O que é uma corrida bancária?
Uma corrida ao banco ocorre quando um grande número de clientes de um banco ou de outra instituição financeira retira seus depósitos simultaneamente devido a preocupações com a solvência do banco.
À medida que mais pessoas sacam seus fundos, a probabilidade de inadimplência aumenta, levando mais pessoas a sacar seus depósitos. Em casos extremos, as reservas do banco podem não ser suficientes para cobrir os saques.
Compreendendo as corridas bancárias
As corridas aos bancos acontecem quando um grande número de pessoas começa a fazer saques em bancos por temer que as instituições fiquem sem dinheiro. Uma corrida ao banco é normalmente o resultado de pânico, e não de uma verdadeira insolvência. Uma corrida ao banco desencadeada pelo medo que leva um banco à falência representa um exemplo clássico de uma profecia autorrealizável. O banco corre o risco de inadimplência, pois os indivíduos mantêm o saque de fundos. Portanto, o que começa como pânico pode eventualmente se transformar em uma verdadeira situação padrão.
Isso porque a maioria dos bancos não mantém tanto dinheiro em caixa em suas agências. Na verdade, a maioria das instituições tem um limite definido para o quanto podem armazenar em seus cofres a cada dia. Esses limites são definidos com base na necessidade e por motivos de segurança. O Federal Reserve Bank também define limites de caixa internos para instituições. O dinheiro que eles têm nos livros é usado para emprestar a terceiros ou é investido em diferentes veículos de investimento.
Como os bancos geralmente mantêm apenas uma pequena porcentagem dos depósitos como dinheiro em caixa, eles devem aumentar sua posição de caixa para atender às demandas de saque de seus clientes. Um método que um banco usa para aumentar o caixa disponível é vender seus ativos – às vezes a preços significativamente mais baixos do que se não precisasse vender rapidamente.
Perdas na venda de ativos a preços mais baixos podem fazer com que um banco fique insolvente. O pânico bancário ocorre quando vários bancos sofrem corridas ao mesmo tempo.
- Uma corrida aos bancos acontece quando grandes grupos de clientes sacam seu dinheiro dos bancos simultaneamente, com medo de que a instituição se torne insolvente.
- Com mais pessoas retirando dinheiro, os bancos esgotarão suas reservas de caixa e acabarão entrando em default.
- A Federal Deposit Insurance Corporation foi criada em 1933 em resposta a uma corrida aos bancos.
Evitando corridas de banco
Em resposta à turbulência da década de 1930, os governos tomaram várias medidas para diminuir o risco de futuras corridas aos bancos. Talvez o maior tenha sido o estabelecimento de exigências de reservas, que obrigam os bancos a manter uma certa porcentagem do total de depósitos em caixa.
Além disso, o Congresso dos Estados Unidos estabeleceu a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em 1933. Criada em resposta às muitas falências de bancos que ocorreram nos anos anteriores, essa agência faz seguro de depósitos bancários. Sua missão é manter a estabilidade e a confiança do público no sistema financeiro dos Estados Unidos.
Mas, em alguns casos, os bancos precisam adotar uma abordagem mais proativa quando enfrentam a ameaça de uma corrida aos bancos. Veja como eles podem fazer isso.
1. Diminua a velocidade. Os bancos podem optar por fechar por um período de tempo se enfrentarem a ameaça de uma corrida aos bancos. Isso evita que as pessoas façam fila e retirem seu dinheiro. Franklin D. Roosevelt fez isso em 1933, após assumir o cargo. Ele declarou feriado bancário, exigindo inspeções para garantir a solvência dos bancos para que pudessem continuar operando.
2. Peça emprestado. Os bancos podem pedir emprestado a outras instituições se não tiverem reservas de caixa suficientes. Grandes empréstimos podem impedi-los de ir à falência.
3. Faça seguro de depósitos. Quando as pessoas sabem que seus depósitos são segurados pelo governo, o medo geralmente diminui. É esse o caso desde que os Estados Unidos estabeleceram o FDIC.
Os bancos centrais normalmente atuam como último recurso para empréstimos a bancos individuais durante crises como uma corrida aos bancos.
Exemplos de corridas bancárias
A quebra do mercado de ações em 1929 precipitou uma onda de corridas aos bancos (e pânico a bancos) em todo o país, culminando na Grande Depressão. A sucessão de corridas aos bancos ocorrida no final de 1929 e no início de 1930 representou uma espécie de efeito dominó, pois a notícia de uma falência de um banco assustou os clientes de bancos próximos, levando-os a sacar seu dinheiro. Por exemplo, a quebra de um único banco em Nashville levou a uma série de corridas bancárias no sudeste.
Outras corridas a bancos durante a Depressão ocorreram por causa de rumores iniciados por clientes individuais. Em dezembro de 1930, um nova-iorquino que foi aconselhado pelo Banco dos Estados Unidos a não vender uma determinada ação deixou a agência e imediatamente começou a dizer às pessoas que o banco não queria ou não podia vender suas ações. Interpretando isso como um sinal de insolvência, os clientes do banco fizeram fila aos milhares e, em poucas horas, sacaram mais de $ 2 milhões do banco.