O que é o Navient?

A Navient é uma empresa sediada nos Estados Unidos que atua como administradora líder de empréstimos estudantis federais e privados.

Aprenda as raízes e o negócio principal da Navient, juntamente com os diferentes tipos de empréstimos que presta e como gerenciá-los.

O que é o Navient? 

A Navient é uma empresa sediada em Delaware que fornece gerenciamento de empréstimos educacionais e serviços de processamento de negócios nos níveis federal, estadual e local para clientes nos setores de educação, saúde e governo. Mas talvez seja mais conhecido como um dos 11 agentes de crédito estudantil com quem o Departamento de Educação dos EUA trabalha para administrar empréstimos federais a estudantes.

Como funciona o Navient

A fim de melhorar o acesso educacional, o Congresso criou a Student Loan Marketing Association (SLMA) em 1972 como uma corporação privada com fins lucrativos classificada como uma empresa patrocinada pelo governo.  Uma cisão corporativa em 2014 dividiu a SLMA em Sallie Mae, oferecendo empréstimos estudantis privados e produtos bancários ao consumidor, e Navient, que gerencia empréstimos estudantis federais e privados. 

Se a Navient for sua administradora de empréstimos estudantis, isso significa que o proprietário do empréstimo designou a Navient para lidar com o faturamento e outras tarefas relacionadas ao seu empréstimo sem nenhum custo para você. A Navient também pode alterar seu plano de pagamento, consolidar seus empréstimos ou ajudá-lo a entender suas opções de tolerância ou perdão de empréstimo.

Por exemplo, digamos que você tenha um empréstimo direto de propriedade do Departamento de Educação, mas atendido pela Navient. Você deve se registrar para uma conta online com Navient para se manter informado sobre os saldos das contas, encargos de juros e detalhes de reembolso. Quando chegar a hora de fazer o pagamento de seu empréstimo estudantil, visite Navient.com, clique em “Fale conosco” e, em seguida, clique no tipo de empréstimo que você fez. Ligue para o número gratuito para efetuar o pagamento através do sistema automatizado, ou efetue o pagamento pelo correio. Se for pagar pelo correio, inclua o comprovante de remessa no pagamento, bem como o número da sua conta no cheque.

Tipos de Empréstimos Navient

Os empréstimos estudantis atendidos pela Navient se enquadram em três categorias:

• Empréstimos do Departamento de Educação : Incluem empréstimos originados pelo Departamento dos Estados Unidos por meio do Programa Federal de Empréstimos Diretos William D. Ford, incluindo Empréstimos Diretos Subsidiados, Empréstimos Diretos Não Subsidiados, Empréstimos Diretos PLUS e Empréstimos Diretos de Consolidação.
• Empréstimos não pertencentes ao Departamento de Educação : são empréstimos federais que não são propriedade do Departamento de Educação, como os FFELs emitidos por meio do extinto Programa Federal de Empréstimos para Educação Familiar.
• Empréstimos estudantis privados : A Navient também oferece empréstimos estudantis privados emitidos por credores privados através de vários programas de empréstimos.

Como Obter Empréstimos Navient

Se você está se perguntando como acabou com a Navient como sua administradora de empréstimos ou como garanti-la como sua administradora de um novo empréstimo, veja como funciona o processo. Primeiro, os possíveis mutuários devem solicitar, obter aprovação e aceitar um empréstimo estudantil.

O Departamento de Educação então aloca fundos para mensalidades, taxas e acomodação e alimentação e os desembolsa para sua conta de estudante e, em seguida, paga os fundos restantes (conhecido como “saldo de crédito”) diretamente para você para que você possa cobrir outras despesas educacionais despesas.

Quando o empréstimo estudantil é desembolsado pela primeira vez, o Departamento de Educação passa a gestão do empréstimo a um agente de crédito. Seu servicer então notifica você. Em alguns casos, seu empréstimo pode ser transferido de um gestor de empréstimo para outro, mas o novo gestor designado entrará em contato com você e o proprietário do empréstimo não mudará.

Crítica de Navient

A Navient tem um grande número de reclamações de clientes registradas no banco de dados online do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Entre 18 de agosto de 2019 e a mesma data de 2020, os consumidores apresentaram 5.259 reclamações formais sobre empréstimos estudantis junto ao CFPB. Mais de um terço deles – 1.825 – eram parentes da Navient.

Alguns dos problemas mais comuns alegados pelos mutuários nas reclamações foram categorizados como “informações incorretas recebidas” sobre empréstimos e “problemas com a forma como os pagamentos estão sendo tratados”.

Se você tiver problemas com seu empréstimo ou Navient, seja persistente e proativo. Guarde todos os recibos, registros de contas e correspondência escrita do seu prestador de serviços. Anote todas as ligações que você tiver com um representante do atendimento ao cliente, incluindo quando você falou e sobre o quê. Se você precisar encaminhar um problema ao seu gestor de empréstimos, registre uma reclamação no CFPB ou, como último recurso, no Federal Student Aid Ombudsman Group.