O crime cibernético está em toda parte. Você não pode ligar as notícias sem ouvir sobre isso. A segurança cibernética é uma grande preocupação para empresas e indivíduos, pois uma violação de dados pode comprometer suas informações pessoais e financeiras mais confidenciais. Esses ataques estão se tornando mais sofisticados com o tempo e podem ocorrer por meio de hackers amadores do dia a dia ou até mesmo por grandes grupos internacionais de criminosos cibernéticos.
Uma vez que você foi comprometido, é difícil recuperar suas perdas, especialmente sem uma apólice de seguro cibernético para cobrir quaisquer implicações jurídicas e financeiras de uma violação de dados. Analisaremos alguns dos recursos de uma apólice de seguro cibernético e algumas das principais seguradoras que oferecem seguro cibernético.
A apólice de seguro cibernético
O objetivo de uma apólice de seguro cibernético é ajudar na recuperação de um indivíduo ou empresa após a ocorrência de uma violação cibernética e pagar pelos custos de defesa legal decorrentes de reivindicações de responsabilidade primária e de terceiros. A apólice surgiu por volta de 2005 nos mesmos moldes de uma apólice de seguro E&O (erros e omissões), que cobre responsabilidade profissional se uma empresa fornecer trabalho defeituoso ou aconselhamento que prejudique terceiros.
A apólice de seguro cibernético paga por sinistros de primeira e de terceiros que tenham causado danos devido a uma violação da segurança cibernética. Alguns dos tipos comuns de cobertura fornecidos por uma apólice de seguro cibernético incluem investigação, perda de interrupção de negócios, despesas de notificação de violação de dados e despesas legais associadas a quaisquer ações judiciais decorrentes da violação de dados (isso inclui acordos legais, multas regulatórias e, em alguns casos, custos de extorsão cibernética de ransomware).
Principais empresas que oferecem seguro cibernético
# 1 Chubb
A Chubb tem um grande conjunto de produtos de responsabilidade cibernética para proprietários de empresas, não importa seu tamanho, bem como recursos (disponíveis para segurados de provedores de serviços terceirizados) para ajudar as empresas a responder rapidamente quando ocorre uma violação cibernética. A linha de produtos de responsabilidade cibernética da Chubb é um dos seguros de responsabilidade cibernética mais abrangentes disponíveis para proprietários de empresas. Existem quatro políticas cibernéticas disponíveis para proprietários de empresas por meio do pacote Chubb de produtos de responsabilidade cibernética:
- Cyber Enterprise Risk Management (Cyber ERM) : os segurados têm acesso a soluções de gerenciamento de riscos corporativos. A política cobre despesas de resposta a incidentes cibernéticos com US $ 10 milhões em limites disponíveis até uma cobertura máxima de US $ 100 milhões para cobertura global.
- DigiTech® Enterprise Risk Management (DigiTech ERM): Esta apólice combina seguro cibernético com mitigação de perdas e serviços de resposta a incidentes. A maioria das classes tem direito a $ 10 milhões em limites de até $ 100 milhões para cobertura global.
- Integrity +: A Integrity + é uma política com quatro coberturas separadas que pode operar como uma cobertura independente ou em combinação e inclui: responsabilidade por erros e omissão, responsabilidade por programação destrutiva, responsabilidade cibernética e divulgação de informações confidenciais, violação de propriedade intelectual (IP) e reputação depreciação.
- Forefront Portfolio 3.0: Seguro de segurança cibernética: esta apólice oferece cobertura abrangente de responsabilidade cibernética (terceiros) e despesas (primeira parte), cobertura de despesas cibernéticas incluindo despesas de notificação, despesas de gerenciamento de crise, cobertura de interrupção de e-business, cobertura de ameaça eletrônica -cobertura de vandalismo, avaliações da indústria de cartão de pagamento, cobertura de interrupção de e-business para provedores de serviço e muito mais.
