Uma sobretaxa de seguro de carro é uma taxa ou penalidade adicional que é adicionada ao prêmio de seu seguro de carro. Freqüentemente, é o resultado de uma infração de trânsito ou de um acidente com falha.
Saiba o que pode desencadear uma sobretaxa de seguro de carro, quanto tempo ela vai durar e o que você pode fazer para manter os custos do seguro baixos.
O que é uma sobretaxa de seguro automóvel?
Uma sobretaxa de seguro de carro é um aumento temporário em seu prêmio mensal que é avaliado como uma penalidade. Geralmente, é causado por algo sob seu controle, como um acidente ou um número excessivo de reclamações arquivadas. As multas de trânsito são outro gatilho comum de sobretaxas.
Do ponto de vista da seguradora, qualquer motorista que cometeu violações de movimentação e recebeu multas apresenta um risco maior. Os motoristas de alto risco são mais propensos a registrar reivindicações de seguro. Como resultado, a empresa adiciona temporariamente uma sobretaxa ao seu prêmio mensal até que você mostre que não é mais um cliente de alto risco.
Como funcionam as sobretaxas do seguro automóvel
As sobretaxas são uma forma de uma seguradora recuperar os custos extras aplicados para lidar com sua reclamação. Esses custos extras podem ser causados por uma série de coisas, como pagamentos de sinistros ou custos administrativos. Eles podem incluir:
- Lapsos na cobertura
- Pagamento atrasado
- Violações de trânsito
- Acidentes com falha
- Taxas estaduais
A maioria das seguradoras analisa seu registro de condução quando você compra a apólice e quando a renova. Os comportamentos que aumentaram o risco de segurá-lo, como multas em alta velocidade, direção imprudente ou sob a influência de drogas / álcool, são anotados no perfil do seu cliente.
A seguradora também examinará quaisquer reclamações apresentadas para determinar se uma sobretaxa é garantida.
Caso a seguradora possua sistema automatizado, a sobretaxa poderá ser aplicada automaticamente. Outras vezes, a empresa opta por adicionar ou não uma sobretaxa. A sobretaxa permanecerá por diferentes períodos de tempo dependendo do tipo de violação.
Você pode reduzir a probabilidade de adicionar sobretaxas ao seguro do seu carro:
- Evitando acidentes, multas por excesso de velocidade e outras violações em movimento
- Pagar por pequenos acidentes fora do bolso, em vez de fazer uma reclamação
- Pagando seus prêmios em dia
- Nunca deixando seu seguro automóvel caducar
As sobretaxas de seguro automóvel têm valores diferentes, dependendo das apólices da sua seguradora e do que desencadeou a penalidade. Os encargos extras geralmente duram de três a cinco anos e o prêmio do seguro volta ao normal quando esse tempo passa.
Preciso pagar uma sobretaxa de seguro automóvel?
Se você acha que sua apólice de seguro de automóveis tem uma sobretaxa que deveria ter caído ou não deveria ser aplicada à sua conta, entre em contato com seu agente de seguros para contestar a cobrança.
Você pode tentar remover uma sobretaxa, especialmente se você for um cliente antigo com poucas ou nenhuma violação em seu registro de direção. No entanto, em alguns estados, é ilegal para as seguradoras renunciarem a sobretaxas e taxas uma vez que tenham sido avaliadas sem uma mudança nas circunstâncias, como o motorista que sofreu o acidente não estar mais na apólice.
Uma taxa exigida pelo estado não está sob seu controle ou sob o controle da seguradora. Os estados sem culpa geralmente exigem que você pague mais por cobertura médica, e muitos estados avaliam as taxas depois que você atinge um determinado número de pontos em seu registro de direção. Essas taxas podem ser chamadas de sobretaxa.
Se a empresa mantiver a sobretaxa em vigor, você terá que:
- Pague o prêmio integral, incluindo a sobretaxa
- Encontre um seguro mais barato em outra empresa
De qualquer forma, você precisará ter algum tipo de seguro automóvel para poder dirigir legalmente.
Quais são as penalidades?
Se você não pagar o prêmio do seguro do carro, incluindo quaisquer sobretaxas, seu seguro pode caducar e deixá-lo sem seguro para dirigir.
Em alguns estados, se você não pagar uma sobretaxa avaliada pelo governo estadual (muitas vezes referida como um formulário SR-22 ou Certificado de Responsabilidade Financeira), sua carteira de motorista pode ser suspensa, tornando ilegal para você dirigir até que seja restaurado. Para ter sua licença restaurada, você teria que pagar quaisquer sobretaxas e taxas devidas, incluindo quaisquer taxas de restauração de licença.
Alternativas para uma sobretaxa de seguro automóvel
Se o prêmio do seguro do seu carro aumentar, pode ser devido a um aumento ou aumento da taxa, em vez de uma sobretaxa.
Ao contrário de uma sobretaxa, um aumento de taxa não é um aumento temporário ou penalidade. É um aumento fixo no seu prêmio de seguro. Às vezes, isso é o resultado de uma seguradora aumentando seus preços e se aplica a todos os segurados.
Muitas empresas examinam sua pontuação de crédito antes de definir o prêmio do seguro automóvel. Você pode reduzir o custo do seguro automóvel melhorando sua pontuação de crédito.
Outras vezes, um aumento na taxa pode ser devido a uma mudança em suas circunstâncias, como:
- Atualizando para um carro mais caro
- Mudança para uma área com condições meteorológicas extremas, trânsito intenso ou outros fatores que aumentam a probabilidade de acidentes e sinistros
- Adicionando um motorista adolescente à sua política
Se você não souber por que o prêmio do seu seguro aumentou e não conseguir dizer se é devido a uma sobretaxa ou a um aumento de tarifa, ligue para sua seguradora. Um representante deve ser capaz de explicar as acusações e o que as causou.
Principais vantagens
- Uma sobretaxa de seguro de carro é uma taxa ou multa adicional que é adicionada ao prêmio de seu seguro de carro por vários meses ou anos.
- Geralmente é o resultado de violações de tráfego ou acidentes com falha, bem como violações administrativas, como pagamentos perdidos com frequência.
- Se uma sobretaxa for adicionada ao seu prêmio, você precisará pagá-la ou encontrar outra seguradora para cobri-lo.
- Um aumento de taxa geralmente é um aumento permanente do prêmio devido a mudanças em suas circunstâncias. Não é uma penalidade como uma sobretaxa.