Não há idade “certa” para comprar uma casa. Mas é inteligente avaliar onde você está na vida ao decidir se deve ou não comprar. A compra de uma casa é o investimento mais significativo na vida de muitas pessoas, e seu status como proprietário pode ajudá-lo ou prejudicá-lo financeiramente. Talvez o mais importante seja que isso afeta sua qualidade de vida.
Quando você deve comprar?
A compra de uma casa pode beneficiá-lo em qualquer idade, jovem ou idoso, desde que as condições sejam adequadas. Você pode estar pronto para comprar quando, no mínimo, você:
- Pode arcar com os pagamentos mensais e outras despesas recorrentes da casa própria
- Pode ser aprovado para um bom empréstimo (ou melhor ainda, pagar em dinheiro)
- Plano para manter a casa o tempo suficiente para recuperar os custos de transação de compra e venda, bem como recuperar de quaisquer quedas de preços (que está assumindo que os preços se recuperam)
- Pode arcar com os riscos, incluindo despesas inesperadas de manutenção ou perda de valor de sua casa em um mercado fraco
- Estão prontos para a responsabilidade de possuir e manter uma casa
Nada disso pretende sugerir que você seja irresponsável se não comprar uma casa até certa idade. Possuir uma casa pode ser um empreendimento caro, demorado e frustrante. O aluguel vem com seu próprio conjunto de desafios, mas é muito mais fácil fazer as malas e sair quando sua única obrigação é um aluguel de seis meses.
Com que idade a maioria das pessoas compra?
É crucial viver sua própria vida, mas pode ser útil saber quando os outros costumam comprar. Pode haver boas razões para o fato de que as taxas de propriedade aumentam com a idade. De acordo com o US Census Bureau, as taxas de propriedade por idade no final de 2019 eram:
| Faixa etária | Taxa de casa própria |
|---|---|
| 35 a 44 anos | 60,3% |
| 45 a 54 anos | 70,1% |
| 55 a 64 anos | 75,1% |
| 65 anos ou mais | 78,9% |
A Associação Nacional de Corretores de Imóveis relata que o comprador médio de uma casa pela primeira vez tinha 32 anos em 2017. Mas esses compradores tinham uma renda média de $ 75.000, o que os torna relativamente mais afortunados do que a maioria.
Razões para comprar jovens
Se você quiser comprar quando for jovem e tiver os meios para fazê-lo, pode haver vários benefícios em começar cedo.
Construir riqueza: presumindo que as coisas vão bem, ter uma casa é um caminho para aumentar seu patrimônio líquido. A “economia forçada” de seus pagamentos mensais ajuda você a construir um patrimônio líquido na propriedade, que pode ser usado para outra propriedade ou outras necessidades mais tarde na vida. Em vez de dar 100 por cento de seu pagamento mensal de moradia a um locador, você “economiza” uma parte de cada pagamento.
Valorização do preço: Não há garantia de que a sua casa irá valorizar, mas é o que acontece em muitos casos – a longo prazo. Os imóveis podem ajudar na proteção contra a inflação, supondo que sua propriedade acompanhe o aumento dos preços. Especialmente em mercados fortes com muito potencial, a valorização dos preços pode contribuir para o acúmulo de riqueza. Mas é mais seguro comprar uma casa como uma “casa” onde você quer morar – não como um investimento.
Um lugar só seu: quando você tem uma casa, você está no comando. Você pode personalizar a aparência ou o layout para se adequar ao seu estilo, fazer melhorias que agregam valor e criar raízes mais profundas na comunidade em que vive. Você não precisa da permissão de um proprietário e não precisa desfazer tudo as grandes coisas que você fez para obter um depósito de segurança de volta.
Razões para esperar
Se você não está se sentindo apressado, tudo bem. Esperar para comprar pode ser recompensado de várias maneiras. Fazer sua própria casa e mudar-se pode ser uma dor, além disso, você paga os custos de transação sempre que vende.
Você pode preferir minimizar o número de vezes que compra e vende. Cada transação leva tempo, energia emocional e dinheiro.