A Chubb é a maior seguradora de seguros gerais de capital aberto do mundo e detém 12 por cento de participação no mercado de seguros cibernéticos. A Chubb tem uma classificação de força financeira de “A ++” da AM Best.
# 2 Liberty Mutual
A Liberty Mutual oferece endossos “ Compromisso de dados e CyberOne ” para a política de BOP de seus clientes proprietários de pequenas empresas. O endosso de comprometimento de dados tem um limite anual de $ 50.000, que oferece cobertura de primeira parte para despesas resultantes de uma violação de dados pessoais. O endosso inclui limites de US $ 5.000 para tecnologia da informação legal e forense e para serviços de comunicação de crise. Um recurso adicional disponível para os segurados é o acesso ao eRISK Hub®, um portal de violação de dados que fornece recursos para gerenciar riscos cibernéticos e requisitos de notificação de violação de dados.A cobertura da CyberOne oferece cobertura para reivindicações de responsabilidade de terceiros e custos de defesa de ações judiciais como resultado de uma violação de dados. O Liberty Mutual Insurance Group tem uma classificação “A” Excelente de força financeira da AM Best e uma classificação “A +” do Better Business Bureau.
# 3 CNA
A CNA oferece uma política de responsabilidade cibernética (responsabilidade por violação de dados) para proprietários de empresas chamada CNA NetProtect 360® para reivindicações de responsabilidade primária e de terceiros associadas a e-business e redes de Internet. A cobertura inclui perdas por extorsão de rede, despesas de interrupção de negócios, perda ou dano a uma rede e roubo eletrônico. A responsabilidade de terceiros inclui responsabilidade médica, responsabilidade de privacidade, roubo de dinheiro, bens e valores mobiliários, infecção de terceiros devido a uma violação de segurança, difamação, violação, direitos autorais, direitos de publicidade, responsabilidade de segurança de rede, custos de notificação e defesa legal custos.A linha de produtos CNA NetProtect 360® é ideal para essas indústrias: construção, serviços financeiros, saúde, manufatura, serviços profissionais e tecnologia. A CNA é a 8ª maior seguradora comercial de propriedades e acidentes nos Estados Unidos e possui uma classificação de força financeira AM Best de “A” Excelente.
# 4 viajantes
A Travellers Insurance oferece uma política de responsabilidade cibernética aos proprietários, juntamente com serviços de pré-violação para ajudar as empresas a atingir um nível mais alto de segurança cibernética. Outros recursos para os segurados incluem treinadores cibernéticos, Travellers eRisk Hub e Travellers Cyber Academy. O seguro de responsabilidade cibernética da Travellers é projetado para proteger vários setores e tamanhos de negócios e inclui apólices especializadas para empresas de tecnologia, entidades públicas e pequenas empresas. A cobertura inclui notificação de violação aos clientes, serviços de monitoramento de cartão de crédito, custo de uma consulta de relações públicas, taxas forenses para identificar e resolver a causa da violação de dados e custos de defesa e liquidação.A cobertura pode ser personalizada com base na necessidade. Todas as companhias de seguros de viajantes têm uma classificação de estabilidade financeira “A” ou superior com a AM Best. O Travellers também tem uma classificação “A” no Better Business Bureau.
# 5 AIG
A AIG oferece cobertura de responsabilidade cibernética para proprietários de empresas, bem como serviços preventivos para ajudar a melhorar a segurança cibernética e prevenir incidentes. Há uma linha direta de reclamações 24 horas por dia, 7 dias por semana para assistência imediata. A AIG ganhou recentemente o prêmio Advisen 2018 de Inovação em Risco Cibernético do Ano para CyberMatics. A política de responsabilidade cibernética da AIG paga por perdas de terceiros resultantes de uma violação de dados, custos de gerenciamento de eventos, despesas de interrupção de rede, despesas de extorsão, responsabilidade de mídia digital, danos à propriedade de terceiros, responsabilidade de terceiros e produtos / cobertura de operações concluídas.Os limites estão disponíveis até $ 100 milhões. A AIG tem uma classificação de força financeira “A” da AM Best.