Um extrato bancário é um documento preparado mensalmente por sua instituição financeira. Com um extrato bancário, você pode ver todas as receitas e despesas relacionadas à conta.
Compreender seu extrato bancário pode ajudá-lo a aprender mais sobre seus hábitos financeiros e fazer melhores escolhas financeiras. Vamos dar uma olhada no que está incluído em um extrato bancário e como ele pode fornecer a você uma imagem detalhada de suas finanças.
O que é um extrato bancário?
Seu extrato bancário detalha todas as transações feitas com sua conta em um mês. Olhando seu extrato bancário, você pode ver todo o dinheiro que entrou e saiu de sua conta em um só lugar. Para cada transação, datas e outras partes são mostradas também. Dessa forma, você pode ver quem pagou (ou quem pagou) e a data em que a transação realmente foi compensada pelo banco. Com essas informações, você pode gerenciar suas economias e fazer melhores escolhas financeiras.
Um extrato bancário típico inclui as seguintes informações:
- Informações de identificação pessoal, como o número da sua conta bancária, nome e endereço
- O período coberto por seu extrato bancário, geralmente abrangendo um mês (no entanto, os extratos nem sempre começam no início do mês. Por exemplo, seu extrato pode ser executado do dia 13 ao dia 12 do mês seguinte .)
- Informações sobre o banco, incluindo o número de atendimento ao cliente e instruções para relatar fraudes e erros
- O saldo para o início e o final do período do extrato
- Todos os depósitos em sua conta, incluindo depósitos diretos, cheques, transferências, reembolsos, pagamentos e juros ganhos
- Todos os saques de sua conta, incluindo compras, transferências, saques em caixas eletrônicos, pagamentos automáticos e taxas bancárias
Como funciona um extrato bancário?
Um extrato bancário é projetado para mostrar exatamente o que aconteceu com sua conta durante o mês anterior, detalhando seus hábitos de consumo e quaisquer despesas incorridas.
A maioria dos extratos bancários começa agrupando todos os depósitos, dando a você uma ideia exata do que entrou em sua conta no mês anterior. A seguir, você verá sua atividade de retirada resumida. Seu resumo incluirá o saldo de sua conta no início do mês e, a seguir, mostrará o saldo final de sua conta depois que todos os depósitos forem adicionados e as retiradas feitas.
Abaixo do resumo, o extrato bancário continuará mostrando cada transação individual que você realizou, junto com as datas, valores e recebedores correspondentes. Com uma conta corrente, um extrato bancário pode ter várias páginas, dependendo de quantas vezes você usa sua conta para cobrir despesas. Em geral, você vê suas transações na ordem em que ocorreram. A lista detalhada de transações lhe dará uma ideia de quando o dinheiro entra em sua conta a cada mês e quando o dinheiro sai.
Os detalhes da transação também incluem informações sobre a origem do depósito e para onde foram as despesas. Reveja cuidadosamente as transações, especialmente as despesas, para se certificar de que estão corretas.
Se você notar alguma imprecisão em seu extrato bancário, deve relatá-la à sua instituição financeira imediatamente. Geralmente, você tem 60 dias para contestar qualquer informação imprecisa ou fraudulenta.
Em alguns casos, seu extrato bancário também pode fornecer a documentação que permite a obtenção de um empréstimo.
Por quanto tempo devo guardar meus extratos bancários?
Em alguns casos, como solicitar um empréstimo ou pedir o divórcio, você pode precisar consultar seus extratos bancários de anos anteriores. Por lei, os bancos são obrigados a manter registros de seus extratos bancários por pelo menos cinco anos, e você deve poder acessá-los dentro desse prazo, mesmo se sua conta for encerrada. Dependendo do banco, você pode ter que pagar uma taxa para acessar extratos com mais de um ou dois anos.
Se você precisar salvar extratos antigos, é possível baixá-los para o seu computador e armazená-los em uma pasta criptografada ou manter cópias impressas. Em geral, quando você não precisa mais de um extrato bancário, deve destruir as cópias em papel e excluir as cópias eletrônicas.
Extratos bancários em papel vs. extratos bancários eletrônicos
A maioria dos bancos permite que você escolha como deseja receber seus extratos bancários. Você pode receber um extrato em papel pelo correio ou pode enviar um extrato bancário eletrônico para sua conta.
Alguns bancos cobram uma taxa por um extrato em papel, então pode fazer sentido deixar de usar o papel e receber seus extratos eletronicamente.
Para acessar seus extratos bancários eletrônicos, geralmente é necessário fazer login em sua conta e procurar um item de navegação que indique os extratos bancários. Isso pode estar em um título como “Serviços” ou “Informações da conta” se uma opção de extrato não estiver imediatamente visível em sua navegação. Depois de localizar seus extratos, você pode escolher o mês que deseja consultar. Normalmente, é possível salvar seu extrato em PDF no computador ou imprimi-lo.
Principais vantagens
- Seu extrato bancário é um resumo de todas as atividades em sua conta em um determinado período de tempo.
- Um extrato bancário detalha todas as suas transações – incluindo depósitos e retiradas – para que você possa identificar uma possível fraude.
- Você pode optar por receber seus extratos bancários em papel ou eletronicamente, mas poderá ser cobrada uma taxa se receber os extratos pelo correio.
- Os bancos são obrigados a manter registros acessíveis de seus extratos bancários por pelo menos cinco anos – mesmo se sua conta for encerrada.