As recompensas de cartão de crédito podem ser uma ótima maneira de obter o valor de um cartão de crédito sempre que você gastar. Quer pretenda dinheiro de volta, pontos ou milhas, existem vários cartões que valem a pena guardar na carteira.
Mas, em muitos casos, pode fazer sentido usar mais de um cartão de crédito para maximizar suas recompensas. Veja por que vale a pena considerar alguns exemplos de combinações que podem ajudá-lo a atingir seus objetivos de recompensa.
Por que criar um combo?
Não há é um melhor cartão de crédito para todos. Enquanto alguns cartões oferecem uma alta taxa de recompensa fixa em cada compra que você faz, outros oferecem recompensas extras em certas categorias de gastos. Dependendo de como você gasta seu dinheiro, a melhor maneira de ganhar o máximo de recompensas possível é usar mais de um cartão.
Por exemplo, digamos que suas principais categorias de gastos sejam compras de supermercado e gasolina. Existem muitos cartões de crédito que oferecem altas taxas de recompensa em uma dessas categorias, mas não na outra. Neste caso, obter dois cartões pode permitir que você maximize suas recompensas em compras e gasolina.
Além disso, muitos cartões de crédito com recompensas em camadas proporcionam uma alta taxa de recompensas em certas compras, mas a maioria das suas cobranças normalmente renderá apenas 1% do dinheiro de volta, ou 1 ponto ou milha por dólar gasto. Nesse caso, pode ser melhor emparelhar um cartão de recompensas em camadas com um cartão que oferece uma alta taxa fixa para que você possa evitar taxas de recompensas medíocres por completo.
Por fim, alguns cartões oferecem excelentes benefícios de viagens ou compras (às vezes ambos) que vão além de seu programa de recompensas. Dependendo de como você planeja usar seus cartões, pode valer a pena conseguir um principalmente pelas vantagens.
Se você gosta da ideia de sincronizar seus gastos para ganhar mais recompensas, aqui estão algumas ideias para ajudá-lo a encontrar a combinação certa.
A melhor combinação para quem gosta de comida
Esteja você comendo fora ou estocando ingredientes de alta qualidade no supermercado, será difícil vencer uma combinação do American Express Gold Card e do Citi Double Cash.
O Amex Gold Card oferece 4 pontos por dólar em restaurantes em todo o mundo e 4 pontos por dólar em até $ 25.000 gastos em supermercados dos EUA. Além do mais, você receberá um crédito mensal de $ 10 em compras feitas em restaurantes selecionados e serviços de entrega de comida. A taxa anual do cartão é de $ 250.
Um dos problemas com o cartão, porém, é que muitos varejistas populares que vendem mantimentos não são considerados supermercados – pense no Walmart, Target e clubes de atacado como o Sam’s Club. Como resultado, faz sentido emparelhar o Amex Gold com o Citi Double Cash Card, que oferece 2% de reembolso em cada compra – 1% de reembolso quando você faz compras e outro 1% de reembolso quando você paga.
O que torna esta combinação ótima
A força dessa dupla é que ambos os cartões oferecem taxas excelentes em categorias de alto gasto. Refeições e mantimentos combinam para a terceira maior despesa anual para as famílias americanas, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. E quando você não está comprando mantimentos ou comendo fora, o Double Cash oferece uma taxa de recompensa líder do setor em compras em dinheiro que você paga.
O Savor Rewards From Capital One é uma alternativa de baixo custo para essa combinação. Sua taxa anual é de US $ 95 e oferece a mesma taxa de recompensa de 4 pontos por dólar em jantares que o Amex Gold. No entanto, o cartão não oferece a taxa de recompensa aumentada para serviços de entrega como o DoorDash.
A melhor combinação para viajantes
Muitos emissores de cartão de crédito oferecem vários cartões de crédito para viagens, mas uma das melhores combinações para os entusiastas de viagens é o Chase Sapphire Reserve e o Chase Freedom Unlimited.
Você ganhará 3 pontos por dólar em viagens e jantares, mais 1 ponto por dólar em qualquer outro lugar com a Reserva Sapphire. Em contraste, o Freedom Unlimited oferece 5 pontos por dólar em viagens compradas através do Chase; 3 pontos por dólar em drogarias e jantares, incluindo restaurantes, take away, delivery; e 1,5 pontos por dólar em todo o resto.
Nesse cenário, você tecnicamente não precisa usar o Chase Sapphire Reserve para nada além de compras de viagens que não sejam do Chase. Mas você poderá desfrutar das vantagens premium do cartão, que incluem acesso gratuito ao saguão do aeroporto, crédito de viagem anual de $ 300, seguro de viagem e outros benefícios de primeira linha. Você também terá 50% a mais no valor se usar seus pontos para reservar viagens pelo Chase, bem como a flexibilidade de transferir pontos para um dos 13 parceiros de viagens e hotéis do Chase.
O que torna esta combinação ótima
É aqui que essas duas cartas ficam melhores juntas. O Chase Freedom Unlimited é tecnicamente um cartão de crédito para devolução de dinheiro, mas suas recompensas estão na forma de pontos Ultimate Rewards. Você pode transferir os pontos ganhos com o Chase Freedom Unlimited para sua conta Chase Sapphire Reserve e obter todos os benefícios de resgate que o Reserve oferece.
