O que fazer e o que não fazer com cartão de crédito para compras nas festas

A temporada de compras natalinas começou oficialmente na Black Friday e, neste ano, estima-se que o americano médio gastará US $ 998 nas compras de Natal, incluindo presentes, comida, decorações e outras compras durante a temporada. Embora alguns compradores planejem pagar em dinheiro, 30% dos consumidores afirmam que usarão cartões de crédito para cobrir pelo menos parte de seus gastos nas festas de fim de ano. 

Usar um cartão de crédito durante as férias pode facilitar as compras online e você pode ganhar algumas recompensas valiosas nas compras. Mas é importante se familiarizar com o que devemos e o que não devemos fazer com cartões de crédito antes de encher o carrinho de compras. 

Como usar cartões de crédito durante as férias

Tirar o máximo proveito de seus cartões de crédito durante a temporada de compras natalinas significa conhecer as maneiras mais inteligentes de usá-los. Lembre-se dessas boas práticas ao mapear sua estratégia de compras. 

Defina um orçamento para gastos com cartão de crédito no feriado

Repassar o orçamento do feriado pode levar a uma pilha de dívidas de cartão de crédito pós-feriado se você não for cuidadoso. Ao criar um orçamento, escreva para quem você está comprando presentes, o que deseja comprar e quanto custarão esses presentes. Considere quais compras você cobrará e quais poderá pagar em dinheiro. 

Também pode ajudar a separá-lo por categoria. Por exemplo, dos US $ 998 que os consumidores planejam gastar em média este ano, US $ 650 desse valor irão para presentes, enquanto US $ 230 para decoração e comida. Os $ 117 restantes serão gastos em outras compras de férias. Dividir seu orçamento em categorias dessa forma pode tornar mais fácil combinar suas compras de férias com o cartão de crédito de recompensas certo.

Considere vincular seus cartões de crédito a um aplicativo de orçamento para rastrear facilmente as compras de férias em um só lugar. 

Compreenda o programa de recompensas

Os cartões de crédito de recompensas podem oferecer um incentivo para gastar, especialmente durante as férias, se você fizer compras com mais frequência. Mas é importante entender como funciona o programa de recompensas do seu cartão. 

Por exemplo, você deve estar ciente de:

• Quais compras ganham recompensas
• Que tipo de recompensa você pode ganhar (ou seja, dinheiro de volta, milhas ou pontos)
• Quantos pontos, milhas ou recompensas em dinheiro você pode ganhar por $ 1 gasto
• Quanto valem seus pontos ou milhas
  
• Se houver limites de gastos em ganhos de recompensas
• Suas opções para resgatar recompensas ganhas

Se faz sentido usar um cartão de crédito ou vários cartões para as compras de fim de ano, pode depender dos tipos de compras que você planeja fazer e os tipos de recompensas que gostaria de ganhar. Se você não tem planos de viagem no horizonte para o ano novo, por exemplo, pode fazer sentido ficar com um cartão que ofereça reembolso nas compras em vez de milhas ou pontos que você precisa usar para viajar. Ou, se você tiver um cartão que oferece recompensas de bônus para compras online, esse pode ser o cartão de sua escolha para compras de presentes. 

Abaixe sua taxa de juros

Se você acha que não conseguirá pagar todas as suas compras de férias, acabará pagando juros sobre o seu saldo. A taxa de juros média para todos os cartões de crédito foi de 20,24% em novembro, de acordo com a pesquisa do The Balance. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer para reduzir a cobrança de juros.

Você pode entrar em contato com a administradora do cartão de crédito para solicitar uma redução de APR. Seu emissor pode concordar com isso se você sempre for um bom cliente.

Outra opção para uma taxa de juros baixa seria abrir um novo cartão de crédito com APR introdutório de 0% para compras ou transferir o saldo das despesas de férias para um cartão com APR de 0% após as férias. Qualquer um dos movimentos pode ajudá-lo a economizar dinheiro em taxas de juros, contanto que você pague o saldo antes que a taxa promocional expire.

