Os impostos dominaram os meses finais de 2020, a tal ponto que ninguém vai culpá-lo se você nem mesmo quiser pensar sobre eles à medida que avançamos para a temporada de impostos de 2021.
Bem, que pena. Como Ben Franklin notou, ainda é uma das duas certezas de vida das quais é impossível escapar. Mas isso não significa que você precise chamar um contador caro para cuidar de seus impostos. Aqui está uma folha de referências para ajudá-lo a descobrir, com base em sua situação fiscal, quanta ajuda você realmente precisa para realizar o trabalho.
Simples e direto: arquivo de graça
O cenário: você é um arquivador com um ou mais formulários W2 de empregadores, alguns juros de contas de poupança e alguns dividendos de ações. Na falta de deduções significativas, você está planejando fazer a dedução padrão.
O plano: você provavelmente preencherá um formulário 1040EZ ou 1040A e é muito possível pagar seus impostos de graça. Apenas observe que algumas ferramentas “não são tão gratuitas quanto você pensa” porque vendem dados do usuário, diz Ed Slott, CPA. (Outras empresas que oferecem software de impostos gratuitos usam suas informações para recomendar cartões de crédito, empréstimos ou estratégias financeiras.) Suas opções incluem:
- A ferramenta Free File do IRS está disponível para aqueles que ganham menos de US $ 69.000 por ano em renda bruta ajustada. Para aqueles que ganham mais, existem formulários gratuitos preenchíveis – e vídeos instrutivos do IRSvideos.gov. Alguns departamentos tributários estaduais também oferecem ferramentas de arquivamento online gratuitas.
Credit Karma Tax é um serviço gratuito de arquivamento com chat ao vivo 24 horas – mas a empresa usa suas informações para fazer recomendações e enviar ofertas de seus parceiros.
H&R Block Free Online também é gratuito. Oferece suporte por chat ao vivo e cobre situações tributárias como doações, juros de hipotecas, receitas de planos de aposentadoria e juros de empréstimos estudantis.
O TurboTax Absolute Zero e o TaxAct Free são – como os outros – ferramentas gratuitas destinadas a quem preenche formulários federais 1040A ou 1040EZ e declarações estaduais. (Observação: de acordo com a TurboTax, para sua ferramenta Absolute Zero, eles não vendem / compartilham informações do usuário ou as usam para fazer ofertas de seus parceiros.)- Se você preferir ajuda com o preenchimento pessoalmente, tente o AARP Foundation Tax-Aide, que oferece ajuda gratuita para preparação de impostos para qualquer pessoa em mais de 5.000 localidades, independentemente do status de membro da AARP. Depois de dar a um dos voluntários suas informações fiscais, “sua declaração é preparada na hora e enviada eletronicamente em seu nome”, disse Julian Block, advogado tributário em Larchmont, NY.
Meio da estrada: arquivo por menos de $ 100
O Cenário: Seu cenário tem algumas reviravoltas, mas nada que faria um contador pensar duas vezes. Talvez você especifique suas deduções, ou seja proprietário de sua casa, ou seja autônomo com despesas mínimas (como um consultor ou redator autônomo).
O plano: você provavelmente preencherá um formulário 1040 e talvez um formulário C se for membro da economia de gig (motorista do Uber, escritor freelance ou mesmo proprietário de sua pequena empresa). Você é o candidato perfeito para um software tributário pago. Você deve conseguir fazer tudo por menos de $ 100. E não se preocupe com a possibilidade de estar perdendo por não procurar um fiscal; como observa Block, “a pessoa que você paga para preparar sua declaração usa software fiscal”.
