O Medicare é conhecido principalmente como o programa federal de seguro saúde disponível para cidadãos americanos com 65 anos ou mais, mas também cobre outros grupos menores, como pessoas com deficiência abaixo dessa idade.
Fundado em 1965, o Medicare cresceu e se tornou um fornecedor chave de seguro saúde para americanos mais velhos. Embora vários relatos da mídia tenham discutido a potencial insolvência de longo prazo do Medicare, o Fundo Fiduciário de Seguro Hospitalar (HI) que cobre o Medicare Parte A é esperado para pagar todos os benefícios até 2026. O Fundo Fiduciário do Seguro Médico Suplementar (SMI) que cobre as Partes B e D deve ser suficientemente financiado em todos os anos.
Mas o simples planejamento de se inscrever nos benefícios do Medicare aos 65 anos não é suficiente para ter uma ideia dos seus cuidados de saúde. Há muito a saber sobre o Medicare e o que ele cobre ou não. Noções básicas sobre as partes A, B, C e D do Medicare é o primeiro passo para o planejamento de cuidados de saúde abrangentes na aposentadoria.
Visão geral das peças do Medicare
As despesas com saúde são uma das partes menos previsíveis e potencialmente mais caras do planejamento da aposentadoria. Para piorar as coisas, os programas do Medicare são bastante complexos e a maioria dos aposentados não entende totalmente quais são seus benefícios.
O melhor lugar para começar a entender o programa de saúde para idosos é familiarizar-se com as quatro partes principais do Medicare:
- Medicare Parte A : seguro hospitalar
- Medicare Parte B : seguro médico
- Medicare Parte C : Medicare Advantage
- Medicare Parte D : Cobertura de medicamentos prescritos
Medicare Parte A
O Medicare Parte A é conhecido como seguro hospitalar, pois cobre despesas hospitalares, como internação hospitalar, cuidados especializados em enfermarias, cuidados paliativos e alguns cuidados de saúde ao domicílio. Além disso, a Parte A cobre serviços incluindo exames laboratoriais e cirurgias.
O Medicare Parte A é talvez a parte mais conhecida do programa Medicare. Aposentados (e seus cônjuges) com 65 anos ou mais que atendam a certos critérios, como pagar pelo menos 10 anos no sistema Medicare por meio de impostos do Medicare, não paguem prêmios para a Parte A. Se você não se qualificar para a Parte A sem prêmios cobertura, você precisará pagar seus próprios prêmios, que podem custar até $ 471 por mês a partir de 2021.
Ambas as partes A e B estão geralmente disponíveis para pessoas com 65 anos ou mais, com deficiência ou com doença renal em estágio terminal (ESRD). Se você for receber benefícios do Seguro Social ou do Conselho de Aposentadoria da Ferrovia pelo menos quatro meses antes de atingir a idade de 65 anos, será automaticamente inscrito nas Partes A e B. Se não receber esses benefícios até lá, você terá que assinar para as Partes A e B com a Segurança Social.
Você pode optar por atrasar a Parte B se desejar, mas esteja ciente de que a Parte A é considerada cobertura de emergência; representa o mínimo em termos de cobertura de seguro saúde. Embora ter apenas a cobertura da Parte A seja melhor do que nenhum seguro, a maioria dos aposentados opta por uma cobertura adicional na forma da Parte B.
Além dos prêmios mensais, as quatro partes do Medicare têm franquias de valores variáveis que você deve pagar antes que o seguro comece a pagar pelos serviços.
Medicare Parte B
O Medicare Parte B é conhecido como seguro médico, pois é uma extensão do seguro de suprimentos / equipamentos médicos fornecido pela Parte A. A Parte B do Medicare cobre os serviços medicamente necessários que você precisa para ter uma condição tratada, bem como preventivos cuidado, que é usado para prevenir doenças.
A Parte B cobre os custos de consultas médicas e serviços ambulatoriais, como fisioterapia. Esta parte do Medicare também pode cobrir custos como serviços de ambulância, serviços de saúde mental, alguns medicamentos prescritos e equipamentos médicos duráveis, como cadeiras de rodas e andadores. A parte mais importante da Parte B é que ela cobre o que é considerado cuidado preventivo, não apenas as necessidades médicas da Parte A.
