Não importa seus objetivos financeiros, há um investimento para você. Se você é um jovem que deseja investir e aumentar seu dinheiro a longo prazo ou se está perto da idade de aposentadoria e quer preservar seu pé-de-meia, há incontáveis lugares onde você pode colocar seu dinheiro para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Aqui estão alguns dos melhores locais para o seu dinheiro em 2020 para poupança, crescimento de longo prazo, crescimento de curto prazo, preservação de capital e receita.
Não tem certeza de quais são seus objetivos ou por onde começar quando se trata de economizar e investir? A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA oferece um Roteiro para Poupança e Investimento que o conduz pelas etapas para determinar suas metas, tolerância ao risco e opções de investimento.
Opções de poupança
Você não pode realmente começar a investir até que tenha algum dinheiro economizado. Você poderia colocar algum dinheiro no banco local, mas isso provavelmente não renderá muito dinheiro adicional, pois as taxas de juros tendem a ser bastante baixas. Considere procurar bancos apenas online que possam oferecer taxas de juros mais altas devido ao custo relativamente baixo de suas operações.
Contas de poupança de alto rendimento
As taxas de juros das contas de poupança não são muito altas atualmente, com a média nacional das contas de poupança chegando a 0,09% em março de 2020. Você pode obter algumas taxas melhores do que a média de uma série de contas de poupança online, como os do Comenity Direct Bank, Popular Direct, WebBank, Citibank, Vio Bank e HSBC Direct, entre outros.
Contas do mercado monetário
As contas do mercado monetário oferecem praticamente o mesmo nível de segurança que as contas de poupança tradicionais, mas geralmente com taxas de juros mais altas. Freqüentemente, elas vêm com restrições no número de transações, mas são uma boa opção para pessoas que desejam preservar seu dinheiro ou abrir um fundo de emergência.
Certificados de depósito
Muitos bancos também oferecem certificados de depósito (CDs) com taxas que podem superar a maioria das contas de poupança regulares, desde que você esteja disposto a ter seu dinheiro amarrado por um certo período de tempo. Você pode conseguir um APY de mais de 2% se estiver disposto a ter seu dinheiro depositado por até cinco anos. Os CDs têm algumas semelhanças com contas de poupança regulares, mas também podem ser mais complicados. Certifique-se de ler as letras pequenas antes de comprar um CD.
Opções de crescimento de longo prazo
Se você é relativamente jovem e tem algumas décadas antes da aposentadoria, seu foco pode ser economizar para o longo prazo. Para maximizar seus retornos, você pode investir amplamente em ações, que historicamente apresentam os melhores retornos de qualquer outra classe de ativos ao longo do tempo. Você poderia comprar ações individuais, mas talvez seja melhor investir em amplos fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs), que podem ajudá-lo a diversificar seu portfólio e reduzir o risco.
Fundos mútuos de alto crescimento e ETFs
Muitos fundos mútuos e ETFs têm como foco ações de crescimento, o que significa que procuram empresas com um padrão de forte crescimento de receita e uma grande vantagem competitiva. Por causa de seu foco no crescimento, essas empresas podem oferecer fortes retornos aos acionistas ao longo do tempo.
A maioria das corretoras oferece fundos mútuos centrais focados em ações de crescimento e são projetados para igualar ou superar o S&P 500. Ao investir em fundos mútuos ou ETFs voltados para o crescimento, você provavelmente ganhará exposição a alguns dos maiores e de melhor desempenho empresas públicas.
Fundos de Índice
Para aqueles com um horizonte de investimento longo, é melhor tentar encontrar uma solução única que acompanhe o movimento geral do mercado de ações. Isso evita que você tente adivinhar quais empresas e investimentos terão o melhor desempenho ao longo do tempo.
Em média, o mercado de ações dos EUA teve um desempenho positivo ao longo do tempo. Você pode evitar o trabalho e a incerteza de escolher ações simplesmente encontrando uma estratégia que espelhe o S&P 500 ou outro índice amplo.
Você pode encontrar fundos mútuos e ETFs que oferecem ampla exposição em todos os setores, setores e capitalizações de mercado. Esses fundos de índice costumam ser administrados passivamente – o que significa que os índices de despesas permanecem baixos. Além disso, muitas corretoras de desconto permitem que você compre e venda fundos de índice e ETFs sem cobrar comissão.
Fundos de ações internacionais e ETFs
Investir internacionalmente pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio e ajudar a protegê-lo quando houver quedas no mercado dos EUA. Além disso, você pode encontrar melhores preços de ações e o potencial para melhores ganhos ao longo do tempo investindo internacionalmente. Tentar comprar ações individuais no exterior pode ser uma tarefa árdua, então pode ser melhor procurar um fundo mútuo ou ETF que ofereça ampla exposição aos mercados internacionais.
