O que é seguro automóvel com cobertura total

“Cobertura total” é um termo comumente usado entre os compradores de seguros de automóveis. Geralmente se refere a uma combinação de seguro de responsabilidade, colisão e seguro abrangente, junto com qualquer outra cobertura que o proprietário de um veículo possa desejar. A combinação de apólices e cobertura que sua seguradora oferece varia de acordo com o estado, e depende de você determinar o nível de cobertura necessário.

Até certo ponto, “cobertura total” é o nível no qual você se sente confortável em aceitar qualquer encargo financeiro por danos ao seu carro. Saiba mais sobre as várias opções de cobertura e decida o que você precisa para estar totalmente coberto.

O que é seguro de automóvel com cobertura total?

Não existe uma apólice de seguro automóvel denominada “cobertura total” que cubra todas as situações concebíveis que ocorram com o seu carro.  Desconfie de qualquer agente de seguros que indique o contrário.

Geralmente, a cobertura total é uma combinação de diferentes tipos de cobertura de seguro automóvel, conforme exigido pelo seu estado ou pelas circunstâncias. Isso geralmente inclui, no mínimo:

• Cobertura de responsabilidade : cobre sua responsabilidade para com o outro motorista ou seus passageiros por lesões corporais e danos materiais. É obrigatório em quase todos os estados .
• Cobertura de colisão : danos físicos que ocorram ao seu carro durante uma colisão são cobertos por colisão.
• Cobertura abrangente : Coisas que acontecem ao seu carro fora de uma colisão estão sob cobertura abrangente.

Cada estado dos EUA pode definir seus requisitos mínimos estaduais para seguro automóvel. Isso normalmente inclui responsabilidade por danos corporais e danos materiais. Alguns estados também exigem seguro para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente, e alguns exigem cobertura de pagamentos médicos. Ao financiar um carro, seu credor pode exigir apenas que você atenda aos requisitos mínimos do seu estado ou pode exigir colisão e também abrangente.

Como funciona o seguro automóvel com cobertura total?

Sua cobertura depende de qual política você escolher. Além da cobertura de responsabilidade, sua operadora pode oferecer várias opções.

Pagamentos médicos e proteção contra ferimentos pessoais

Pagamentos Médicos e Proteção contra Lesões Corporais são fornecidos no nível estabelecido pelos estados que o exigem. Essas coberturas ajudam a pagar suas despesas médicas ou de outras pessoas que estejam no veículo com você. Também pode cobrir salários perdidos e outras despesas pessoais relacionadas a lesões causadas pelo acidente.

Cobertura de motorista sem seguro ou com seguro insuficiente

Alguns estados exigem cobertura para protegê-lo no caso de você colidir com um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente, ou se o outro motorista fugir do local. Se isso acontecer, seu seguro, se houver, pode não ser suficiente para pagar as despesas médicas. Verifique com seu estado o que é necessário.

Seguro de colisão

A cobertura de colisão cobre danos ao seu carro se você for o culpado em um acidente, se o seu carro bater em outro veículo ou em um objeto como um guarda-corpo. Não cobre danos ao carro de outra pessoa.

Essa cobertura não é infinita. Você escolherá seus limites de cobertura e o valor que deverá pagar com sua franquia, e esses valores afetarão seu prêmio. Se você comprou seu carro com um empréstimo, o segurador pode exigir essa cobertura; caso contrário, geralmente é opcional.

Seguro Abrangente

A cobertura abrangente cobre danos ao seu carro que não foram causados ​​por um acidente, como incêndio, roubo, vandalismo, danos causados ​​por tempestades, danos a animais ou queda de objetos. Junto com a cobertura de colisão, o seguro abrangente ajuda a pagar por danos ao seu carro que estejam fora do seu controle. 

Outra Cobertura Opcional

Você pode pensar que, com seguro de cobertura total, reboque e aluguel de carros estão incluídos – mas podem não estar. Discuta todas as suas opções com seu agente para não ser pego de surpresa. Aqui estão algumas das opções que você pode adicionar à sua política a um custo relativamente mínimo.

Gap Insurance

O seguro de gap também é conhecido como seguro de reembolso de empréstimo ou arrendamento, e é uma cobertura que você deve solicitar antecipadamente se estiver fazendo um empréstimo para uma parte significativa do valor do seu veículo. Se você deve mais pelo empréstimo do que o valor do seu carro e sofre um acidente, você será responsável por essa “lacuna”, a menos que tenha essa cobertura. Considerando a rapidez com que o valor do veículo se deprecia, vale a pena considerar isso.

Reboque e assistência na estrada

A assistência na estrada geralmente é fornecida com seguro automóvel com cobertura total. Essa cobertura geralmente inclui reboque junto com serviços como troca de pneu furado ou salto de bateria descarregada.

Cobertura de aluguel de automóveis

Algumas seguradoras oferecem um valor limitado de reembolso do aluguel de automóveis quando você adquire um seguro automóvel com cobertura total. Às vezes, a cobertura não está listada, então você deve perguntar o que sua apólice oferece.

Endosso de OEM

As seguradoras nem sempre usam peças diretamente do fabricante do carro, também chamado de fabricante de equipamento original (OEM). Em vez disso, eles podem exigir peças sobressalentes e peças usadas mais baratas para reparos.  No entanto, se você solicitar, algumas seguradoras oferecerão um endosso que permite que você obtenha peças OEM.

Cobertura total de vidro

Danos ao vidro são automaticamente cobertos quando você escolhe o seguro de cobertura total, porque estaria sob a cobertura abrangente. No entanto, se você optar por uma franquia alta no abrangente, isso pode destruir sua cobertura de vidro. Com a cobertura total do vidro, você paga um prêmio mais alto para não obter nenhuma franquia ou, pelo menos, uma franquia menor apenas para reclamações de vidro.

Franquia de desaparecimento

Se a seguradora que você selecionar oferece uma franquia temporária, que recompensa você com um desconto na sua franquia para cada ano de direção segura, esteja ciente de que a cobertura geralmente não vem automaticamente com uma apólice de cobertura completa. Normalmente é oferecido por um custo adicional e você deve adicioná-lo à sua apólice antes que ocorra uma perda.

Eu preciso de cobertura total?

Embora algumas apólices de seguro automóvel sejam exigidas por lei ou pelos credores, muitas delas se resumem à preferência pessoal. Se você não tem muito dinheiro economizado, pode ser uma boa idéia se proteger de uma grande responsabilidade em caso de acidente. Nesse caso, você deve adquirir uma cobertura que cubra a maioria das situações e conceda uma franquia baixa. Lembre-se, porém, de que você pagará por essa cobertura em prêmios elevados.

Se você tem bastante dinheiro para economizar e pode absorver grande parte do custo de um acidente, pode optar por escolher menos cobertura ou franquias mais altas. Porém, tenha cuidado: as despesas médicas de um acidente podem ser muito mais caras do que um veículo novo. Seu agente pode ajudá-lo a pensar sobre os riscos envolvidos e a decidir como é o seguro de automóvel com cobertura total para você.