Em geral, as pessoas que são elegíveis para prêmios gratuitos na Parte A podem se inscrever na Parte B assim que se qualificarem para a Parte A. Mas, ao contrário do Medicare Parte A, para receber a cobertura do Medicare Parte B, você deve pagar um prêmio mensal. O valor do prêmio mensal padrão da Parte B é de $ 148,50 em 2021, mas o valor varia de acordo com sua renda; quanto mais você ganha na aposentadoria, maior será o prêmio do Medicare Parte B.
Ter as Partes A e B ainda pode deixar lacunas na cobertura dos serviços de saúde nos quais você pode confiar. Mesmo com a cobertura da Parte A e Parte B, serviços como cuidados de longo prazo, a maioria dos cuidados dentários, exames oftalmológicos anuais e serviços de aparelhos auditivos não são cobertos.
Medicare Parte C
O Medicare Parte C, comumente conhecido como Medicare Advantage, oferece uma alternativa para as Partes A e B. No entanto, esta parte do Medicare é oferecida por empresas privadas que contratam o Medicare para fornecer benefícios da Parte A e Parte B. Em outras palavras, seus serviços não serão pagos pelo programa convencional do Medicare.
O principal benefício dos Planos de Vantagens do Medicare é a escolha da organização a ser contratada para serviços (como um HMO, PPO ou Plano de Poupança Médica), bem como a possibilidade de obter cobertura de medicamentos prescritos mais abrangente.
Você geralmente é elegível para aderir a um desses planos se mora em uma área onde um plano é oferecido, tem Medicare Partes A e B e não tem doença renal em estágio terminal. Como os planos da Parte C são oferecidos por empresas privadas , você precisará encontrar um plano por meio do Localizador de planos do Medicare e, em seguida, se inscrever no Medicare Advantage por meio do site da empresa.
Os custos do prêmio da Parte C variam dependendo do provedor do plano. No entanto, o Plano Medicare Advantage médio com cobertura de medicamentos prescritos custa cerca de US $ 21 por mês em 2021.
A Parte C geralmente elimina a necessidade de seguro Medigap – um tipo de cobertura que você pode escolher se tiver as Partes A e B do Medicare, mas quiser cobrir algumas das lacunas na cobertura.
Medicare Parte D
Uma das maiores lacunas de cobertura no Medicare Parts é a cobertura de medicamentos prescritos. Para preencher essa lacuna, o Medicare Parte D foi criado em 2003 para cobrir medicamentos prescritos para aqueles que optam por comprá-lo. Como o Medicare Parte C, a Parte D é oferecida por empresas privadas que têm contrato com o Medicare.
Qualquer pessoa com o Medicare pode se inscrever na Parte D encontrando um plano por meio do Localizador de Planos do Medicare e preenchendo um formulário com o provedor do plano. No entanto, se você já tem um Plano Medicare Advantage com cobertura de medicamentos prescritos e adere a um plano Medicare Parte D, será desinscrito do Plano Medicare Advantage e retornará ao programa Medicare original.
Você paga o Medicare Parte D por meio de prêmios mensais e, como na Parte C, os prêmios do plano variam de acordo com o provedor. No entanto, o prêmio médio mensal para um plano individual de medicamentos prescritos é de US $ 41 em 2021.
Considerações finais sobre as partes do Medicare
Embora navegar pelo seguro de saúde como um idoso possa ser confuso, o Medicare apresenta alguma estrutura ao labirinto de saúde por meio de suas diferentes partes: A, B, C e D.
Enquanto a Parte A cobre serviços hospitalares, a Parte B cobre os cuidados médicos necessários e os cuidados preventivos. Como alternativa a essas duas partes, considere comprar a cobertura da Parte C, conhecida como Medicare Advantage, por meio de uma empresa privada. Complemente a cobertura de medicamentos prescritos nas Partes A e B ou na Parte C por meio da cobertura opcional de medicamentos da Parte D.
Cada parte do Medicare cobre serviços exclusivos e tem custos de prêmio diferentes e por meio de métodos de inscrição diferentes, portanto, é importante se familiarizar com eles consultando o site do Medicare antes da inscrição.