Fraude por afinidade é uma referência a golpes de investimento que atacam pessoas que fazem parte de um grupo específico, como um grupo étnico ou religioso, grupo profissional ou idosos. Os criminosos que promovem esses golpes geralmente fazem parte desse grupo e costumam usar líderes religiosos ou comunitários respeitados do grupo para contar a outras pessoas sobre o esquema. Esses líderes geralmente trabalham para convencer os outros de que essa oportunidade de investimento vale a pena e é legítima. Em muitos casos, os próprios líderes se tornam vítimas do estratagema.
Esses golpes funcionam porque exploram a amizade e a confiança que existem nesses grupos, já que eles têm algo em comum. Como esses grupos são muito unidos, é difícil para as autoridades policiais ou reguladores detectar fraudes por afinidade. As vítimas geralmente não notificam as autoridades e, em vez disso, tentam resolver as coisas dentro de seu grupo. Isso é ainda mais verdadeiro quando os fraudadores usam líderes conhecidos do grupo para convencer outras pessoas a investirem no golpe.
Muitos golpes de afinidade são conhecidos como esquemas de pirâmide ou Ponzi. Com isso, o fraudador pega o dinheiro de novos investidores para pagar os investidores mais antigos, o que dá a ilusão de que o investimento é um empreendimento de sucesso. Essa ilusão de sucesso é usada para fazer com que novos investidores invistam no esquema. Na realidade, porém, quem puxa os cordões simplesmente rouba a maior parte do dinheiro para seu uso pessoal. Esses esquemas só terão sucesso, entretanto, se o pool de novos investidores nunca acabar. Quando isso acontecer, o esquema entrará em colapso e os investidores descobrirão que seu dinheiro acabou.
Evitando Fraude de Afinidade
Ao investir, você sempre se coloca em algum grau de risco, mas pode minimizar esse risco fazendo perguntas e esclarecendo os fatos sobre qualquer investimento antes de comprar. Para evitar esses golpes, siga estas dicas:
- Confira Tudo – Você tem que verificar cada parte do investimento, mesmo que a pessoa pareça confiável. Nunca faça nenhum investimento baseado apenas na recomendação de algum membro de um grupo ao qual você pertence, como um grupo religioso ou étnico. Investigue cada investimento e verifique a veracidade de todas as afirmações que lhe forem feitas sobre esse investimento. Lembre-se de que a pessoa que está falando sobre o investimento pode não perceber que o investimento é ruim, pois ela também pode ser levada para um passeio.
- Não caia nas garantias – você também deve se certificar de que não está caindo em nenhum esquema de investimento que garanta retorno. Se um investimento parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Você também deve desconfiar de qualquer investimento que seja anunciado como “sem risco”. Existem muito poucos, se houver, investimentos livres de risco. Qualquer promessa de lucro rápido ou alto com pouco risco é um sinal clássico de fraude.
- Obtenha tudo por escrito – você também deve ser cético em relação a qualquer investimento que não seja fornecido a você por escrito. Os fraudadores tentam evitar colocar qualquer coisa por escrito, mas um investimento legítimo quase sempre é feito por escrito. Além disso, evite qualquer investimento que seja solicitado a manter em sigilo.
- Pense nisso – você também deve se certificar de que está pensando em qualquer oportunidade de investimento que tenha. Não se permita ser precipitado ou pressionado a investir em qualquer oportunidade. Só porque outra pessoa ganhou dinheiro ou afirma ganhar dinheiro com um investimento, não significa que você também o fará.
- Tenha cuidado ao verificar o e-mail – Os fraudadores geralmente usam a Internet para atingir grupos específicos por e-mail. Se você receber um e-mail de uma pessoa que não conhece com um investimento “imperdível”, é melhor você deixar passar a oportunidade e excluí-lo rapidamente.