O roubo de identidade financeira se refere ao roubo de informações pessoais para ganho econômico.
Obtenha uma definição detalhada e exemplos de roubo de identidade financeira e como denunciá-lo e evitá-lo.
O que é roubo de identidade financeira?
O roubo de identidade financeira é um tipo de roubo de identidade em que um criminoso rouba informações pessoais ou financeiras de uma vítima sem o seu conhecimento, a fim de cometer fraude financeira ou outros crimes. Como outras formas de roubo de identidade, o roubo de identidade financeira é um crime em que há mais risco do que seu dinheiro, como sua capacidade de crédito e sua reputação com futuros credores e empregadores.
O roubo de identidade financeira é um dos muitos tipos de fraude ao consumidor, resultando em perdas financeiras para as vítimas. Outros tipos comuns de fraude incluem fraude de taxa antecipada, como golpes de alívio de dívidas e fraude de investimentos, como esquemas Ponzi e outros golpes de afinidade.
Como funciona o roubo de identidade financeira
O roubo de identidade financeira normalmente envolve um criminoso que obtém um número de cartão de crédito ou débito, número de conta bancária, número do Seguro Social, número da carteira de motorista ou outras informações pessoais por meio de roubo ou fraude. Eles então usam as informações que obtêm para cometer crimes ou fraudes financeiras. O resultado pode ser desastroso para as vítimas, deixando-as com dívidas substanciais, contas financeiras vazias e taxas de saldo baixo, crédito ruim (e a resultante incapacidade de obter um empréstimo ou um emprego) ou, o pior de tudo, responsabilidade potencial por crimes que não praticaram se comprometer.
Por exemplo, digamos que John seja um estudante universitário e receba um e-mail de phishing de criminosos se passando por uma cooperativa de crédito local da qual ingressou recentemente. O e-mail pede a John que clique em um link e verifique algumas informações sobre sua conta corrente e, como tem o logotipo da cooperativa de crédito e parece um e-mail legítimo, John clica nele e é levado a um site fraudulento que se parece com o da cooperativa de crédito real local na rede Internet. Ele fornece o número da sua conta corrente e a senha do cartão de débito por meio de um formulário no site, mas mal sabe ele que suas informações pessoais agora estão nas mãos de criminosos.Com o número do cartão de débito e o PIN, os ladrões drenam sua conta corrente, e somente quando John verifica seu saldo em um caixa eletrônico e percebe que o saldo é zero, ele descobre que foi vítima de roubo de identidade financeira.
O roubo de identidade financeira pode ir além do comprometimento do seu cartão de crédito, incluindo crimes mais graves cometidos em seu nome e pelos quais você pode ser responsabilizado criminalmente. É importante que todos tomem medidas para evitá-lo, porque pode acontecer com você independentemente do seu nível de renda ou capacidade de crédito.
Tipos de roubo de identidade financeira
Os ladrões podem roubar informações sobre suas vítimas por meio de métodos de baixa ou alta tecnologia, incluindo:
- Roubo de bolsa : O mais ousado dos ladrões pode roubar uma carteira, bolsa ou mochila e, em seguida, recuperar seu cartão de crédito, passaporte ou carteira de motorista para obter informações confidenciais.
- Mergulho em lixeiras: os criminosos vasculham latas de lixo ou lixeiras e obtêm contas ou outros documentos com informações pessoais.
- Roubo de identidade : ladrões se passando por instituições financeiras ou empresas legítimas podem ligar para suas vítimas ou usar e-mails de phishing que imitam os de instituições reais para extrair informações pessoais deles.
- Espionagem : os ladrões podem “espionar” a sua comunicação através da Internet ou de dispositivos inteligentes para obter informações pessoais.
- Spyware : Spyware dentro de um software ou e-mail pode ser baixado para seu computador ou outros dispositivos quando você visita sites desconhecidos ou baixa anexos de e-mail desconhecidos. Ele atua como um espião, no sentido de que monitora sua atividade e pode transmitir seus dados a ladrões.
