Quando os mercados se tornam voláteis, as pessoas tendem a procurar lugares mais seguros para guardar seu dinheiro. Naturalmente, alguns se voltaram para contas de poupança de alto rendimento que costumam ser oferecidas por bancos online.
Os bancos online podem oferecer rendimentos mais elevados para os poupadores, juntamente com menos taxas em comparação com os bancos tradicionais. Essa combinação pode ajudá-lo a aumentar o seu dinheiro mais rapidamente, ao mesmo tempo que retém mais dos juros que ganha.
Porém, os bancos online não são a escolha certa para todos. Se você está procurando um lugar para guardar suas economias, dê uma olhada nos prós e contras de escolher um banco online em vez de um banco tradicional.
Benefícios dos bancos online
Taxas de juros de alto rendimento
O principal benefício de usar um banco online geralmente é a taxa de juros. As taxas de juros em suas contas de poupança são quase sempre mais altas, pois suas despesas gerais são menores. Não há filiais para manter, nem caixas para pagar, nem gerentes de filiais ou equipe de zeladoria. Sem essas despesas adicionais, os bancos podem repassar a economia aos clientes na forma de taxas de juros mais altas.
Dica
Ao comparar APYs para contas de poupança de alto rendimento, verifique se eles estão classificados com base no saldo da conta. Alguns bancos online exigem que você mantenha uma certa quantia em sua conta poupança de alto rendimento antes que as taxas mais altas surjam.
Taxas mínimas
Além de taxas mais altas, os bancos online também geram outro benefício na forma de menos taxas. Em comparação com uma conta de poupança tradicional, que pode ter uma taxa de manutenção mensal de $ 5 ou $ 10, os bancos online podem cobrar nenhuma taxa mensal. Nenhum requisito de saldo mínimo e baixos depósitos mínimos para abrir uma conta aumentam seu apelo.
Observação
Embora você possa não pagar nenhuma mensalidade, fique atento a outras taxas que os bancos online podem cobrar. Por exemplo, o banco pode aplicar uma taxa para saques em excesso de economias ou transferências eletrônicas.
Interface de site online superior
Os bancos online normalmente têm sites muito sofisticados, com muitos recursos e um tempo de resposta muito rápido. Eles também apresentam aplicativos móveis que oferecem gerenciamento de contas conveniente e simplificado em movimento. Muitos bancos físicos que oferecem recursos online muitas vezes o fazem como uma reflexão tardia, embora alguns bancos de maior nome estejam reformulando seus sistemas bancários online e móveis para acompanhar o ritmo dos concorrentes online.
Abrir uma conta é rápido e fácil
Por estar totalmente online, tudo o que você precisa fazer pode ser feito online a qualquer momento. Se quiser abrir um novo CD no domingo à noite, você pode. Você não precisa esperar a abertura de uma agência, não precisa dirigir até a agência, esperar na fila e preencher a papelada ou se encontrar com um banqueiro. Você pode fazer suas transações bancárias em seus próprios termos.
Desvantagens dos bancos online
Os sites podem cair
Embora raro, não é raro que os sites de bancos online caiam. Quando isso acontecer, você pode perder temporariamente o acesso online ou móvel ao seu dinheiro. Isso pode forçá-lo a usar o telefone ou, pior, não conseguir fazer uma transação importante.
Você não pode ir a uma filial
É reconfortante poder ir a algum lugar e conversar cara a cara com alguém. Com os bancos online, o aspecto do relacionamento bancário, que é mais crítico ao lidar com empréstimos, acabou. Alguns bancos online oferecem serviços de empréstimo, como hipotecas e notas de automóveis, mas você pode se sentir mais confortável optando por bancos convencionais para esses tipos de serviços.
Taxas de ATM potencialmente altas
Embora alguns bancos on-line tenham uma ampla rede de caixas eletrônicos sem taxas, nem todos têm. Se você não conseguir usar um dos caixas eletrônicos do seu banco online, talvez seja necessário usar um de outro banco. Isso pode desencadear uma sobretaxa de caixa eletrônico estrangeiro e seu banco on-line também pode cobrar uma taxa pelo uso da máquina de outro banco. Isso pode tornar a obtenção de dinheiro ou a verificação do saldo mais cara do que o necessário.
Dica
Se você optar por um banco online para verificação ou poupança, procure um que ofereça reembolso mensal de taxas de caixas eletrônicos no exterior.
Jogando o jogo de espera
Como os bancos online não têm agências, suas opções para fazer depósitos ou retiradas podem ser limitadas a transferências ACH, depósito direto, transferência eletrônica ou depósito em cheque móvel. Embora você tenha várias maneiras de adicionar dinheiro à sua poupança online ou conta corrente, ou transferi-lo para outra conta, essas transações levam tempo para serem concluídas e para compensar assim que chegarem à sua conta. Isso pode ser um inconveniente quando o tempo é essencial.
Resultado
No geral, os benefícios das contas de poupança de alto rendimento nos bancos online tendem a superar as desvantagens. Embora possam não ser ideais para conduzir suas transações diárias, eles são um ótimo lugar para guardar algum dinheiro para um dia chuvoso ou manter seu fundo de emergência e ganhar taxas de juros acima da média.