A educação não é barata. Felizmente, os alunos de pós-graduação têm opções para ajudar a cobrir os custos e sobreviver. Alguns dos empréstimos oferecidos a alunos de pós-graduação são semelhantes aos empréstimos de graduação, mas outros são específicos para programas de pós-graduação.
O governo federal oferece vários empréstimos especificamente para estudantes de graduação. Você deve começar com essas fontes antes de explorar suas opções de empréstimo privado. Em geral, os empréstimos estudantis patrocinados pelo governo têm vantagens como taxas de juros mais baixas e planos de reembolso mais flexíveis.
Ao considerar todas as suas opções, lembre-se de que os alunos de pós-graduação não desfrutam mais dos benefícios de um empréstimo subsidiado. Ao contrário dos empréstimos de graduação, os juros começarão a acumular assim que você receber o dinheiro, portanto, tome um cuidado especial com o valor do empréstimo.
Empréstimos federais para estudantes
Assim como os alunos de graduação, os alunos de pós-graduação que se inscrevem no auxílio federal se beneficiam de iniciar o processo o mais rápido possível. Para solicitar qualquer um desses empréstimos, visite o escritório de ajuda financeira da sua escola. Você também precisará coletar informações pessoais e enviar sua inscrição gratuita para Federal Student Aid (FAFSA ® ) no início do ano – de preferência em janeiro. Enviar seu FAFSA antecipadamente aumenta suas chances de obter subsídios e outros tipos de ajuda financeira.
Empréstimos diretos não subsidiados estão disponíveis para alunos de graduação e pós-graduação (também podem ser chamados de “Empréstimos Stafford”). Esses empréstimos permitem que você peça emprestado até $ 20.500 por ano para a pós-graduação. Os alunos de graduação que recebem o primeiro pagamento do empréstimo entre outubro de 2019 e outubro de 2020 pagam uma taxa de juros fixa de 6,08% e uma taxa de originação de 1,059%.
Embora isso provavelmente seja mais barato do que um empréstimo privado, você deve sempre fazer compras, especialmente se tiver uma boa pontuação de crédito. Os alunos com bom crédito podem encontrar muitas oportunidades em um credor privado. Mas não importa sua pontuação de crédito, você provavelmente se qualificará para um Empréstimo Direto Não Subsidiado.
Os empréstimos diretos PLUS, também conhecidos como “Empréstimos Graduate PLUS”, estão disponíveis se você ainda precisar de dinheiro depois de esgotar seus empréstimos diretos não subsidiados (que oferecem taxas de juros mais baixas). Você só pode pedir emprestado o necessário para o seu “custo de atendimento”, menos qualquer outro auxílio financeiro que tenha recebido. Você também precisa de um histórico de crédito livre de falência, gravames fiscais, reintegrações de posse e eventos semelhantes. Em geral, se você precisa de um co-signatário para se qualificar para um empréstimo, provavelmente não se qualifica para o Graduate PLUS Loans.
Os alunos que recebem os primeiros pagamentos por meio desse tipo de empréstimo entre julho de 2019 e julho de 2020 pagam uma taxa de juros fixa de 7,08%. Há também uma taxa de originação. Para os alunos que recebem o primeiro desembolso entre outubro de 2019 e outubro de 2020, essa taxa é de 4,236%.
Você deve se lembrar da Perkins Loans de seus dias como estudante de graduação. Esse tipo de empréstimo era popular pelas baixas taxas de juros que oferecia a alunos de graduação e pós-graduação que demonstravam “necessidade financeira”. No entanto, o Empréstimo Perkins foi encerrado por lei federal em 2017. Os desembolsos finais por meio do programa foram distribuídos em junho de 2018. Ele não é mais oferecido a nenhum tipo de aluno.
Empréstimos privados para alunos de graduação
Depois de ter emprestado tudo o que pode por meio de programas governamentais, você terá que recorrer a credores privados se precisar pagar mais pelo custo de seu diploma.
