O que é um cedente?
Um cedente é uma parte em um contrato de seguro que transfere a obrigação financeira de certas perdas potenciais para a seguradora. Em troca de assumir um risco específico de perda, a cedente paga um prêmio de seguro. O termo cedente é usado com mais frequência na indústria de resseguros, embora possa se aplicar a qualquer segurado.
Principais vantagens:
- Um cedente é uma parte em um contrato de seguro que transfere a obrigação financeira de certas perdas potenciais para a seguradora.
- Algumas seguradoras cedem alguns riscos por meio de uma resseguradora para gerenciar suas operações.
- A transmissão de todos ou alguns riscos para a resseguradora ajuda a cedente a manter sua margem de solvência e, ao mesmo tempo, aumenta a capacidade de subscrição.
- Os tipos de resseguro disponíveis para as cedentes incluem: factultativo, um tratado de resseguro, resseguro proporcional, resseguro não proporcional e resseguro de excesso de perdas e resseguro vinculado a risco.
Compreendendo o Cedent
As seguradoras são vulneráveis a perdas imprevistas devido à exposição excessiva a entidades de alto risco. Uma resseguradora fornece à empresa cedente múltiplas reduções de responsabilidade e proteção contra grandes perdas. A transmissão de todos ou alguns riscos para a resseguradora ajuda a empresa cedente a manter sua margem de solvência ao mesmo tempo em que aumenta a capacidade de subscrição, reduzindo os custos associados, etc.
As seguradoras são regulamentadas de forma que não possam firmar apólices que excedam uma certa porcentagem de suas garantias. No entanto, as seguradoras não precisam manter garantias contra apólices que são resseguradas.
Resseguro disponível para cedentes em potencial
A maioria das seguradoras cede alguns de seus riscos em um programa de resseguro para administrar suas operações com mais eficiência.
- A cobertura de resseguro facultativo protege uma seguradora cedente para um determinado indivíduo ou um risco ou contrato específico. Se vários riscos ou contratos precisam de resseguro facultativo, cada um é negociado separadamente. O ressegurador tem todos os direitos de aceitar ou negar uma proposta facultativa de resseguro.
- Um contrato de resseguro é válido por um período determinado, e não por risco ou contrato. O ressegurador cobre todos ou parte dos riscos que uma seguradora cedente pode incorrer.
- No resseguro proporcional , o ressegurador recebe uma parcela rateada de todos os prêmios da apólice vendidos pela cedente. Quando os sinistros são feitos, o ressegurador cobre uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado. A resseguradora também reembolsa a cedente pelos custos de processamento, aquisição de negócios e escrita.
- No resseguro não proporcional , o ressegurador é responsável se os sinistros da cedente excederem um determinado valor, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Como resultado, a resseguradora não tem uma participação proporcional nos prêmios e perdas da seguradora cedente. A prioridade ou limite de retenção pode ser baseado em um tipo de risco ou uma categoria de risco inteira.
- O resseguro de excesso de perdas é um tipo de cobertura não proporcional para a qual o ressegurador cobre as perdas que excedem o limite retido da seguradora cedente. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos, cobrindo a cedente em uma base por ocorrência ou para as perdas cumulativas em um determinado período.
- No resseguro vinculado ao risco , estão cobertos todos os sinistros constituídos durante o período de vigência, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Não há cobertura para sinistros originados fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido durante a vigência do contrato.