Compre com segurança e monitore suas contas

A fraude de cartão de crédito pode acontecer a qualquer momento, mas pode ser especialmente difundida durante as férias, quando os americanos estão passando seus cartões de crédito e débito ou fazendo compras online com mais frequência. A pandemia de coronavírus também desencadeou um aumento nas fraudes. De acordo com uma pesquisa da Experian, o número de americanos que afirmam ter sofrido fraude em feriados dobrou em 2020.

“Este ano é ainda mais atraente para os hackers, então os consumidores precisam se certificar de que estão seguindo várias boas práticas de segurança para manter suas informações e contas financeiras seguras. Os varejistas também devem estar muito vigilantes para que os compradores tenham uma experiência positiva para o cliente ”, disse o vice-presidente de Proteção ao Consumidor da Experian, Michael Bruemmer, em um comunicado à imprensa sobre a pesquisa.

Se você planeja usar crédito para compras na loja ou online este ano, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se manter seguro:

• Considere vincular seus cartões a um aplicativo de pagamento móvel seguro, como Apple Pay ou Google Wallet. 
• Ao fazer compras online, opte por sites seguros (URLs com “https:” em vez de “http:”) e sempre verifique se há um certificado de segurança SSL. 
• Evite usar seu cartão de crédito para fazer compras online através de redes Wi-Fi públicas.
• Tenha cuidado ao fazer compras com cartão de crédito de terceiros por meio da Amazon, eBay ou sites semelhantes. Verifique as informações do vendedor antes de fornecer os dados do seu cartão de crédito.
• Configure alertas de conta para notificá-lo de compras suspeitas e verifique seus extratos regularmente em busca de sinais de possível fraude. 

O que evitar ao usar cartões de crédito durante as férias

A lista de proibições de cartões de crédito de feriados inclui algumas coisas que você já deve saber. Mas aqui está um lembrete de como você pode evitar terminar na lista de compras de final de ano safadas. 

Não perseguir descontos com cartões de loja

Abrir o cartão de crédito de uma loja de varejo para fazer compras durante o feriado pode ser tentador se você conseguir obter um desconto na primeira compra. Mas esses cartões podem não ser a melhor opção para gastar se você estiver pagando uma taxa de juros alta. 

Alguns desses cartões podem facilmente ter APRs acima de 25% ou mais, o que é mais alto do que as taxas que você encontraria em um cartão de crédito de reembolso médio. Se você estiver com saldo em um cartão de loja, os juros que você paga podem exceder o valor de quaisquer descontos recebidos. 

Pular compras por impulso

As compras por impulso podem aumentar rapidamente o total de gastos do seu cartão de crédito nas férias. Ceder às compras por impulso é perigoso se você quiser manter o seu orçamento. 

Um truque simples para evitar compras por impulso é impor uma regra de 24 horas antes de usar seu cartão para pagar. Se você encontrar algo que deseja comprar que não está em seu orçamento de férias, espere 24 horas e, em seguida, revisite o item. Isso pode dar a você tempo suficiente para refletir e decidir se a compra realmente vale a pena.

Não maximize o limite de seus cartões de crédito

Limitar o número de cartões durante as férias pode ser prejudicial para sua pontuação de crédito, pois aumenta a utilização do crédito. “Utilização de crédito” refere-se à porcentagem de seu crédito disponível que você está usando a qualquer momento.

Manter seus saldos baixos em relação aos limites do cartão pode funcionar a seu favor se você estiver tentando manter um bom crédito durante a temporada de férias. Na verdade, a utilização de crédito é o segundo fator mais importante em sua pontuação de crédito FICO. Para manter o controle sobre sua utilização, configure alertas de gastos para cada um dos seus cartões para notificá-lo quando seu saldo exceder um certo limite. Isso pode ajudá-lo a evitar a cobrança excessiva de seus cartões.