O que é um empréstimo garantido por CD?

Um empréstimo garantido por CD é aquele que exige que você use um certificado de depósito (CD) como garantia. Se você tirar um e deixar de pagar, corre o risco de perder esse CD.

Vamos nos aprofundar em como funcionam os empréstimos garantidos por CD, seus prós e contras e opções alternativas que você pode considerar. 

O que é um empréstimo garantido por CD?

Os consumidores geralmente usam CDs para economizar dinheiro para objetivos de curto e longo prazo. No entanto, alguns bancos e cooperativas de crédito permitem que os detentores de CD tomem dinheiro emprestado de um CD por meio de um empréstimo garantido por CD. Essencialmente, um empréstimo garantido por CD é um tipo de empréstimo pessoal que exige que você coloque um CD como garantia.

• Nome alternativo : CD Loan

Como funciona um empréstimo garantido por CD

Se você possui um CD e sua instituição financeira oferece empréstimos garantidos por CD, você pode pedir emprestado com os fundos que já economizou. Você poderá fazer isso sem estar sujeito a penalidades de retirada antecipada. Um empréstimo garantido por um CD pode ajudá-lo a criar crédito, consolidar dívidas, cobrir um projeto de reforma da casa ou pagar outras despesas.

As taxas e o valor do empréstimo variam entre os bancos. O Howard Bank, por exemplo, permite que você tome emprestado até 95% do que está em seu CD com um prazo máximo de reembolso de cinco anos. Se você tiver um CD com $ 2.000, Howard poderia aprová-lo para um empréstimo de até $ 1.900 (95% do saldo do seu CD).

Independentemente do credor que você escolher, provavelmente você reembolsará seu empréstimo garantido por CD por meio de pagamentos mensais fixos, com base em quantos meses você tem para pagar o empréstimo e sua taxa de juros, que podem ser revisados ​​antes de aceitar o empréstimo.

Alguns dos bancos e cooperativas de crédito que oferecem empréstimos protegidos por CD incluem: 

• Wells Fargo
• SunTrust
• Howard Bank
• Primeiro Banco Financeiro
• Yolo Federal Credit Union
• Credit Union One

Prós e contras de empréstimos garantidos por CD

Assim como todos os produtos financeiros, os empréstimos garantidos por CD apresentam seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens. 

Prós explicados

• Taxas de juros mais baixas : em comparação com cartões de crédito, empréstimos do payday e outros tipos de opções de financiamento, os empréstimos de CD oferecem taxas de juros mais baixas. Isso ocorre porque eles são garantidos por dinheiro que você já depositou e representam menos risco para os credores.
• Pagamentos previsíveis : depois de fazer um empréstimo de CD, você o reembolsará por meio de pagamentos fixos que podem ser planejados com antecedência. 
• Pode aumentar seu crédito : se você quiser aumentar seu crédito e não conseguir obter aprovação para um cartão de crédito ou outro empréstimo, um empréstimo de CD pode ajudá-lo a fazer isso. Seu credor provavelmente relatará seus pagamentos às principais agências de crédito. 

Contras explicadas

• CD obrigatório : Um empréstimo garantido por CD não é uma opção, a menos que você já tenha um CD ou esteja disposto a abrir um. 
• Não disponível em todos os lugares : se você estiver interessado em um empréstimo garantido por um CD, é possível que seu banco ou cooperativa de crédito não os ofereça. Você não conseguirá encontrar essas soluções de financiamento em alguns bancos maiores, como Chase e Bank of America.
• Fundos de CD comprometidos durante a vida do empréstimo : Como seu CD é usado como garantia para seu empréstimo, você não terá acesso a esses fundos até que o empréstimo seja reembolsado.  

Alternativas para empréstimos de CD

Se você acredita que um empréstimo garantido por um CD não é adequado para você, considere um empréstimo garantido por ações, um cartão de crédito garantido ou um empréstimo de curto prazo de um banco: 

• Empréstimo garantido por ações : algumas cooperativas de crédito oferecem “empréstimos garantidos por ações”. Esses empréstimos usam sua conta poupança como garantia e, como os empréstimos garantidos por CD, tendem a oferecer taxas de juros competitivas. Consumers Credit Union e Alliant Credit Union são exemplos de cooperativas de crédito que oferecem empréstimos garantidos por ações. 
• Cartão de crédito garantido : um cartão de crédito garantido é uma maneira de construir seu histórico de crédito, se você não quiser fazer isso por meio de um empréstimo em CD. Você faz um depósito, que funciona como seu limite de crédito, e então melhora seu crédito fazendo pagamentos dentro do prazo.
• Empréstimo de curto prazo de um banco : o US Bank oferece pequenos empréstimos com termos simples. Você pode pedir emprestado até US $ 1.000, que deverá ser reembolsado em três meses com pagamentos fixos. As taxas são de US $ 12 para cada US $ 100 emprestados. Embora os termos sejam fáceis de entender, as taxas de juros tendem a ser mais altas do que o normal.