O seguro de carro pode ser confuso mesmo para aqueles de nós que têm apólices de seguro há décadas. Isso sem dúvida é verdade para seguros relacionados a carros de aluguel, onde é fácil combinar duas coberturas comuns de que você pode precisar: reembolso de carro de aluguel e seguro de carro de aluguel. Saiba qual é qual e qual você tem, para saber se está coberto (ou não).
O que é uma política de reembolso de veículos alugados?
O reembolso do carro alugado é um complemento opcional, ou endosso, para sua apólice de seguro automóvel pessoal. Ele reembolsa as despesas de transporte, como aluguel de carro ou custos de transporte público, enquanto seu carro está na loja para um sinistro coberto. O reembolso do aluguel do carro geralmente é oferecido pelas seguradoras de automóveis por uma taxa nominal. Um ano de cobertura pode custar menos do que você poderia pagar do bolso para alugar um carro por um dia.Você também pode ver o reembolso do carro alugado chamado “cobertura de despesas de transporte” em sua apólice.
O que torna o reembolso do aluguel de automóveis confuso é que às vezes também é referido como “cobertura de aluguel de automóveis”. No entanto, esse é, na verdade, um tipo de cobertura totalmente diferente.
O que o reembolso do veículo alugado cobre?
O reembolso do aluguel do carro cobrirá apenas as despesas de transporte relacionadas aos sinistros cobertos, portanto, você deverá consultar sua apólice de seguro de carro para as coberturas que inclui. Por exemplo, digamos que você não tenha cobertura de colisão e seu carro precise de conserto devido a um pára-choque. Sua seguradora provavelmente não cobrirá despesas de transporte porque sua apólice não cobre danos por colisão.
Embora algumas seguradoras façam parceria com locadoras de veículos específicas, muitas permitem que você escolha a sua própria. Normalmente, você não precisa pagar uma franquia para usar a cobertura de reembolso de aluguel. Provavelmente, você também não pagará nada adiantado se a locadora de veículos fizer parte da rede de provedores da seguradora.
A cobertura de reembolso de aluguel tem limites diários e por ocorrência. Você pode ver esses limites listados como 25/750 em sua apólice, o que significa que sua seguradora de automóveis paga até $ 25 por dia no aluguel do carro, até um total de $ 750 por sinistro. Considere selecionar um limite diário que cubra o aluguel do carro em andamento classifique na sua área o tipo de veículo que gostaria de ter enquanto o seu carro está a ser reparado.
O que é a cobertura de aluguel de veículos?
Em contraste, a cobertura de aluguel de automóveis paga por danos e responsabilidades que você possa incorrer ao alugar um carro. Você pode ter essa cobertura sob a colisão e elementos abrangentes de sua apólice de seguro de carro pessoal ou como um endosso, razão pela qual pode ser confundida com a cobertura de reembolso de aluguel. Você também pode ter cobertura de aluguel de automóveis por meio de um cartão de crédito para viagens.
O seguro de aluguel de automóveis também é oferecido pelas locadoras de veículos a um custo adicional quando você aluga um de seus veículos. Ele protege você de responsabilidades e despesas com danos materiais relacionados a uma ocorrência coberta, como um acidente, durante a duração do seu aluguel.
Como funciona a cobertura de aluguel de automóveis
Como funciona a cobertura depende de sua fonte.
Por meio de uma agência de aluguel
As locadoras de veículos geralmente oferecem quatro coberturas:
- Responsabilidade : cobertura de despesas para a outra parte quando você for o culpado (média de $ 7 a $ 14 por dia).
- Isenção de perdas e danos: Cobertura de despesas com danos de veículos; também chamado de isenção de danos por colisão (média de US $ 10 a US $ 20 por dia).
- Seguro de acidentes pessoais : cobertura de contas médicas para você e seus passageiros (média de $ 1 a $ 5 por dia).
- Cobertura de pertences pessoais: Cobertura de substituição de pertences pessoais (média de $ 2 a $ 5 por dia).
As locadoras podem oferecer cobertura à la carte ou como um pacote, mas pagar por um pacote pode significar que você está pagando novamente pela cobertura que já possui.
Cobertura que você já possui
Você já pode ter algumas ou todas essas coberturas para o seu carro alugado por meio de algumas fontes:
- Seguro de automóveis : sua cobertura de seguro de automóveis pessoal geralmente se estende ao aluguel de veículos até os limites de sua apólice, embora algumas seguradoras possam exigir que você compre um endosso. Por exemplo, se você tiver cobertura abrangente e de colisão em sua apólice pessoal, ela provavelmente também cobrirá o seu carro alugado. Sua cobertura de responsabilidade, que é legalmente exigida em quase todos os estados, também deve se estender ao seu carro alugado.
- Seguro de proprietário ou locatário : as apólices geralmente cobrem seus pertences pessoais quando são danificados ou roubados de seu carro, novamente até os limites de sua apólice.
- Cartão de crédito : O cartão de crédito que você usa como pagamento para o carro alugado também pode incluir cobertura limitada de aluguel de veículos que entra em vigor após o seu seguro principal. Os cartões de crédito para viagens tendem a fornecer uma cobertura mais generosa de aluguel de automóveis como um benefício automático ou possivelmente para compra.
Esteja ciente de que mesmo se você tiver cobertura de aluguel de carro por meio de uma apólice de seguro de carro pessoal ou cartão de crédito, as locadoras podem cobrar uma taxa de “perda de uso” pela renda perdida do aluguel enquanto o carro alugado está sendo consertado. O seu seguro pessoal de automóveis geralmente não cobre essa taxa, e seu cartão de crédito pode fornecer apenas cobertura limitada contra perda de uso, se cobrir alguma coisa. O seguro de aluguel de automóveis da locadora provavelmente inclui essa cobertura sob a isenção de danos e perdas . É essencial revisar sua apólice ou contrato de benefícios do cartão para entender suas coberturas antes de alugar um carro.
Examinar os detalhes de sua apólice e entender sua cobertura antes de reservar o aluguel pode ajudá-lo a evitar o pagamento em dobro pela sobreposição de seguros para o carro alugado e seus pertences.
Certifique-se de que você está coberto
Antes de recusar a cobertura de reembolso de aluguel de sua seguradora, avalie se pagar do próprio bolso por um carro alugado enquanto o seu está na oficina por uma estadia média de duas semanas representaria uma dificuldade financeira. Em seguida, compare o custo da cobertura de reembolso de aluguel taxas diárias de aluguel de automóveis para ajudá-lo a escolher a melhor opção para você.
A melhor maneira de ter certeza de que você e seu carro alugado têm a cobertura desejada é entender suas apólices de seguro automotivo e residencial e os benefícios do cartão (se você estiver pagando com cartão de crédito). Considere seus limites de cobertura e taxas adicionais que podem ser excluídas da cobertura, como perda de uso ou taxas de reboque. É útil saber essas informações antes de comparecer ao balcão da locadora de veículos, para que você não saia desprotegido ou acabe pagando a mais por coberturas desnecessárias.