Qual é a diferença entre uma conta corrente e uma conta poupança?

As contas correntes e de poupança são as contas bancárias que você usa com mais frequência. Ambas mantêm dinheiro para custódia, mas têm recursos diferentes, e é essencial entender as diferenças entre essas contas e quando usar cada uma.

Verificando x Salvando

Checando contas

Uma conta corrente é projetada para transações frequentes e você pode usar seu dinheiro de várias maneiras.

• Pagamentos eletrônicos automáticos:  Se você paga contas normais, pode ter fundos deduzidos de sua conta corrente automaticamente a cada mês, eliminando a necessidade de pagar contas manualmente. Por exemplo, você pode configurar contas automáticas de telefone celular, pagamentos de hipotecas e prêmios de seguro, fornecendo os detalhes de sua conta corrente a quem deseja pagar.
• Pagamentos com cartão de débito:  um cartão de débito permite que você gaste facilmente o saldo de sua conta corrente. Você pode passar o cartão para compras pessoais ou inserir as informações do cartão para pagamentos online.
•  Pagamento de contas online com seu banco: além de fazer com que os cobradores deduzam dinheiro da conta, você pode enviar pagamentos de sua conta corrente sob demanda. Faça login em sua conta e configure um pagamento, e seu banco enviará um cheque pelo correio ou os fundos eletronicamente.
• Saques  em caixas eletrônicos: Seu cartão de débito também funciona em caixas eletrônicos para saques em dinheiro (e até mesmo depósitos em alguns casos).
• Cheques em papel:  embora não sejam tão populares como costumavam ser, os cheques ainda podem ser uma opção de pagamento fácil e barata.

Verificando juros da conta

As contas correntes tradicionais não pagam juros sobre o saldo da sua conta. No entanto, algumas contas correntes pagam juros e essas contas podem ser atraentes se você mantiver uma quantia significativa de dinheiro em cheque. Para encontrar cheques com juros, procure:

• Bancos online que pagam juros sobre saldos: Por exemplo, a conta High-Rate Checking da Alliant Credit Union paga uma quantia modesta de juros.
• Bancos locais e cooperativas de crédito com contas correntes de “recompensa”: esteja ciente de que pode ser necessário atender a critérios rígidos para ganhar uma quantia significativa. Por exemplo, você pode precisar usar seu cartão de débito 12 vezes por mês ou atender a outros requisitos.

Para a maioria das pessoas, contas correntes não são uma fonte significativa de receita de juros. Se você mantiver uma quantia relativamente pequena em cheque (ou se as taxas de juros estiverem baixas), pode ser melhor se concentrar em contas correntes gratuitas que não drenam o saldo de sua conta. Calcule quanto você realmente ganhará antes de ficar muito animado com a verificação de juros.

Verificação de taxas de conta

Contas correntes são conhecidas por cobrar taxas. Mas você pode evitar essas taxas com contas correntes gratuitas. Existem duas maneiras de fazer transações bancárias sem pagar taxas mensais:

• Encontre uma conta corrente verdadeiramente gratuita: para fazer isso, verifique com os bancos locais e cooperativas de crédito, que podem não ter taxas de manutenção mensais. Alguns bancos online também oferecem verificação gratuita.
• Qualifique-se para isenções de taxas:  na maioria dos bancos, você pode evitar taxas atendendo a certos critérios. Por exemplo, se você configurar um depósito direto em sua conta (do empregador), poderá fazer o banco sem taxas.

Contas correntes cobram uma variedade de taxas:

• Taxas de manutenção mensais: taxas fixas que saem de seu saldo todos os meses. É difícil imaginar uma situação em que faça sentido pagar essas taxas.
• Encargos de cheque especial : taxas de transação para gastar mais do que você tem em sua conta. O banco pode “emprestar” dinheiro ou permitir que os pagamentos sejam processados ​​mesmo quando sua conta estiver vazia. Você precisa reembolsar esses valores e, normalmente, pagará encargos adicionais de cheque especial.
• Taxas de fundos insuficientes: semelhantes às cobranças de cheque especial, mas podem atingir sua conta mesmo quando o banco não cobre os pagamentos para você. Se você tentar gastar mais do que tem, pode ser aplicada uma taxa de fundos insuficientes.
• Taxas adicionais : você pode ter que pagar taxas de caixas eletrônicos para usar certos caixas eletrônicos, embora alguns bancos cobrem essas taxas. Além do mais, alguns bancos cobram por solicitações como transferências eletrônicas, substituição de cartões de débito e solicitações de cancelamento de pagamento.

Contas poupança

As contas de poupança são projetadas para manter seu dinheiro seguro enquanto paga uma quantia modesta de juros sobre o saldo de sua conta:

• Aumente seu dinheiro:  contas de poupança normalmente pagam juros, então você ganha dinheiro com o dinheiro que não está usando. Compare isso com contas correntes, que geralmente não pagam juros.
• Separe dinheiro de longo prazo:  se você está economizando para um dia chuvoso ou outras metas financeiras (como férias ou entrada), as contas de poupança podem ajudar. Ao remover fundos de sua conta corrente, você fica menos sujeito a gastar mais. Pode até fazer sentido usar várias contas de poupança para vários objetivos.

Acesse suas economias

Quando você precisa gastar suas economias, pode acessar fundos de várias maneiras. No entanto, a lei federal limita a frequência com que você pode fazer certos saques da poupança. Você pode fazer até seis saques por mês, mas certos tipos de transações são ilimitadas.

• Transferência para cheque:  você pode mover dinheiro de sua conta poupança para uma conta corrente quando planeja gastar. Isso é quase instantâneo se as duas contas estiverem no mesmo banco e normalmente leva alguns dias para mover o dinheiro de um banco para outro.
• Retiradas de dinheiro:  se você usar dinheiro e seu banco fornecer um cartão de caixa eletrônico, você pode sacar dinheiro de sua conta poupança em um caixa eletrônico. Da mesma forma, você pode visitar uma agência bancária e solicitar dinheiro. Você pode sacar fundos em um caixa eletrônico ou caixa de banco quantas vezes quiser.
• Solicite um cheque: os  bancos também podem imprimir cheques pagáveis ​​a você. Você pode então depositar esses cheques em um banco ou cooperativa de crédito diferente. Não há limite para o número de cheques que você recebe quando os cheques são pagáveis ​​a você.

Taxas de poupança

Contas de poupança tendem a ser menos caras do que contas correntes, mas é fundamental revisar as tabelas de taxas antes de abrir uma conta. As taxas mensais não são muito comuns, mas as taxas de ATM ainda são uma realidade. Além disso, se você fizer mais de seis saques (novamente, saques em caixas eletrônicos não contam para esse limite), você poderá enfrentar taxas de transação em excesso.