Com essas informações em mãos, os criminosos costumam realizar transações fraudulentas, como:
- Compras ou retiradas não autorizadas : os ladrões podem fazer compras fraudulentas com cartão de crédito ou débito ou passar cheques em sua conta corrente.
- Criação de nova conta : os criminosos podem abrir novas contas correntes ou de poupança ou outras contas financeiras ou até mesmo fazer uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo em seu nome.
- Controle de conta existente : ocorre quando um ladrão de identidade usa uma conta por um longo período de tempo, reduzindo potencialmente o saldo da sua conta a zero.
Como evitar roubo de identidade financeira
Siga estas etapas para evitar que os ladrões lucrem com você:
- Fique de olho em bolsas e mochilas com cartões bancários e evite deixá-los no carro.
- Destrua contas e outros documentos com informações pessoais antes de jogá-los no lixo.
- Revise regularmente os extratos bancários e de cartão de crédito para garantir que as únicas transações listadas sejam suas.
- Obtenha cópias de seus relatórios de crédito anualmente de cada uma das três principais agências de crédito e analise-os para garantir que você reconhece todas as contas listadas.
- Não forneça informações pessoais online; instituições financeiras de renome normalmente não os solicitarão depois de criar sua conta.
- Procure sinais de alerta de roubo de identidade, incluindo ligações de instituições financeiras sobre transações incomuns, cobranças não autorizadas em extratos bancários e de cartão de crédito, contas desconhecidas listadas em seus relatórios de crédito, ligações de agências de cobrança.
Como denunciar roubo de identidade financeira
Se você suspeita que suas informações pessoais foram simplesmente expostas ou já utilizadas para fraude financeira, a primeira etapa é visitar IdentityTheft.gov. Clique em “Começar” e preencha um pequeno questionário sobre sua situação para receber um plano de ação detalhado.
Se você ainda não acredita que suas informações foram usadas de forma fraudulenta, você pode evitar a fraude se simplesmente bloquear o crédito e continuar a monitorar o seu crédito, substituir o cartão de crédito, alterar as credenciais da sua conta bancária e arquivar impostos antecipadamente (antes que os golpistas o façam e potencialmente reivindiquem seu reembolso). No entanto, você também pode registrar uma reclamação junto à Federal Trade Commission por meio do site do FTC Complaint Assistant.
Embora o roubo de identidade seja crime, a FTC não fiscaliza o crime de roubo de identidade. No entanto, oferece recursos que as autoridades policiais podem usar para investigar e processar esses casos.
Se você acredita que foi vítima de fraude, é recomendável ligar e notificar a empresa de crédito ou outra empresa onde a fraude aconteceu, adicionar um alerta de fraude aos seus relatórios de crédito e obter cópias dos seus relatórios, registrar uma reclamação no FTC e preencha um boletim de ocorrência, se desejado. Traga sua identidade e relatório de roubo de identidade FTC, comprovante de endereço e evidências de roubo ao departamento de polícia.
Principais vantagens
- O roubo de identidade financeira ocorre quando ladrões roubam suas informações pessoais para usá-las para ganho financeiro.
- Esses esquemas normalmente envolvem ladrões pegando números de cartão de crédito e contas bancárias, números de previdência social e outras informações por meio de falsificação de identidade e outras táticas e usando-as para fazer compras não autorizadas, abrir novas contas ou assumir o controle das existentes por um período prolongado.
- Você pode evitar o roubo de identidade financeira monitorando relatórios de crédito e extratos bancários e de cartão, sem fornecer informações confidenciais imediatamente.
- Se você suspeitar de roubo de identidade financeira, obtenha um plano personalizado de ação corretiva em IdentityTheft.gov, que pode envolver o preenchimento de uma reclamação formal junto à FTC.