O que são prêmios líquidos gravados no excedente do segurado?
Os prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado são uma proporção dos prêmios brutos emitidos de uma seguradora menos o resseguro cedido ao excedente do segurado. Os prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado são uma medida de quantas perdas a seguradora pode absorver dos sinistros.
Compreendendo os prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado
As seguradoras têm vários objetivos ao processar um sinistro: garantir que cumpram os benefícios do contrato descritos nas apólices que subscrevem, limitar a prevalência e o impacto de sinistros fraudulentos e obter lucro com os prêmios que recebem. As seguradoras devem manter uma reserva alta o suficiente para atender aos passivos projetados, mas se as reservas para perdas não forem altas o suficiente, a seguradora terá que mergulhar em seu excedente. Se a seguradora esgotar suas reservas para perdas e o excedente dos segurados, ela estará próxima da insolvência.
Medidas de estabilidade financeira
Quanto mais alto o índice de perdas e reservas de ajuste de perdas em relação ao excedente do segurado, mais a seguradora depende do excedente do segurado para cobrir suas responsabilidades potenciais e maior o risco de se tornar insolvente. Se o número e a extensão dos sinistros protocolados excederem o valor estimado reservado na reserva, a seguradora terá que consumir seus lucros para pagar os sinistros.
Os reguladores prestam atenção aos prêmios líquidos emitidos para o índice de superávit dos segurados porque é um indicador de possíveis problemas de solvência, especialmente se o índice for alto. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), o intervalo normal para o índice pode ser de até trezentos por cento. Os reguladores examinarão se o índice é para uma organização multilinha ou mono-linha. No caso de uma organização multilinha, é possível que algumas linhas tenham proporções baixas e sejam relativamente seguras, enquanto as proporções de outras linhas podem significar problemas. As seguradoras que oferecem apólices que proporcionam benefícios a longo prazo, como apólices de compensação de trabalhadores, desejam um índice mais baixo.
A proporção do prêmio sobre o excedente é o prêmio líquido emitido dividido pelo excedente do segurado. O excedente do segurado é a diferença entre os ativos e passivos de uma seguradora. O índice prêmio / excedente é usado para medir a capacidade de uma seguradora de subscrever novas apólices.
Quanto maior o excedente do segurado, maiores os ativos são comparados aos passivos. No jargão dos seguros, passivos são os benefícios que a seguradora deve aos seus segurados. A seguradora é capaz de aumentar a lacuna entre ativos e passivos gerenciando com eficácia os riscos associados à subscrição de novas apólices, reduzindo perdas com sinistros e investindo seus prêmios para obter um retorno enquanto mantém a liquidez.