Opções de crescimento de curto prazo
Se você está investindo com a ideia de que precisará do dinheiro em um curto espaço de tempo (menos de um ano), evite investir em ações. Embora seja possível ganhar dinheiro com ações no curto prazo, sua volatilidade os torna mais adequados para investidores de longo prazo. Se você deseja ganhar algum dinheiro agora e ao mesmo tempo evitar muitos riscos, aqui estão alguns investimentos a serem considerados.
Empréstimos Peer-to-Peer
Plataformas como Lending Club e Prosper permitem que você invista em crédito ao consumidor, emprestando dinheiro aos consumidores. Você não empresta seu dinheiro diretamente, mas compra notas que são distribuídas por vários empréstimos do tomador. Você pode até configurar carteiras inteiras de dívida com várias classificações de risco e taxas de juros. Os retornos potenciais dessas plataformas variam dependendo do nível de risco dos empréstimos em que você investe. O Lending Club afirma que a maioria de seus investidores ganham entre 4% e 7% ao ano. Isso é muito melhor do que o retorno do seu banco, e você não precisa amarrar seu dinheiro por mais de três anos.
Títulos de curto prazo
Títulos são títulos de dívida que podem ser emitidos por um governo, município ou empresa. Você está emprestando dinheiro ao emissor e ele promete reembolsar o principal em um determinado período e também pagar uma determinada taxa de juros durante a vida do título.
Se você quer ganhar um pouco de dinheiro, mas não quer que seu caixa fique preso por muito tempo, os títulos de curto prazo – quaisquer títulos com prazo inferior a cinco anos – são uma opção sólida. Os títulos de curto prazo tendem a ser menos sensíveis às mudanças nas taxas de juros porque essas taxas não mudam significativamente no curto prazo. O valor dos títulos de longo prazo, por outro lado, pode cair com o tempo se as taxas de juros subirem repetidamente. Existem também muitos fundos de títulos de curto prazo que podem expor você a uma combinação de dívidas de empresas e governos.
Opções de renda
Se você é um investidor mais velho e está mais preocupado com a receita do que com o crescimento, existem muitas empresas conhecidas por distribuir uma boa parte de seus ganhos corporativos aos acionistas.
Estoque de renda
Esses tipos de ações consistentemente pagam dividendos. Algumas empresas produtoras de dividendos podem oferecer pagamentos trimestrais de mais de $ 2 por ação ou mais. Isso significa que se você tiver 100 ações, poderá ganhar $ 200 a cada três meses. Dependendo dos preços das ações da empresa, isso pode representar um rendimento muito maior do que qualquer conta bancária ou título.
Se você está confuso sobre quais ações de dividendos comprar, considere um fundo mútuo ou ETF que se concentra em empresas produtoras de dividendos de qualidade.
Títulos de alto rendimento
Se quiser ficar longe do mercado de ações, mas ainda tiver alguma tolerância ao risco, você pode buscar rendimentos sólidos com títulos projetados para produzir rendimentos elevados. Eles podem ser de baixa classificação – geralmente conhecidos como non-investment grade ou junk bonds – e vêm com taxas de juros mais altas em troca do risco adicional.
Os títulos de alto rendimento podem vir de dívidas de empresas em dificuldades ou de governos de países emergentes. Se você tem medo de tentar encontrar títulos de alto rendimento por conta própria, considere um fundo mútuo de títulos de alto rendimento ou ETF.
Preservação de capital
Se tudo o que você está procurando é manter seu pé-de-meia intacto, convém considerar as seguintes opções.
Títulos do Tesouro dos EUA
Existem poucos investimentos mais seguros do que os títulos do Tesouro dos EUA. Embora os rendimentos dos títulos do Tesouro sejam baixos de uma perspectiva histórica, eles ainda oferecem um lugar seguro para suas economias e podem oferecer alguma receita. Uma olhada nas taxas publicadas pelo Departamento do Tesouro dos EUA mostra que um título do Tesouro de 30 anos renderá cerca de 2,2% em 2020, o que é melhor do que a maioria das contas bancárias.
Fundos de títulos de longo prazo
Se você deseja alguma renda adicional sem muito risco adicional, há uma variedade de produtos de títulos disponíveis com prazos de até 30 anos. De modo geral, você ganhará mais juros em termos de prazos mais longos. Pode valer a pena examinar uma seleção de fundos de títulos projetados para espelhar um índice de renda fixa ou buscar retornos superiores à média; muitos fundos de obrigações irão investir em dívida soberana e corporativa dos EUA e de países estrangeiros.
Se você quiser economizar em impostos, considere um fundo composto por títulos municipais, que normalmente têm baixo risco de inadimplência e oferecem renda livre de impostos.