O que é um Citi Flex Plan e como funciona?

Os titulares de cartão Citi qualificados podem acessar o Citi Flex Plan para tomar dinheiro emprestado de seu crédito disponível ou pagar uma grande compra com um plano de pagamento mensal fixo. Aqui, dividimos as opções do Citi Flex Plan e seus recursos para ajudá-lo a decidir se é um benefício de cartão de crédito que vale a pena explorar.

O que são os planos Citi Flex?

O Citi Flex Plan é um recurso de cartão de crédito que permite que alguns titulares de cartão Citi alavanquem sua linha de crédito de duas maneiras:

• O Citi Flex Pay permite que você faça uma compra com cartão de crédito e, em seguida, pague de volta em um período de tempo com uma taxa fixa .
• O Citi Flex Loan permite que você peça um empréstimo com o crédito disponível em seu cartão e pague com um pagamento mensal fixo . 

A ideia com as duas opções é fornecer a você uma maneira de fazer uma compra grande ou pedir dinheiro emprestado sem ter que se inscrever para uma nova linha de crédito. Você também pode acabar com uma taxa de juros mais baixa do que faria se fizesse outras rotas, como pegar um empréstimo pessoal ou ter um saldo normal de compra no cartão.

Nem todo portador de cartão Citi será elegível para usar um Citi Flex Plan porque as ofertas são baseadas na capacidade de crédito. Aqueles que se qualificarem receberão uma oferta direta do Citi ou podem fazer login em sua conta para verificar se uma oferta está disponível.

Como funciona o Citi Flex Pay?

O Citi Flex Pay permite que você escolha uma compra específica feita com seu cartão de crédito e pague em um determinado período de tempo a uma taxa de juros fixa. Você pode escolher a duração (que pode variar de 3 a 48 meses dependendo do valor da compra), e você saberá o valor fixo e APR com antecedência para que possa planejar seu orçamento de acordo.

O pagamento mensal fixo será adicionado ao valor mínimo do cartão devido a cada mês até que você alcance o pagamento total. 

Como os pagamentos com cartão são aplicados quando você usa o Citi Flex Pay?

As compras do Citi Flex Pay não precisam ser pagas separadamente da fatura normal do cartão de crédito. A maneira como funciona é que o valor fixo do pagamento mensal será adicionado ao pagamento mínimo devido do cartão de crédito normal. 

Se você fizer um pagamento superior ao valor mínimo devido, o valor extra será aplicado ao saldo da conta com a APR mais alta.  Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de compra regular de $ 5.000 (com uma APR de 14,99 %), e então você tem uma compra do Citi Flex Pay que exige que você pague $ 75 por mês (e tem uma APR de 7,99%). Se o saldo mínimo devido for $ 125, isso incluiria o pagamento fixo de $ 75 do Citi Flex Pay e mais $ 50 para o saldo de $ 5.000. No entanto, se você decidir pagar $ 250, esses $ 125 adicionais serão aplicados ao seu saldo de compra regular, uma vez que a APR é mais alta. 

Portanto, se sua meta é pagar a mais para o saldo do Citi Flex Plan, primeiro você terá que cobrir todo o pagamento mínimo para esse período de faturamento e o valor total do seu saldo de compra regular . Então, qualquer coisa além disso pode ser aplicada ao seu saldo do Citi Flex Plan.

Como funciona o Citi Flex Loan?

Aceitar um Citi Flex Loan é um processo simples, se você estiver qualificado. Não há nenhum aplicativo especial, nenhuma taxa e nenhuma investigação difícil feita em seu relatório de crédito. Assim que tiver uma oferta (mais sobre isso abaixo), você poderá ver os detalhes da sua conta online. O Citi listará as opções de pagamento mensal e os termos de reembolso (incluindo a APR e o pagamento mensal que você deve), dependendo do valor do empréstimo que você pretende tomar emprestado. O valor mínimo do Citi Flex Loan é de $ 500, enquanto o máximo é baseado em quanto crédito disponível você tem, bem como outros fatores que o Citi considera, como sua capacidade de crédito.

Depois de escolher o valor do empréstimo, você pode solicitar um cheque pelo correio ou depósito bancário nesse valor. Os depósitos diretos podem chegar em até um dia útil.

Como os pagamentos com cartão são aplicados quando você usa um Citi Flex Loan?

Assim como o Citi Flex Pay, seu pagamento fixo do Citi Flex Loan será adicionado ao seu pagamento mínimo a cada mês. Se você pagar mais do que o mínimo devido, o pagamento adicional será aplicado primeiro ao saldo com os juros mais altos.

Como você se inscreve para um Citi Flex Plan?

Embora você não possa se inscrever para um Citi Flex Plan, uma oferta direta pode ser enviada a você por correio ou e-mail, ou listada na página Visão geral da conta online. Você também pode entrar em contato com o atendimento ao cliente do Citi para perguntar se você está qualificado para o Citi Flex Plan ou outras ofertas.

Você deve usar um plano Citi Flex?

Usar um Citi Flex Plan pode ser uma ferramenta útil em algumas situações, mas apenas se usado com sabedoria. 

Prós explicados

• Depois de ter uma oferta, você está em : Não há nenhuma verificação de crédito ou aplicativo separado necessário para usar um Citi Flex Plan, o que significa que nenhuma consulta dura em seu relatório de crédito. 
• Isso pode economizar dinheiro : você pode potencialmente pagar uma APR mais baixa usando o Citi Flex Pay do que a APR normal de sua compra.
• Um empréstimo de taxa fixa pode tornar o orçamento mais fácil : saber que você tem um pagamento definido para cada mês pode funcionar melhor para o seu orçamento do que ter uma fatura de cartão de crédito que varia mensalmente.
• Sem taxas adicionais : o City Flex Loan não cobre nenhuma taxa de empréstimo como fazem alguns outros produtos de empréstimo. Também não há taxas extras para o Citi Flex Pay.

Contras explicadas

• Você pode estar amarrando seu crédito disponível por mais tempo : se um desses planos o tentar a ter um saldo maior do que faria de outra forma, você pode estar afetando a utilização de seu crédito. A utilização refere-se a quanto do seu limite de crédito total está sendo usado e é um fator importante no cálculo da pontuação de crédito. Quanto mais crédito disponível você usar, maior será o impacto negativo que ele pode ter em sua pontuação.
• Você não receberá recompensas com um Citi Flex Loan : as compras pagas com Citi Flex Loans não são elegíveis para recompensas. Você ainda pode ganhar recompensas em compras para as quais usa o Citi Flex Pay.
• Você pode ficar confuso: os Planos Flex do Citi podem aumentar o valor do pagamento mínimo mensal a um nível que sobrecarrega seu orçamento.

Explore suas opções

Antes de se comprometer com um Citi Flex Plan, verifique algumas outras opções. Por exemplo, você pode conseguir uma taxa mais baixa com um empréstimo pessoal. A taxa média de empréstimo pessoal no segundo trimestre de 2020 foi de 9,5% para um empréstimo de 24 meses, de acordo com o Federal Reserve. 

Outra opção pode ser obter um novo cartão de crédito com uma taxa de compra inicial de 0% e usar esse cartão para fazer uma grande compra. Você pagaria sem juros se compensasse o saldo dentro do período promocional. 

Ou, se você já fez a compra com um cartão Citi, você pode abrir um cartão de transferência de saldo e pagar esse saldo com uma TAE de 0%. Lembre-se de que, assim que o período promocional terminar em qualquer um desses tipos de ofertas, você pagará uma taxa de juros normal do cartão de crédito, que pode ser mais alta do que pagaria em um Plano Citi Flex.