Mais certeza: Conforme você envelhece, desenvolve uma imagem mais clara de sua casa ideal. O futuro é sempre incerto, mas você ganha mais conhecimento sobre vários fatores conforme envelhece:
- Seu local de trabalho ou sua capacidade de trabalhar remotamente
- Sua renda disponível para pagamentos de habitação
- O tamanho da sua família, se houver
- O que você realmente precisa e o que está disposto a fazer sem
Solidez financeira: muitas (mas não todas) pessoas ganham mais à medida que envelhecem. À medida que você entra em seus anos de maior renda, é mais fácil comprar exatamente o que deseja – sem fazer grandes sacrifícios. Em vez de ser “pobre em casa” e lidar com sua propriedade entre 20 e 30 anos, você pode passar esses anos economizando para uma grande entrada, viajando ou fazendo qualquer outra coisa que quiser. Além do mais, você pode construir crédito ao longo desses anos, portanto, é mais provável que se qualifique para o melhor empréstimo possível.
Coisas a considerar
Mercados locais: as condições locais podem levá-lo a comprar ou esperar. Por exemplo, se seu aluguel mensal é extremamente caro, mas os preços de compra são bastante razoáveis, você pode optar por comprar mais cedo para manter seus custos de habitação acessíveis.
Pagamento inicial: um pagamento inicial pode ajudá-lo a minimizar os pagamentos mensais e os custos com juros. Você também pode evitar o pagamento de seguro hipotecário privado extra (PMI) e reduzir o risco colocando pelo menos 20%. Mas alguns empréstimos permitem que você compre com uma pequena entrada, o que torna mais fácil comprar em uma idade jovem. Avalie as vantagens e desvantagens antes de ter a chance de comprar com pouquíssima quantidade.
Carreira: sua renda ou localização mudará com o tempo? Por exemplo, alguns profissionais médicos começam com dívidas significativas, mas ganham uma alta renda mais tarde na vida. Se uma mudança de carreira for iminente, descubra como isso afeta sua decisão de comprar. Outras carreiras variam de relativamente estável (um emprego com uma universidade) a imprevisível (um emprego com uma startup).
Questões logísticas: quando você possui uma casa, você é responsável por tudo. Se houver um gramado, você pode cortá-lo, arrancá-lo ou pagar alguém para fazer isso. Se houver um vazamento, você precisará resolvê-lo antes que cause danos. Considere sua disposição de assumir essas tarefas. Você fará tudo sozinho (com a ajuda do YouTube) ou pagará a alguém? Se você planeja contratar a obra, você tem os fundos e é fácil encontrar ajuda confiável em sua área?
Mesmo se você contratar empreiteiros, provavelmente terá menos tempo livre depois de comprar uma casa. Você precisa encontrar ajuda, agendar reuniões, fornecer acesso à propriedade e muito mais.
Risco: comprar uma casa pode ser arriscado. Você está empenhado em reembolsar um grande empréstimo e pode sofrer perdas significativas ao comprar um imóvel. Por um lado, você pode assumir riscos quando é jovem, porque tem o resto da vida para se recuperar e pode não ter ninguém dependendo de você. Por outro lado, pode ser mais fácil absorver perdas financeiras quando você for mais velho.
Com que idade você pode comprar uma casa?
A maioria dos estados exige que você atinja a maioridade (geralmente 18) para concluir acordos legais. Comprar um imóvel e obter um empréstimo exigem que você assine um contrato. Mas você pode potencialmente possuir uma propriedade como menor, desde que alguém maior de idade assine os contratos.
Se você está ansioso para começar cedo, peça ajuda de especialistas locais que podem explicar suas opções e fornecer orientação sobre o que é melhor. Você pode ser capaz de possuir propriedade com um adulto ou fazer com que um adulto transfira a propriedade sob custódia ou acordo fiduciário. Também podem existir outras opções, e um advogado especializado em imóveis pode ajudá-lo a avaliar as alternativas.