Este é provavelmente um bom momento para um lembrete de bom senso: só porque você pode pedir mais emprestado, não significa que deva . Lembre-se de que você terá de pagar esses empréstimos, e os empréstimos irresponsáveis podem persegui-lo por muitos anos. Os empréstimos estudantis são uma ótima maneira de investir no seu futuro, mas existem inúmeras histórias de terror sobre pessoas que perderam a cabeça.
Os empréstimos estudantis privados estão disponíveis junto de uma variedade de credores. Bancos, cooperativas de crédito e credores online oferecem produtos de empréstimos estudantis privados. Ao contrário do governo, os credores privados têm maior probabilidade de ter qualificações mais rígidas para os tomadores de empréstimos. Você precisará de um bom crédito e de renda suficiente para pagar o empréstimo. A maioria dos alunos de pós-graduação é bastante jovem e eles têm dificuldade em se qualificar por conta própria, mas um co-signatário pode ajudar a se qualificar em nome do mutuário.
Quanto você pode pedir emprestado a um credor privado quando for um estudante de graduação? Depende do credor e da sua área de estudo. Em geral, você pode pedir mais dinheiro emprestado se estiver estudando para uma profissão que tende a ter rendimentos mais elevados. Em outras palavras, futuros médicos, advogados e diretores financeiros (CFOs) podem pedir mais empréstimos do que futuros bibliotecários.
Os credores privados até oferecem produtos específicos para sua área de estudo, e essa é a única maneira pela qual eles podem ser mais atraentes do que os empréstimos federais para estudantes. Depois de se formar, talvez você precise concluir horas de estágio, passar em exames de licenciamento ou obter certificações do setor. Alguns empréstimos privados para estudantes de graduação incluem disposições que ajudam a cobrir suas despesas enquanto você conclui essas tarefas.
Quanto à forma de solicitar especificamente um empréstimo privado, isso varia. Existem muitos tipos de empréstimos e credores para permitir um único processo “médio”. Comece pesquisando geralmente por empréstimos privados e, em seguida, restrinja sua pesquisa concentrando-se no tipo de diploma que está buscando. Quando você estiver pronto para se inscrever, prepare-se para fornecer informações financeiras ao credor, incluindo extratos bancários, recibos de pagamento e documentos escolares.
Credores Online
Os credores online surgiram como uma forma de tornar os empréstimos mais baratos e acessíveis. Isso se aplica tanto aos empréstimos estudantis quanto aos empréstimos pessoais (que podem ser usados para qualquer finalidade).
Certifique-se de comparar os empréstimos online aos empréstimos de fontes tradicionais. Fazer compras é ainda mais importante para os empréstimos privados. Com os empréstimos do governo, você pode ter certeza de que a taxa do seu empréstimo é relativamente competitiva. Com empréstimos privados, você pode encontrar alguns planos de empréstimo excelentes junto com alguns predatórios. Leia as letras miúdas para verificar quaisquer taxas extras ocultas. Além disso, mantenha a mente aberta sobre o tipo de empréstimo que você usa. Você pode encontrar um empréstimo pessoal com boas condições que, em última análise, é uma opção melhor do que um empréstimo para “estudantes”.
Consolidação de empréstimos
Você pode acabar com vários empréstimos quando terminar seus estudos. Se for esse o caso, pode ser possível consolidar esses empréstimos em um único empréstimo. Se isso faz sentido ou não, dependerá de quantos empréstimos você tem e que tipo de credores você usou.
Vários empréstimos federais podem ser consolidados em um empréstimo de consolidação direto. Os credores privados também podem estar dispostos a consolidar seus empréstimos federais e privados em um único empréstimo. Antes de consolidar, certifique-se de tomar nota de fatores como o valor de cada empréstimo e as taxas de juros. Você pode acabar com condições piores se não for cuidadoso; portanto, certifique-se de não pagar muito mais em um plano de empréstimo consolidado.