Uma taxa de transação estrangeira de cartão de crédito é uma sobretaxa que os portadores de cartão pagam nas compras com cartão de crédito feitas em moeda estrangeira ou processadas por um banco estrangeiro.
Entenda como funcionam as taxas de transação de cartão de crédito no exterior e quanto custam para determinar como evitá-las ou, pelo menos, minimizá-las em sua próxima compra internacional.
O que é uma taxa de transação estrangeira de cartão de crédito?
Se você viajou para o exterior recentemente e usou seu cartão de crédito durante a viagem, pode ter se surpreendido ao descobrir uma taxa de transação estrangeira no extrato do seu cartão de crédito. Não é um erro: esta é uma taxa legítima que vem com muitos cartões de crédito, e você não poderá obter o reembolso facilmente após o fato.
Uma taxa de transação estrangeira é uma taxa que os bancos e outros emissores de cartão de crédito cobram em conjunto com redes de cartão de crédito como Visa em uma transação que ocorre em uma moeda estrangeira ou é processada por um banco estrangeiro (mesmo se uma moeda estrangeira não foi usada) .
A taxa pode ser aplicada quando você usa seu cartão de crédito fora dos Estados Unidos, ou quando faz uma compra doméstica em moeda estrangeira ou compra algo em dólares americanos de um comerciante que não processa a transação nos Estados Unidos (por exemplo, um pedido por telefone ou online de uma companhia aérea ou outra empresa com sede internacional).
Você não precisa estar em um país diferente para ser cobrada uma taxa de transação estrangeira. Por exemplo, pode ser cobrada uma taxa se você reservar um voo pela Singapore Airlines, mesmo se estiver sentado em frente ao computador em Springfield, Missouri.
Como funcionam as taxas de transação estrangeira de cartão de crédito
Essas taxas são cobradas para a conveniência de converter uma moeda estrangeira em dólares americanos. Eles geralmente são avaliados no final do seu ciclo de faturamento mensal, e o resultado é que você pagará o preço original mais o acréscimo da taxa para quaisquer compras internacionais aplicáveis.
Dê uma olhada em um exemplo de taxas de transação estrangeira de cartão de crédito no trabalho:
- Você está viajando para a Itália e compra o jantar por US $ 100 usando um cartão da rede Visa.
- Visa aplica uma taxa de 1% ou US $ 1 ao custo do seu jantar.
- O banco emissor do cartão cobra 2% das taxas ou US $ 2 do custo da refeição, elevando a taxa total de transação estrangeira para 3%.
- Seu extrato de crédito mostrará uma cobrança de $ 103 (100 * 0,03).
Como mostra o exemplo, a taxa pode aumentar os custos de transações internacionais individuais e o custo geral de viagens ao exterior. E, supondo que seu cartão de crédito ofereça recompensas, você não necessariamente ganhará recompensas sobre o que paga em taxas de transações estrangeiras.
Quanto custa uma taxa de transação estrangeira de cartão de crédito?
A taxa consiste em duas partes:
- Taxa de rede de cartão : as redes que processam pagamentos com cartão de crédito (como Visa) cobram uma taxa de cerca de 1% do custo da transação. Por exemplo, Visa e MasterCard geralmente cobram uma taxa de transação estrangeira de 1%, a American Express cobra uma taxa de 2,7% e o Discover não cobra nenhuma taxa de transação estrangeira.
- Taxa do emissor do cartão : bancos e cooperativas de crédito que emitem cartões de crédito agregam um adicional de 1% a 2% em taxas sobre a taxa de rede.
Isso significa que a taxa de transação estrangeira fica entre 1% e 3% da transação em dólares americanos, dependendo do emissor do cartão de crédito e da rede de processamento de pagamentos.
O Discover atua como uma rede de cartão de crédito e um emissor de cartão, e é a única das quatro principais redes de cartão que não impõe nenhuma taxa de transação estrangeira em nenhum de seus cartões. No entanto, a Capital One, uma emissora de cartão que opera nas redes Visa e MasterCard, também renuncia à taxa em todos os seus cartões. Além disso, a maioria dos cartões de viagem não tem a taxa.
Como manter baixas as taxas de transações estrangeiras com cartão de crédito
Você pode minimizar seus custos de viagem ao exterior evitando cartões que impõem essas taxas ou escolhendo cartões que impõem taxas na extremidade inferior da faixa mencionada anteriormente. Existem muitos cartões de crédito que não cobram taxa de transação estrangeira, então considere abrir um deles antes de fazer uma viagem internacional. Tanto a Capital One quanto a Discover removeram a taxa de transação estrangeira de todos os seus cartões de crédito, portanto, se você já tiver um desses em sua carteira, pode deslizar em sua viagem sabendo que não incorrerá em nenhuma taxa extra.Da mesma forma, Visa, Mastercard e American Express oferecem alguns cartões sem uma taxa de transação estrangeira.
Quando você estiver comprando um cartão de crédito ou tentando determinar se seu próprio cartão vem com a taxa, leia a divulgação do cartão de crédito para saber se uma taxa de transação estrangeira e o valor da taxa serão cobrados. Esta é a chave para qualquer cartão de crédito que você possa usar para compras internacionais.
Se você não tiver uma cópia do seu contrato de cartão de crédito, encontre-o no site do emissor do seu cartão de crédito ou no banco de dados federal para contratos de cartão de crédito. Ou ligue para o emissor do cartão de crédito para saber se o seu cartão de crédito cobra uma taxa de transação estrangeira e quanto você pode esperar pagar. Enquanto estiver ao telefone, informe ao emissor do seu cartão de crédito que você estará viajando para o exterior para que ele não sinalize automaticamente suas compras internacionais como fraudulentas. Lembre-se: muitos emissores, como o Bank of America e Capital One, não exigem mais esses avisos devido à segurança aprimorada dos cartões de crédito com chip.
Principais vantagens
- Você paga taxas de transação estrangeira de cartão de crédito em compras em moeda estrangeira ou processadas por um banco estrangeiro.
- Essas taxas variam de 1% a 3% da transação, e o valor exato que você pagará está especificado no contrato do titular do cartão.
- Alguns cartões não vêm com nenhuma taxa de transação estrangeira, minimizando os custos de suas compras internacionais.