O que é Experian Boost?

O Experian Boost é um serviço da agência de crédito Experian que permite que certos pagamentos que normalmente não são informados às agências sejam incluídos em seus relatórios de crédito. Esses dados serão então usados ​​para gerar uma nova – e, geralmente, melhor – pontuação de crédito.

Saiba como o Experian Boost funciona para determinar se a sua pontuação de crédito pode se beneficiar do serviço.

O que é Experian Boost?

Experian Boost, um serviço opcional oferecido pela primeira vez em 2019 pela agência de crédito Experian, permite adicionar dados “alternativos” ao seu relatório de crédito. Ao vincular sua conta bancária ao serviço, você pode adicionar três tipos de dados de pagamento alternativos ao seu histórico de crédito: serviços públicos, telecomunicações e serviços de streaming de vídeo (Netflix, Hulu, HBO e Disney +).

Como os dados alternativos podem ajudar na sua pontuação de crédito?

Historicamente, os pagamentos de serviços públicos (contas de eletricidade e telecomunicações, como contas de telefone celular) e serviços de streaming de vídeo não tiveram impacto nas pontuações de crédito, uma vez que geralmente não são informados às agências de crédito.  Embora isso possa parecer um alívio se você tende a fazer pagamentos atrasados, você vai prejudicar se você fizer pagamentos dentro do prazo. Os pagamentos pontuais desempenham um papel significativo em como sua pontuação FICO é calculada. Portanto, adicionar pagamentos pontuais é útil, especialmente se você tiver um arquivo de crédito “fraco” ou crédito ruim.

Aumentar sua pontuação FICO é importante porque a maioria dos credores usa sua pontuação FICO para determinar se deve conceder um empréstimo e em que taxas de juros e termos. Em geral, quanto mais alta a pontuação, mais competitivos os empréstimos para os quais você se qualificará, e mais baixas serão as taxas de juros e as condições mais favoráveis ​​que receberá.

Como funciona o Experian Boost

Para aproveitar as vantagens do Boost, você terá que se inscrever formalmente e usar o serviço da seguinte maneira, o que leva cerca de cinco minutos:

1. Crie uma conta : Visite o site da Experian Boost e clique em “Start your boost” para registrar-se no serviço gratuito. Você será solicitado a inserir todos os seus dados básicos, como nome, aniversário e endereço.
2. Vincule sua conta bancária : conecte a conta bancária que você usa para pagar suas contas de serviços públicos, telecomunicações ou streaming de vídeo. Para proteger sua segurança, o serviço terá acesso somente leitura aos dados de seu extrato bancário e não armazenará suas credenciais bancárias – apenas o histórico de pagamentos em dia.
3. Selecionar pagamentos : Escolha e verifique os pagamentos que você deseja incluir em seu relatório de crédito.
4. Obtenha sua pontuação atualizada : a Experian Boost examinará sua conta bancária vinculada em busca dos dados de pagamento selecionados, que a Experian usa para calcular sua pontuação de crédito atualizada. Você verá instantaneamente sua nova pontuação FICO.

Se você optar por manter sua conta bancária vinculada, o serviço continuará a fazer a varredura em busca de pagamentos dentro do prazo e os adicionará ao seu arquivo de crédito para permitir melhorias futuras na pontuação.

Requisitos para Experian Boost

Para se inscrever no serviço, você precisará de uma conta bancária e algumas contas de serviços públicos ou de telecomunicações em seu nome. O Experian Boost leva em consideração suas contas de telecomunicações para itens como telefone celular, telefone residencial, internet, cabo e serviços de satélite. Os serviços públicos podem incluir gás, eletricidade, água, energia solar e lixo. No entanto, não inclui aluguel. Os únicos serviços de streaming que você pode adicionar são Netflix, Hulu, HBO e Disney +.

O serviço não seria adequado para quem vive com a família e não paga as contas acima por conta própria, pois não terá acumulado o histórico de pagamentos necessário.

Prós e Contras do Experian Boost

Prós explicados

• Sem custo : o serviço é gratuito, enquanto os serviços de reparo de crédito podem custar até milhares de dólares e permitem apenas a remoção de erros em seus relatórios de crédito.
• Constrói crédito pobre ou limitado usando dados alternativos : O Experian Boost permite que você melhore seu crédito simplesmente pagando contas de serviços públicos e telecomunicações em dia. Para aqueles que lutam com pontuações de crédito impactadas por arquivos escassos ou crédito ruim, este pode ser um passo muito necessário na direção certa.
• Melhoria instantânea na pontuação : se você for elegível para um aumento na pontuação, obterá sua nova pontuação instantaneamente após selecionar os pagamentos relevantes que deseja adicionar ao seu relatório de crédito.

Contras explicadas

• Nem todos os credores aceitam a pontuação de crédito : a Experian Boost não contribui para todas as pontuações FICO, apenas FICO 8.  A maioria dos principais credores analisa a pontuação FICO 8 ao determinar se aprova um requerente para um empréstimo pessoal ou estudantil ou crédito de varejo cartão, mas o FICO 8 não está incluído nos empréstimos hipotecários em geral.
• Potencial para uma pequena melhoria ou diminuição da pontuação : O aumento que você obtém pode ser pequeno se você não tiver um histórico sólido de pagamentos de serviços públicos ou telecomunicações. Da mesma forma, você poderá notar uma diminuição na pontuação ao vincular sua conta bancária; no entanto, você sempre pode desconectar a conta bancária para reverter sua pontuação.

Eu preciso do Experian Boost?

Mais de 1,3 milhão de consumidores usaram esse serviço para ajudar a melhorar seu crédito.  Os melhores candidatos para o serviço se enquadram em uma de duas categorias:

• Artilheiros subprime : Experian Boost é ótimo para aqueles com pontuações de crédito “subprime”, definidas como aquelas na faixa “razoável” entre 580 e 669.  Aumentar sua pontuação pode ajudá-lo a se juntar às fileiras de tomadores de empréstimo de primeira linha que têm acesso a melhores taxas de juros e condições de empréstimo e menor probabilidade de inadimplência.
• Consumidores de arquivo fino : “ Consumidores de arquivo fino” (menos de cinco contas de crédito) também podem se beneficiar do Experian Boost para construir ou melhorar seu crédito. De acordo com a Experian, 87% das pessoas nesta categoria que usaram o Experian Boost viram suas pontuações aumentarem em média 19 pontos.

Para ambos os grupos, o Experian Boost pode ajudar a tornar o acesso ao crédito mais acessível. Mesmo que você corresponda a um dos dois perfis de crédito acima, lembre-se de que o aumento pode ser pequeno, portanto, adote outras práticas recomendadas em relação ao crédito para melhorar sua pontuação de crédito. Por exemplo, mantenha seu índice de utilização de crédito baixo, faça pagamentos de crédito em dia e limite a abertura de novos cartões de crédito.