Desde o início do banco em 1983, a Grameen concedeu quase 16 milhões desses pequenos empréstimos e desfruta de uma fidelidade de clientes sem paralelo.
Quem é Sophia Khartoum?
Sophia Khartoum, uma experiente fabricante de móveis de 22 anos no minúsculo vilarejo de Jobra, em Bangladesh, trabalhava sete longos dias por semana para ganhar uma vida abaixo do esperado. Ela parecia ter o dobro de sua idade e, com todo o trabalho duro, ainda vivia em uma pobreza abjeta. Ela construiu e vendeu bancos e cadeiras de bambu. Como ela mal tinha dinheiro para comprar matérias-primas, ela teve que pedir crédito a um agiota para comprá-los.
Além de a taxa de juros ser exorbitante, o acordo também previa que Sophia vendesse seus produtos ao agiota por um preço extremamente baixo e usasse quase todo o produto dessas vendas para pagar o empréstimo e os juros. Embora ela trabalhasse 7 dias por semana, a situação de Sophia era tal que ela nunca seria capaz de sair da pobreza.
Qual foi o efeito do empréstimo de Yunus a Sophia Khartoum em seu negócio de fabricação de banquinhos?
O professor Yunus calculou que efetivamente Sophia estava pagando juros à taxa de 10% ao dia, mais de 3.000% ao ano. Ele não conseguia acreditar no fato de que uma mulher com tanta habilidade, que trabalhava tanto, produzia móveis de bambu tão lindos e criava riqueza em tão alta taxa estava ganhando tão pouco.
Então Yunus e um estudante foram até a aldeia e fizeram uma lista que incluía Cartum e 41 outros nomes de pessoas pobres que precisavam de pequenos empréstimos. O capital de giro total exigido por todos eles para ganhar uma vida razoável era de apenas $ 30.
Na opinião de Yunus, os pobres são severamente prejudicados pela falta de acesso a crédito e capital. Sem esse acesso crítico – que é dado como certo pelas pessoas no mundo desenvolvido – os pobres não podem expandir seus negócios ou progredir, portanto, permanecem presos à pobreza.
Para Sophia Khartoum, ela tinha as habilidades e trabalhava muito, mas seus ganhos diários equivaliam a apenas dois centavos de dólar. Yunus descobriu que havia um motivo simples para sua pobreza: ela não tinha capital de giro. Então o professor Yunus ofereceu a ela um empréstimo de 50 taka (alguns dólares).
Com esse empréstimo, Sofia levou apenas alguns meses para estabelecer seu próprio pequeno emprego autônomo, aumentar sua renda sete vezes e pagar o empréstimo. O empréstimo de Yunus teve um efeito enorme nos negócios de Cartum: ela conseguiu aumentar o lucro diário de seu negócio de fabricação de fezes de dois centavos para US $ 1,25 por dia.
Conclusão
A experiência tem mostrado que são necessários seis a dez empréstimos sucessivos (um ano cada) – e muito trabalho duro – para cruzar a linha da pobreza. No banco Grameen, o primeiro empréstimo costuma ser de apenas US $ 50. O tamanho médio do empréstimo é de pouco mais de US $ 100.
No processo, o mutuário constrói um emprego autônomo seguro, geralmente empregando toda a família. Hoje, usando o modelo elaborado pelo Professor Yunus, 54% dos mutuários do Grameen cruzaram a linha da pobreza e outros 27% estão muito próximos dela. Para aqueles que não têm um desempenho tão bom, moradias precárias durante o período de chuvas em Bangladesh e problemas crônicos de saúde são identificados como os principais motivos.