A Chase Sapphire Reserve tem uma taxa anual de US $ 450. Uma opção mais acessível seria o Chase Sapphire Preferred, que tem uma taxa anual de US $ 95 e o mesmo número de parceiros de viagem, mas não inclui o crédito de viagem de US $ 300, acesso ao saguão do aeroporto e vários outros benefícios relacionados a viagens.
A melhor combinação para compras diárias
Cada orçamento é diferente, mas alguns cartões oferecem melhores recompensas em certas categorias de gastos do dia a dia do que outros. Uma combinação sólida de cartões nesta área é o Blue Cash Preferred Card da American Express e o Bank of America Cash Rewards.
O cartão Amex oferece 6% de reembolso em até US $ 6.000 gastos anualmente em supermercados dos EUA (depois 1%), 6% de reembolso em serviços selecionados de streaming dos EUA, 3% de reembolso em trânsito elegível e em postos de gasolina nos EUA e 1% de reembolso em tudo outro.
E embora essas taxas de recompensa por si só sejam impressionantes, o cartão tem um ponto fraco: seu bônus de supermercado não inclui clubes de atacado. O cartão de crédito do Bank of America Cash Rewards é um emparelhamento inteligente porque lhe dá 2% de dinheiro de volta em clubes de atacado e permite que você escolha uma das seis categorias de gastos diários para ganhar 3% de dinheiro de volta: gasolina, compras online, jantares, viagens, drogas lojas, ou reforma e móveis.
Basta ter em mente que o Bank of America limita as taxas de recompensa de 3% e 2% em US $ 2.500 gastos em ambas as categorias a cada trimestre.
O que torna esta combinação ótima
Os cartões Blue Cash Preferred e Cash Rewards trabalham em conjunto para garantir que você obtenha o máximo de pontos possível para suas compras de supermercado, seja em um supermercado ou em um clube de atacado. E suas compras on-line ou na farmácia também estão cobertas pela taxa de recompensas de 3% do Cash Rewards.
Os melhores combos de recompensas compartilhados
Uma das melhores maneiras de maximizar suas recompensas é combinar cartões de crédito no mesmo programa de recompensas. A combinação Chase Sapphire Reserve e Chase Freedom Unlimited observada acima, por exemplo, ajuda você a tirar mais proveito dos pontos ganhos com o cartão de devolução de dinheiro do que usando apenas o Freedom Unlimited.
Outras excelentes combinações de recompensas compartilhadas incluem:
Chase Sapphire Preferred (ou Reserve) e Chase Freedom Flex: vantagens de viagens e altos ganhos em categorias rotativas.
O Platinum Card da American Express e American Express Gold Card: vantagens de viagem e bons ganhos em restaurantes e pontos de supermercado.- Chase Sapphire Reserve (ou Preferred) e Chase Ink Business Preferred: vantagens de viagens expansivas juntamente com ganhos de pontos em várias categorias relacionadas com negócios.
- American Express Gold Card e Blue Business Plus da American Express: Boas recompensas de viagens e jantares com uma ótima taxa de recompensa básica para todas as outras compras.
Citi Premier Card e Citi Double Cash Card: ganhos sólidos nas categorias de gastos diários, incluindo viagens e ganhos elevados em todas as outras compras.
Observe que, em alguns desses casos, você precisará ter um negócio para ser aprovado para um dos cartões. No entanto, você não precisa ser proprietário de uma empresa em tempo integral para se qualificar – as atividades secundárias contam.
Construindo Seu Próprio Combo de Duas Cartas
Assim como não existe um cartão de crédito ideal para todos, o mesmo vale para combinações de cartão de crédito. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a encontrar a melhor combinação para maximizar suas recompensas e benefícios:
- Decida o tipo de recompensa que deseja, seja em dinheiro de volta, pontos em hotéis, milhas aéreas ou recompensas de viagens em geral.
- Pense nas suas maiores categorias de gastos e tente encontrar os cartões que melhor se adaptam.
- Considere se você deseja agrupar suas recompensas entre as cartas – isso exigiria que você recebesse duas cartas no mesmo programa de recompensas.
- Lembre-se de que alguns bancos podem ter algumas restrições. Por exemplo, o Chase pode não permitir que você carregue o Chase Sapphire Reserve e o Chase Sapphire Preferred ao mesmo tempo.
- Veja além dos programas de recompensas, vantagens, proteções de seguro, taxas anuais e outros recursos.
- Saiba que embora um determinado combo possa funcionar para você agora, isso pode mudar no futuro. Não tenha medo de se adaptar e mudar sua estratégia de cartão de crédito.
Finalmente, certifique-se de manter a organização com seus pagamentos mensais e acompanhamento de orçamento. Quanto mais cartões de crédito você usar regularmente, mais difícil será mantê-lo atualizado e você pode acidentalmente gastar demais ou perder um pagamento. Mas se você fizer isso direito, poderá obter muito mais valor de duas cartas juntas do que apenas uma sozinha.