O que é uma prestação mensal equacionada (EMI)?
Uma parcela mensal equacionada (EMI) é um valor fixo de pagamento feito por um mutuário a um credor em uma data especificada a cada mês civil. As prestações mensais equacionadas são usadas para pagar os juros e o principal a cada mês, de modo que, ao longo de um determinado número de anos, o empréstimo seja pago integralmente. Com os tipos mais comuns de empréstimos – como hipotecas imobiliárias, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis – o mutuário faz pagamentos periódicos fixos ao credor ao longo de vários anos com o objetivo de cancelar o empréstimo.
Principais vantagens
- Uma parcela mensal equacionada (EMI) é um pagamento fixo feito por um mutuário a um credor em uma data específica de cada mês.
- EMIs permitem que os mutuários tenham a tranquilidade de saber exatamente quanto dinheiro eles precisarão pagar a cada mês para o empréstimo.
- EMIs podem ser calculados de duas maneiras: o método de taxa fixa ou o método de equilíbrio redutor.
Como funciona uma prestação mensal equacionada
Os EMIs diferem dos planos de pagamento variável, nos quais o mutuário pode pagar valores de pagamento mais altos a seu critério. Nos planos da EMI, os mutuários geralmente só podem receber um pagamento fixo por mês. O benefício de um EMI para os mutuários é que eles sabem exatamente quanto dinheiro precisarão pagar para o empréstimo a cada mês, o que torna mais fácil seu processo de orçamento pessoal.
O principal benefício de um EMI é facilitar o processo de orçamento pessoal.
O EMI pode ser calculado usando o método de taxa fixa ou o método de equilíbrio redutor. A fórmula de taxa fixa EMI é calculada somando o montante do empréstimo principal e os juros sobre o principal e dividindo o resultado pelo número de períodos multiplicado pelo número de meses.
O método do saldo redutor EMI é calculado usando a fórmula mostrada abaixo, em que P é o valor principal emprestado, I é a taxa de juros anual, r é a taxa de juros mensal periódica, n é o número total de pagamentos mensais e t é o número de meses em um ano.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) – 1)
0:50
Parcela Mensal Equacionada
Exemplo de EMI de taxa fixa
Suponha que um investidor imobiliário faça uma hipoteca de $ 500.000, que é o valor do empréstimo principal, a uma taxa de juros de 3,50% por 10 anos. O EMI do investidor usando o método de taxa fixa é calculado em $ 5.625, ou ($ 500.000 + ($ 500.000 x 10 x 0,035)) / (10 x 12). Observe que, no cálculo da taxa fixa de EMI, o valor do empréstimo principal permanece constante ao longo do período de hipoteca de 10 anos, o que sugere que o método de redução de saldo EMI pode ser uma opção melhor, porque os mutuários normalmente pagam o saldo mensal para reduzir o diretor.
Exemplo de Equilíbrio Redutor EMI
Suponha que o método de equilíbrio redutor EMI foi usado em vez do método de taxa fixa EMI no exemplo anterior. O EMI seria de $ 1.549 ou (($ 500.000 x (0,035)) x (1 + (0,035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0,035 / 12)) 120; -1). Portanto, o método de saldo redutor de EMI é mais econômico para os mutuários.