Suas opções incluem:
A TaxAct oferece uma opção “Deluxe” para proprietários de residências, discriminadores e arquivadores com investimentos (US $ 29,95), bem como um serviço “Autônomo” para contratantes independentes ou arquivadores autônomos (US $ 74,95). A empresa cobra um adicional de $ 39,95 para preencher sua declaração de estado.- O H&R Block oferece arquivamento online “Deluxe” para proprietários de residências e discriminadores ($ 34,99), bem como um serviço “Premium” para investidores e proprietários ($ 54,99). No H&R Block, os retornos do estado custam $ 36,99 adicionais.
- Finalmente, o TurboTax oferece uma versão “Deluxe” para discriminadores ($ 60) e uma versão “Premier” para aqueles com investimentos e aluguel ($ 90). A empresa cobra um adicional de $ 50 pelas devoluções estaduais.
Nota : Se você gostaria de verificar seu trabalho, você pode preparar seu retorno em várias plataformas e, em seguida, comparar os resultados. (A maioria não cobrará até que você arquive e envie.) Os valores devolvidos devem ser todos iguais – caso contrário, é uma boa ideia voltar e ver onde errou. Depois de descobrir isso, você pode escolher a plataforma que oferece o menor preço para registrar. Se você preparou sua declaração, mas ainda tem dúvidas ou não tem certeza de ter feito tudo corretamente, tem a opção de levar a declaração preparada a um contador e pedir que eles a revisem.A taxa reduzida que cobrarão pode ser de cerca de 25% de sua taxa normal, diz Block.
É complicado: prepare-se para pagar (mas não necessariamente tanto)
O cenário: talvez você seja proprietário de uma pequena empresa ou parceiro / proprietário de uma grande empresa. Talvez você tenha realizado um evento de qualificação este ano (como um casamento, divórcio ou venda de uma casa). Talvez você receba muito dos investimentos ou alugue o imóvel. Em outras palavras … sua situação fiscal é um pouco complicada.
O Plano: Você provavelmente preencherá um formulário 1040, além de alguns outros formulários – incluindo, talvez, um formulário E (se você alugar uma propriedade ou for um acionista ou sócio da empresa). Você ainda pode manter o preço muito baixo se estiver confortável com o depósito on-line – talvez com alguma ajuda ao vivo sob demanda – ou pode contratar uma pessoa específica para o depósito. Suas opções incluem:
- Algumas empresas de software tributário oferecem serviços de arquivamento autônomos para proprietários de pequenas empresas. O bloco H&R custa $ 104,99 e o TurboTax $ 120. Este último também oferece o TurboTax Live, um novo serviço para chat de vídeo unilateral com um especialista em preparação de impostos ou agente registrado. (Custa $ 200 e inclui todos os recursos oferecidos no TurboTax Autônomo.)
- Um serviço de preparação de impostos como o Bloco H&R é uma opção viável quando você gostaria de planejar para o próximo ano e ver como a nova legislação tributária poderia entrar em ação (por exemplo, você está procurando o maior pagamento para levar para casa possível ou iria você prefere ter um grande reembolso?) Eles são especializados em analisar como sua situação fiscal mudou neste ano e como isso pode afetá-lo no próximo ano, diz Lynn Ebel, uma advogada tributária do Instituto de Impostos do H&R Block. A empresa oferece opções gratuitas para declarações federais e, fora disso, o preço varia de acordo com o indivíduo e os formulários exigidos, em média em torno de US $ 220.
- Você pode optar por um contador ou agente inscrito se estiver criando seu próprio negócio, pois esses indivíduos têm experiência na preparação de impostos de renda individuais e no aconselhamento de empresas à medida que se desenvolvem. Eles também são uma boa opção se você tiver um portfólio complicado de investimentos. Mas não sairá barato: Iliana Malinov, CPA e diretora de serviços fiscais da HLB Gross Collins (uma empresa de CPA com serviço completo em Atlanta), diz que retornos individuais complexos começam em torno de US $ 1.500 e aumentam a partir daí. Isso pode parecer exorbitante, mas se sua renda for alta o suficiente e seus impostos complicados o suficiente, pode valer a pena.