O que é a taxa principal do Wall Street Journal?
A taxa principal do Wall Street Journal é uma média agregada das várias taxas prime que 10 dos maiores bancos dos Estados Unidos cobram de seus clientes de maior qualidade de crédito por empréstimos com vencimentos de prazo relativamente curto. Essa taxa combinada é obtida por meio de uma pesquisa de mercado e publicada regularmente pelo The Wall Street Journal (WSJ).
Principais vantagens
- A Prime Rate do Wall Street Journal é uma média das taxas prime de 10 grandes bancos americanos, que é publicada no WSJ regularmente.
- A taxa básica de juros é a melhor taxa de juros cobrada dos clientes financeiramente mais sólidos.
- A taxa básica de juros agregada do WSJ dá uma ideia melhor de qual é a melhor taxa de empréstimo em toda a América.
Compreendendo a taxa principal do Wall Street Journal
A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes com maior crédito. A taxa overnight dos fundos federais serve como base para a taxa básica de juros, e a taxa básica de juros serve como ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros. A taxa básica de juros do WSJ é uma das principais fontes do mercado para relatórios abrangentes de taxa básica de juros. A taxa básica de juros do WSJ deve o seu nome à prática do The Wall Street Journal de pesquisar os 10 maiores bancos dos EUA para ver qual é sua taxa básica de juros. Quando sete ou mais dos dez bancos entrevistados mudam sua taxa básica de juros, o The Wall Street Journal publica uma nova taxa básica de juros. A taxa atual pode ser encontrada na página de mercado do WSJ.
A taxa básica de juros do WSJ tem oscilado historicamente de forma substancial ao longo do tempo. Em dezembro de 2008, atingiu um mínimo de 3,25% após ter sido relatado em 9,5% no início dos anos 2000. Em dezembro de 1980, atingiu um máximo recorde de 21,50%. Geralmente, a taxa é ditada por mudanças do Federal Reserve do Federal Reserve Comitê de Mercado Aberto, que se reúne a cada seis semanas e relata o nível da taxa de fundos federais. A taxa básica de juros do WSJ fornece um indicador da taxa básica de juros dos bancos de todo o setor. A taxa básica de juros do WSJ tem sido historicamente aproximadamente 3% mais alta do que a taxa de fundos federais. Assim, a taxa é fortemente influenciada pelas políticas monetárias do Federal Reserve.
Produtos de empréstimo que utilizam a taxa principal
Geralmente, a taxa básica de juros de um banco é a menor taxa que ele cobra sobre os empréstimos aos clientes de maior qualidade de crédito (e também a outros bancos). Os bancos podem emprestar todos os tipos de produtos aos tomadores de empréstimos pela taxa básica de juros. Eles também usam a taxa básica de juros como uma taxa indexada para produtos de crédito variáveis. Os produtos que utilizam uma taxa básica de juros podem incluir hipotecas, linhas de crédito e empréstimos imobiliários e empréstimos para automóveis. Normalmente, uma taxa básica de juros é mais amplamente utilizada em produtos de crédito variáveis, com a taxa básica servindo como taxa indexada.
Os produtos de taxas indexadas geralmente usam a taxa básica de juros como a taxa básica de juros com uma margem ou spread determinado pelo perfil de crédito do tomador. A taxa básica de juros é comumente utilizada em produtos de taxa variável como uma taxa indexada, uma vez que é amplamente reconhecida e seguida em todo o setor. Outras taxas indexadas comparáveis podem incluir LIBOR e US Treasury.
Se um mutuário tiver um empréstimo de taxa variável ou cartão de crédito, os termos das alterações de taxa variável serão divulgados em seu contrato de crédito. Os credores normalmente baseiam seus spreads de taxas para produtos de taxa variável no perfil de crédito do tomador. Portanto, os mutuários de qualidade superior podem receber uma margem inferior, enquanto os mutuários de qualidade de crédito inferior receberão uma margem superior. Em um produto de crédito de taxa variável, a margem permanece a mesma durante a vida do empréstimo; no entanto, a taxa variável é ajustada quando há uma mudança na taxa indexada subjacente.
Mutuários com produtos de taxa variável normalmente irão querer seguir a taxa básica de juros, e especificamente a taxa básica do WSJ, uma vez que ela é publicada publicamente. Quando a maioria dos bancos pesquisados pelo WSJ aumenta sua taxa básica de juros, é uma boa indicação de que as taxas variáveis estão subindo.
Para obter um exemplo da influência de uma taxa básica de juros, considere um mutuário de cartão de crédito do Bank of America com um saldo de cartão de crédito sujeito a uma taxa percentual anual variável. A margem do tomador do empréstimo é de 15,99% mais a taxa indexada, que se baseia na taxa básica de juros do banco. Para o mutuário, isso significa que se a taxa básica de juros for 3,25%, sua taxa de juros será de 19,24%. Se a taxa básica de juros do banco aumentar para 4,25%, a taxa de juros aumentará para 20,24%.