As informações do seu cartão de crédito podem ser roubadas bem debaixo do seu nariz, sem que o cartão real saia de sua posse. Infelizmente, a maioria das vítimas desse tipo de roubo de cartão de crédito não sabe o que está acontecendo até que as informações da conta do cartão de crédito já tenham sido usadas. Freqüentemente, cobranças fraudulentas de cartão de crédito são o primeiro sinal de que as informações do cartão de crédito foram roubadas.
Felizmente, existem algumas etapas que você pode seguir para limpar seu nome e colocar suas contas de cartão de crédito sob controle.
Como os ladrões roubam informações do cartão de crédito
Em muitos casos, os ladrões não roubam as informações do seu cartão de crédito diretamente de você. Em vez disso, eles o obtêm em algum outro lugar da cadeia de processamento de cartão de crédito.
Hacking em outras empresas
Os ladrões podem roubar suas informações violando uma empresa onde você usou seu cartão de crédito ou uma empresa que lida com algum aspecto do processamento de cartão de crédito. Como as violações de dados visam organizações inteiras, às vezes milhões de consumidores têm suas informações de cartão de crédito roubadas, como foi o caso na violação de dados Equifax de 2017.
Skimming
Um skimmer de cartão de crédito é um pequeno dispositivo que captura as informações do seu cartão de crédito em outra transação legítima. Os ladrões colocam secretamente skimmers de cartão de crédito sobre o furto de cartão de crédito em postos de gasolina e caixas eletrônicos e recuperam as informações capturadas.
Instalação de malware ou vírus
Os hackers podem criar software que é baixado em anexos de e-mail ou outro software e fica em seu computador, tablet ou smartphone sem ser detectado. Em um caso, os hackers aproveitam o Wi-Fi público para induzir as pessoas a instalar malware disfarçado de atualização de software. O software monitora suas teclas ou faz capturas de tela de sua página e envia a atividade para o ladrão.
Phishing Scams
Os ladrões criam armadilhas para induzir os consumidores a fornecer informações de cartão de crédito. Eles fazem isso por telefone, por e-mail, por meio de sites falsos e às vezes até por mensagem de texto. Em um golpe, por exemplo, você pode verificar algumas informações pessoais em uma chamada que pensa ser do departamento de fraude do emissor do seu cartão de crédito, mas na verdade é de um golpista. É importante que você forneça seu cartão de crédito e outras informações pessoais apenas em transações que tenha a certeza de que são seguras.
Mergulhar na lixeira
Jogar fora documentos ou recibos com o número completo do cartão de crédito impresso coloca você em risco de roubo. Sempre rasgue esses documentos antes de jogá-los no lixo. Infelizmente, você não pode controlar como as empresas descartam seus registros. Se eles não conseguirem destruir os registros que contêm informações de cartão de crédito, as informações correm o risco de serem roubadas.
O que os ladrões fazem com as informações do seu cartão de crédito
Se um ladrão obtém acesso às informações do seu cartão de crédito, ele pode lucrar com isso de algumas maneiras diferentes. Todos eles podem tornar a vida mais difícil para você.
Os ladrões podem usar as informações do seu cartão de crédito para comprar coisas pela Internet. É muito mais fácil para eles fazerem isso se também tiverem seu código postal de cobrança e o código de segurança do verso do cartão de crédito.
Os ladrões também podem vender as informações do seu cartão de crédito na dark web – e quanto mais informações eles têm, mais vale a pena. Por exemplo, pode ser vendido por um preço mais alto se o ladrão também tiver seu nome, endereço, data de nascimento, nome de solteira da mãe e código de segurança de três dígitos do seu cartão de crédito.
Os ladrões também podem fazer cartões de crédito de aparência legítima, programando as informações do cartão de crédito em um cartão-presente ou cartão de crédito pré-pago. Quando o cartão é passado, a transação é processada exatamente como se você passasse o cartão de crédito real.
Como saber se as informações do seu cartão de crédito foram roubadas
Esse tipo de roubo de cartão de crédito pode passar despercebido por vários meses. Não é como se um cartão de crédito físico estivesse faltando. Você provavelmente não saberá até perceber cobranças não autorizadas em sua conta de cartão de crédito.
Não conte com o seu banco para detectar casos de roubo de cartão de crédito. O emissor do seu cartão de crédito pode ligar para você ou congelar sua conta se perceber compras fora de seus hábitos normais de consumo, mas não pense que seu banco sempre o notificará sobre possíveis fraudes.
Monitore seu cartão de crédito com frequência e denuncie imediatamente compras fraudulentas, independentemente do valor. Não é suficiente ler suas transações uma vez por mês, quando chega o extrato do cartão de crédito. Uma vez por semana é melhor, e diariamente ou em dias alternados permitirá que você identifique compras fraudulentas antes que o ladrão possa causar muitos danos à sua conta. Alguns cartões de crédito podem enviar notificações de transações em tempo real para o seu smartphone.
Também preste atenção às notícias sobre hacks e violações de dados. As notícias geralmente incluem o nome da loja afetada e a data ou intervalo de datas em que ocorreu a data beach. Se você fez compras durante esse período, é possível que as informações do seu cartão de crédito tenham sido roubadas.
O que fazer se as informações do seu cartão de crédito forem roubadas
É fácil saber quando o seu cartão de crédito real foi roubado porque o seu cartão de crédito realmente sumiu. Não é tão fácil saber quando as informações do seu cartão de crédito foram roubadas. Freqüentemente, você só nota sinais de que as informações de seu cartão de crédito foram roubadas, como compras não autorizadas em seu cartão de crédito.
Se você acha que foi vítima de roubo de identidade de qualquer tipo, incluindo o roubo de informações de seu cartão de crédito, visite IdentityTheft.gov. O site, que foi criado pela Federal Trade Commission, orientará você nas etapas necessárias para denunciá-lo e recuperá-lo.
Revise suas transações recentes de cartão de crédito para ver se há alguma que você não fez. Observe as cobranças fraudulentas que você encontrou. Mesmo se você não encontrar cobranças fraudulentas, ligue para o emissor do cartão de crédito e diga que você acha que as informações do cartão de crédito foram roubadas. Informe o emissor do seu cartão sobre quaisquer transações não autorizadas em sua conta.
Você tem proteção ao abrigo do Fair Credit Billing Act e do Electronic Fund Transfer Act se as suas informações de crédito forem roubadas. Você não é responsável por cobranças não autorizadas, desde que relate a perda antes de seu cartão de crédito ser usado.
Você deve relatar as transações ao emissor do seu cartão de crédito para que eles possam investigar e removê-las de sua conta.
O emissor do cartão de crédito cancelará sua conta de cartão de crédito antiga, removerá as transações fraudulentas de sua conta e enviará um novo cartão de crédito e um novo número de cartão de crédito.
Continue monitorando as transações em seu novo cartão de crédito. Também destrua quaisquer documentos com as informações do seu cartão de crédito. Assim que você começar a usar seu cartão de crédito, os dados correm o risco de serem roubados.
Mantendo as informações do seu cartão de crédito seguras
Se você usar seu cartão de crédito em qualquer lugar, suas informações estarão em risco. Ainda assim, há uma série de coisas que você pode fazer para manter as informações do seu cartão de crédito seguras. Isso inclui o uso de senhas fortes, ser cauteloso sobre onde usar o cartão de crédito, sempre usar sites seguros e evitar armazenar os detalhes do cartão de crédito no navegador da web.