Política de Carta de Crédito do Banco: Uma Visão Geral
Uma política de carta de crédito de um banco é uma garantia de um banco dos EUA de que o comprador em uma transação no exterior será pago. Esse tipo de carta de crédito tornou-se parte da rotina das transações internacionais, que geralmente envolvem o envio de grandes quantidades de mercadorias com a promessa de pagamento de um banco estrangeiro no momento da entrega das mercadorias.
Ao estabelecer uma política de carta de crédito, o banco assume a responsabilidade de pagar ao vendedor no caso de o comprador não cumprir o pagamento. A apólice serve como seguro para o vendedor na transação.
Compreender a Política de Carta de Crédito do Banco
Uma política de carta de crédito do banco reduz o risco que um banco e seu cliente correm ao se envolverem no comércio exterior.
Uma carta de crédito é um mecanismo de pagamento usado no comércio internacional para garantir o pagamento de uma determinada quantia em tempo hábil. Os bancos emissores assumem cartas de crédito com base nas garantias dadas pela parte em cujo nome o banco garante o pagamento.
O comércio internacional depende fortemente de cartas de crédito para facilitar as transações, especialmente entre partes que não têm uma relação comercial existente. Com efeito, o banco emissor subscreve o risco de crédito do comprador e atua como uma contraparte confiável.
O banco também pode emitir uma carta de crédito para garantir a solvência financeira do vendedor.
As apólices geralmente cobrem qualquer situação que afete a conversibilidade de uma carta de crédito, embora possam restringir elementos da transação, como a origem ou o destino das mercadorias para as quais a carta de crédito fornece o pagamento.
Principais vantagens
- Uma política de carta de crédito do banco garante o pagamento em uma transação estrangeira.
- As opções de cobertura abrangem uma ampla gama de riscos comerciais e políticos, desde guerra ou desastre natural até uma calamidade financeira no banco emissor.
- O Export-Import Bank dos Estados Unidos emite apólices para cobrir cartas de crédito irrevogáveis.
Políticas emitidas pelo banco de exportação e importação
O Export-Import Bank dos Estados Unidos emite apólices para cobrir cartas de crédito irrevogáveis envolvendo a exportação de bens produzidos nos Estados Unidos e deles despachados. Essas apólices exigem que o banco coberto tenha um relacionamento existente com o banco estrangeiro que emite a carta de crédito. As cartas de crédito irrevogáveis reduzem ainda mais o risco de não pagamento, uma vez que não podem ser modificadas sem o consentimento explícito do vendedor, comprador e emissor.
As opções incluem cobertura abrangente de riscos comerciais e políticos para a conversibilidade da carta de crédito ou cobertura apenas de risco político. Este último se estende a interrupções como guerras e desastres regionais que causam interrupções financeiras.
Os limites de cobertura são normalmente de 95% a 100% do valor principal da carta de crédito e uma taxa de juros específica.O banco precifica seus prêmios de acordo com o risco envolvido em uma determinada transação.
Essas apólices não oferecem cobertura para situações em que o emissor e o segurado tenham uma disputa existente e não resolvida em relação à documentação de uma carta de crédito anterior.
Exemplo de Carta de Crédito
Digamos que a empresa ABC seja um fabricante localizado na China. Recentemente, ela firmou um contrato para fornecer widgets para a Empresa XYZ nos EUA
Tudo vai bem até que surjam tensões políticas entre a China e um de seus vizinhos. A fábrica da ABC na fronteira pode estar em perigo de paralisação prolongada. Tal interrupção poderia afetar adversamente as operações da XYZ e alterar seu plano de fabricar o número de widgets que pretendia entregar.
Uma política de carta de crédito poderia ajudar a garantir a XYZ contra tal eventualidade, fornecendo uma compensação monetária pelas perdas sofridas devido à crise inesperada.