Quando precisar de dinheiro para uma emergência ou para pagar contas, você pode se perguntar se é possível sacar do seu cartão de crédito. Muitas empresas de cartão de crédito permitem que você receba fundos do cartão por meio de um adiantamento em dinheiro. Embora isso possa ser conveniente em uma pitada, os adiantamentos em dinheiro também têm algumas desvantagens a serem consideradas. Portanto, antes de usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro, é importante pesar os prós e os contras.
Principais vantagens
- Muitas empresas de cartão de crédito permitem que você retire dinheiro do cartão por meio de um adiantamento em dinheiro.
- Dependendo do cartão, você pode sacar dinheiro depositando-o em uma conta bancária, usando seu cartão em um caixa eletrônico ou preenchendo um cheque de conveniência.
- Os adiantamentos em dinheiro podem ter APRs mais altos do que compras ou transferências de saldo, e os juros começam a acumular sobre eles imediatamente. Além disso, eles costumam ter taxas.
Como funcionam os adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito
Normalmente, os cartões de crédito devem ser usados para fazer compras. Por exemplo, você usa seu cartão no caixa de lojas ou digita o número do cartão e a data de validade para comprar coisas online. Conforme você faz compras, seu crédito disponível é reduzido nesse valor até que você pague a fatura do cartão de crédito.
Os adiantamentos de dinheiro de cartão de crédito funcionam de maneira diferente. Se o seu cartão permitir (e nem todos permitem), você pode ter um limite de crédito para compras e outro limite para adiantamentos em dinheiro, que geralmente é inferior ao seu limite de compra. Quando você pega um adiantamento em dinheiro, está pedindo dinheiro emprestado contra esse limite de crédito.
Além do mais, os adiantamentos em dinheiro começam a acumular juros imediatamente – ao contrário das compras, onde você normalmente tem um período de carência de 20 a 30 dias para pagar sua conta antes que os juros comecem a acumular.
Existem várias maneiras de receber um adiantamento em dinheiro, incluindo:
- Solicitando uma transferência de dinheiro de seu cartão de crédito para sua conta bancária
- Retirar dinheiro em um caixa eletrônico
- Escrever um cheque de conveniência para si mesmo e descontar em um banco
Dica
Você deve ser capaz de encontrar o seu limite de adiantamento de dinheiro verificando o extrato mais recente do cartão de crédito. Se não o vir, pode ligar para a administradora do cartão de crédito para perguntar se os adiantamentos em dinheiro são uma opção com o seu cartão e, em caso afirmativo, qual é o seu limite.
Quanto custa sacar dinheiro de um cartão de crédito?
Os adiantamentos de dinheiro não são gratuitos. Existem vários custos a ter em conta ao tomar um.
Primeiro, há a taxa de adiantamento em dinheiro. Esta é uma taxa que a empresa de cartão de crédito cobra simplesmente pela conveniência de sacar dinheiro contra o seu limite de adiantamento de dinheiro. Pode ser uma taxa fixa, como US $ 5 a US $ 10, ou uma porcentagem do adiantamento do valor, o que for maior. O valor pode variar de cartão para cartão.
Você também pode pagar taxas adicionais se estiver sacando dinheiro de um cartão de crédito em um caixa eletrônico ou agência bancária. Uma sobretaxa de caixa eletrônico pode ser aplicada ou você pode ter que pagar uma taxa de caixa para esta conveniência.
A segunda parte da equação de custo do adiantamento em dinheiro é a taxa de porcentagem anual. Na maioria dos casos, a APR do adiantamento em dinheiro é maior do que a APR normal para compras ou transferências de saldo. E, como mencionado acima, os juros começam a acumular imediatamente.
É importante ter isso em mente se você estiver procurando uma maneira econômica de acessar dinheiro. Comparado a um empréstimo pessoal de curto prazo, por exemplo, um adiantamento em dinheiro pode acabar acarretando uma taxa de juros muito mais alta.
Importante
Ao contrário das compras, não há período de carência para adiantamentos de dinheiro de cartão de crédito. O interesse começa a se acumular imediatamente.
Quando os adiantamentos de dinheiro não envolvem dinheiro
Em alguns casos, as transações podem ser tratadas como um adiantamento em dinheiro, mesmo quando você não estiver retirando dinheiro. Por exemplo, se você vincular seu cartão de crédito a uma conta bancária para proteção de cheque especial, qualquer dinheiro usado para cobrir saques a descoberto será considerado um adiantamento em dinheiro. Você também pode descobrir que certas transações, como usar seu cartão para comprar criptomoedas, são tratadas como adiantamentos em dinheiro em vez de compras.
Por esse motivo, é útil ler atentamente os termos e condições do seu cartão de crédito para saber o que é ou não considerado um adiantamento em dinheiro.
Quando você efetua um pagamento na fatura do cartão de crédito, o saldo mínimo devido será aplicado primeiro ao saldo normal da compra. Qualquer pagamento adicional é aplicado ao saldo com a APR mais alta a seguir. Portanto, se você já tiver um saldo de compra em seu cartão, poderá ter que pagá-lo integralmente antes que quaisquer pagamentos sejam aplicados ao seu adiantamento em dinheiro.
Quando faz sentido sacar dinheiro de um cartão de crédito?
Retirar dinheiro do cartão de crédito pode parecer uma boa opção se você estiver em uma situação financeira difícil. Por exemplo, se o seu carro quebrar e você precisar pagar uma empresa de guincho que não aceita cartões de crédito, essa pode ser sua única opção.
Mas se a situação não for urgente, você pode pesquisar outras opções para conseguir dinheiro, já que um adiantamento com cartão de crédito pode ser caro. Por exemplo, você pode considerar:
- Candidatura a um empréstimo pessoal não garantido
- Pedir dinheiro emprestado a amigos ou família
- Contrair um empréstimo de equidade
- Retirar dinheiro de um IRA ou fazer um saque ou empréstimo 401 (k)
- Liquidando CDs ou vendendo outros ativos para arrecadar dinheiro
Todas essas opções têm prós e contras, assim como um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito. Acessar contas de aposentadoria, por exemplo, pode ser uma maneira fácil de obter dinheiro, mas pode desencadear penalidades fiscais. E mesmo que isso não aconteça, você ainda está encolhendo o seu pecúlio de aposentadoria. Os empréstimos imobiliários podem oferecer taxas de juros baixas, mas você está colocando sua casa em risco como garantia. Pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares pode colocar dinheiro em suas mãos sem juros, mas também pode levar a problemas de relacionamento se você não puder pagar conforme combinado.
Observação
Tomar um empréstimo 401 (k) significa essencialmente pedir dinheiro emprestado a si mesmo. Mas tenha em mente que, se você deixar seu emprego por qualquer motivo antes de o empréstimo ser reembolsado, você terá que pagá-lo integralmente quase imediatamente ou será tratado como uma distribuição tributável.
The Bottom Line
Os adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito têm algumas vantagens, mas podem ser caros em comparação com outras formas de se pedir dinheiro emprestado. Se você precisa de fundos, mas não é uma emergência extrema, reserve um tempo para pesquisar suas outras opções antes de se comprometer com um adiantamento em dinheiro por cartão de crédito. E se você acabar retirando dinheiro do cartão, tente pagar o saldo o mais rápido possível para minimizar a cobrança de juros.