O orçamento é um ato de equilíbrio. O segredo para se sustentar no dia a dia e, ao mesmo tempo, atingir metas financeiras é construir um orçamento que equilibre suas necessidades com seus desejos. Identificar a diferença entre os dois é uma proposição subjetiva.
Em 2005, a senadora Elizabeth Warren e sua filha Amelia Warren Tyagi escreveram um livro intitulado “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, que propõe uma maneira viável de distinguir entre desejos e necessidades. No livro, a dupla introduziu a regra de orçamento 50/30/20. Esse método de orçamento, que requer dedicar metade de sua receita líquida às suas necessidades e depois dividir a diferença do restante entre desejos (30%) e economia (20%), é freqüentemente citado como uma forma confiável de gerenciar despesas.
Antes de poder avaliar o quão prático essa abordagem pode ser para você, no entanto, você precisa determinar como dividir tudo. Embora o processo de distinção entre seus desejos e necessidades possa parecer bastante direto, essas distinções podem ser difíceis de discernir.
Compreendendo necessidades x desejos
Algumas necessidades são mais fáceis de definir. Você precisa de um lugar para morar, roupas para vestir e comida e água suficientes para manter sua saúde – essas são as coisas elementares de que você precisa para sobreviver. Eles são indispensáveis. Você pode argumentar que todo o resto não é obrigatório, mas é aqui que as linhas começam a se confundir. A realidade é que tomamos muitas das nossas decisões de compra de forma subjetiva, em vez de objetiva.
Por exemplo, algumas pessoas consideram os cuidados de saúde uma necessidade. Para outros, os benefícios são um luxo. Quando o Affordable Care Act (ACA) foi aprovado em 2010, as pessoas começaram a enfrentar multas pesadas por ficarem sem cobertura. Apesar deste mandato federal, milhões de trabalhadores americanos permaneceram sem seguro porque simplesmente não podem pagar os prêmios.
As multas da ACA já foram suspensas, mas o debate continua sobre onde traçar os limites do que é essencial.
Outras compras podem ser tecnicamente categorizadas como uma necessidade, embora a maioria as considere uma necessidade. Comer uma refeição cara em um restaurante sofisticado é considerado uma necessidade? Ou que tal roupas? Você tem que ficar com tênis genéricos ou você pode gastar em um par de Adidas caro? Em última análise, é tudo uma questão de perspectiva e como você escolhe gerenciar seu dinheiro.
Decidindo entre desejos e necessidades
Descobrir como dividir sua receita e priorizar suas despesas pode ser tão simples quanto colocar tudo no papel. Prateek Vasisht, editor do TotalFootball e do Business Design Rover, escreveu sobre esse tópico exato.
No artigo, ele recomenda o uso de uma variação da Matriz de Participação de Crescimento desenvolvida pelo Boston Consulting Group no início dos anos 1970. A prática exige listar seus desejos e necessidades individualmente em quatro categorias diferentes. A técnica de visualização permite que você veja onde suas despesas se encaixam claramente.
Categorizando suas prioridades, o gráfico permite que você liste seus desejos em uma coluna e suas necessidades na outra e, em seguida, divida as colunas pela metade e designe as primeiras opções como alta prioridade e as últimas como baixa prioridade. A partir daí, você pode tomar decisões informadas.
Você acaba com as seguintes quatro categorias:
- Necessidades de alta prioridade
- Desejos de alta prioridade
- Necessidades de baixa prioridade
- Desejos de baixa prioridade
Vasisht também sugere experimentar o método MoSCoW, que significa Must Have, Should Have, Could Have e Wn’t Have. Como a Matriz de Compartilhamento de Crescimento, a técnica de priorização MoSCoW, concebida por Dai Clegg em seu livro, “Método de Caso Fast-Track: A RAD Approach”, envolve dividir as coisas em quatro categorias diferentes. Ambos os métodos ajudam a esclarecer quais itens devem ser os itens de maior prioridade em seu orçamento.
Agradeço o que você tem
Depois que você se tornar melhor em diferenciar desejos e necessidades, provavelmente verá que foi capaz de realizar mais desejos ao longo dos anos do que imaginava. E isso pode ser um ponto de viragem significativo.
Quando você encontra coisas que deseja comprar ou fazer que atualmente não pode pagar, torna-se muito fácil se concentrar nessas coisas a ponto de ignorar o que você já possui. Reserve um tempo para refletir sobre todas as maneiras pelas quais você teve sorte e as necessidades que consegue atender todos os dias.
Quando você obtém clareza sobre seus desejos e necessidades, pode determinar o que é mais importante e planejar seu orçamento para tornar esses sonhos realidade.