A inflação significa que você tem que pagar mais pelos mesmos bens e serviços. Isso pode ajudá-lo na forma de inflação de renda ou de ativos, como imóveis ou ações, se você possuir os ativos antes de os preços subirem. Mas se sua renda não acompanhar a inflação, seu poder de compra diminuirá. Com o tempo, a inflação aumenta seu custo de vida. Se a taxa de inflação for alta o suficiente, isso prejudica a economia.
O efeito depende do tipo de inflação. Por exemplo, a inflação ambulante é de 3% a 10% ao ano, o que aquece o crescimento econômico muito rápido. As pessoas compram mais do que precisam para evitar os preços mais altos de amanhã. Os fornecedores não conseguem acompanhar. Mais importante, nem os salários. Como resultado, os bens e serviços do dia-a-dia estão fora do alcance da maioria das pessoas.
Principais vantagens
- A inflação aumenta os preços, diminuindo seu poder de compra.
- Também reduz os valores das pensões, poupanças e notas do Tesouro.
- Ativos como imóveis e colecionáveis costumam acompanhar a inflação.
- As taxas de juros variáveis sobre empréstimos aumentam durante a inflação.
Inflação de ativos
A inflação não afeta tudo da mesma maneira. Por exemplo, os preços do gás podem dobrar enquanto sua casa perde valor. Foi o que aconteceu durante a crise financeira de 2008. Os preços das casas deflacionaram, caindo 22%.
Enquanto isso, a inflação ocorreu nos preços do petróleo. Eles atingiram um máximo histórico de $ 128 o barril em 2008. Como os preços do petróleo influenciam os preços do gás, o custo do gás subiu acima de $ 3,50 o galão em algumas partes dos Estados Unidos. Dirigir para o trabalho tornou-se ainda mais caro e até estressante , numa época em que muitos trabalhadores se preocupavam em manter seus empregos.
Quando a inflação ajuda a economia
Às vezes, a inflação é boa para a economia. Quando é branda, a inflação tem um efeito colateral saudável. Assim que as pessoas começam a esperar inflação, gastam agora, e não mais tarde, porque sabem que os preços serão mais altos no futuro. Os gastos do consumidor impulsionam o crescimento econômico.
Na verdade, o Federal Reserve estabelece uma meta de inflação. Ele quer um núcleo de inflação saudável de 2%, que tira o efeito dos preços de alimentos e energia.O banco central quer um pouco de inflação, o que também leva os consumidores a acreditarem que os preços continuarão subindo.
Efeito no planejamento de aposentadoria
A inflação pode ser ruim para seu planejamento de aposentadoria. Sua meta de valor deve continuar aumentando para pagar pela mesma qualidade de vida. Em outras palavras, sua economia vai comprar menos com o passar do tempo.
Para estar preparado para a inflação durante sua aposentadoria, economize mais do que você acha que vai precisar. Também é importante começar a economizar o mais rápido possível para aproveitar ao máximo os juros compostos.
Impacto sobre títulos do Tesouro
Monitorar a inflação é importante se você possui títulos ou notas do Tesouro. Esses ativos de renda fixa pagam o mesmo valor a cada ano. Quando a inflação sobe mais rápido do que o retorno sobre esses ativos, eles se tornam menos valiosos. As pessoas correm para vendê-los, depreciando ainda mais seu valor. Quando isso acontece, o governo dos EUA é forçado a oferecer rendimentos mais altos do Tesouro para vendê-los. Como resultado, a maioria das taxas de juros das hipotecas aumenta.
Taxas mais altas reduzem o valor de seus investimentos. Eles também aumentam o custo para o governo federal de financiar a dívida dos Estados Unidos. Os juros da dívida pública aumentam. A despesa orçamentária adicional precisa ser compensada por um corte no orçamento discricionário ou um aumento nos impostos. Caso contrário, ocorrerão mais gastos deficitários. Todas essas são políticas fiscais contracionistas que desaceleram o crescimento econômico, o que se traduz em um padrão de vida mais baixo.
Quando a inflação é catastrófica
A inflação que chega a 50% ao mês é chamada de hiperinflação e ocorre quando o governo basicamente imprime dinheiro sem levar em conta a taxa de inflação. Aconteceu na Alemanha na década de 1920 e no Zimbábue na década de 2000. A hiperinflação pode levar a um colapso econômico dos EUA.
Se a inflação se aproximar da hiperinflação, sua melhor defesa é comprar ouro ou qualquer moeda que não seja atrelada ao dólar.
Vencedores e perdedores da inflação
Se você tem uma hipoteca de taxa fixa, você se beneficiará da inflação porque o valor dos pagamentos mensais da hipoteca diminuirá com o tempo. Seu pagamento pode ser de $ 1.500 fixos por mês durante 30 anos. Mas, como o valor desses $ 1.500 diminui ao longo desse período de 30 anos, parece que você está pagando menos. Isso presumindo que sua renda tenha crescido junto com a taxa de inflação.
Investir no mercado de ações é outra forma de se beneficiar da inflação.
Se a inflação aumenta o preço de um widget a cada ano, o valor da empresa que os fabrica também tende a aumentar a cada ano. Portanto, ter ações dessa empresa é uma boa maneira de se proteger de impactos negativos da inflação.
No entanto, nem todos se beneficiam da inflação. Qualquer pessoa que carregue dívidas com uma taxa de juros variável provavelmente verá seus pagamentos mínimos aumentarem com o aumento da inflação. Esse é o caso mais frequente com dívidas elevadas de cartão de crédito, mas também se aplica a hipotecas de taxa variável.
A inflação também impacta negativamente aqueles que estão no mercado para comprar uma casa. Os preços das casas provavelmente aumentarão junto com a taxa de inflação.