Resseguro de Tratado

O que é resseguro por contrato?

O resseguro por contrato é um seguro adquirido por uma seguradora de outra seguradora. A empresa que emite o seguro é chamada de cedente, que repassa todos os riscos de uma determinada classe de apólices para a empresa compradora, que é a resseguradora.

O resseguro por contrato é um dos três tipos principais de contratos de resseguro. Os outros dois são resseguro facultativo e resseguro de excesso de perdas.

Compreendendo o Resseguro do Tratado

O resseguro por contrato representa um contrato entre a seguradora cedente e o ressegurador, que concorda em aceitar os riscos de uma classe predeterminada de apólices durante um período de tempo.

Quando as seguradoras subscrevem uma nova apólice, concordam em assumir um risco adicional em troca de um prêmio. Quanto mais apólices uma seguradora subscreve, mais risco ela assume. Uma forma de uma seguradora reduzir sua exposição é ceder parte do risco a uma resseguradora em troca de uma taxa. O resseguro permite que a seguradora libere capacidade de risco e se proteja de sinistros de alta severidade.

Mesmo que o ressegurador não possa subscrever imediatamente cada apólice individual, ele ainda concorda em cobrir todos os riscos em um contrato de resseguro convencional.

Ao assinar um contrato de resseguro, o ressegurador e a seguradora cedente indicam que a relação comercial provavelmente será de longo prazo. A natureza de longo prazo do contrato permite que o ressegurador planeje como obter lucro, pois conhece o tipo de risco que está assumindo e está familiarizado com a empresa cedente.

Os contratos de resseguro por tratado podem ser proporcionais e não proporcionais. Com os contratos proporcionais, o ressegurador concorda em assumir um percentual específico das apólices, pelas quais receberá aquela proporção dos prêmios. Se uma reclamação for feita, ela também pagará a porcentagem indicada. Com um contrato não proporcional, no entanto, a resseguradora concorda em pagar os sinistros se eles excederem um valor especificado durante um determinado período de tempo.

Vantagens do Resseguro de Tratado

Ao se proteger contra uma classe de riscos predeterminados, o resseguro do tratado dá à seguradora cedente mais segurança para seu patrimônio e mais estabilidade quando ocorrem eventos incomuns ou importantes.

O resseguro também permite que uma seguradora subscreva apólices que cobrem um volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos de cobertura de suas margens de solvência. Na verdade, o resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.

Tratado vs. Facultativo vs. Excesso de Resseguro para Perdas

O resseguro por contrato difere do resseguro facultativo. O resseguro por contrato envolve um único contrato cobrindo um tipo de risco e não exige que a seguradora forneça um certificado facultativo cada vez que um risco é transferido da seguradora para a resseguradora.

O risco facultativo, por outro lado, permite ao ressegurador aceitar ou rejeitar riscos individuais. Além disso, é uma modalidade de resseguro para um único ou para um pacote específico de riscos. Isso significa que tanto a resseguradora quanto a cedente concordam sobre quais riscos serão cobertos no contrato. Esses acordos são geralmente negociados separadamente para cada apólice.

As despesas envolvidas na subscrição de contratos facultativos são, portanto, muito mais caras do que um tratado de resseguro. O resseguro por contrato é menos transacional e menos provável de envolver riscos que, de outra forma, seriam rejeitados nos tratados de resseguro.

O resseguro de excesso de sinistro é uma forma não proporcional de resseguro. Em um contrato de excesso de sinistro, o ressegurador concorda em pagar o valor total dos sinistros ou uma determinada porcentagem dos sinistros acima de um determinado limite à cedente. O resseguro de excesso de sinistro é menos semelhante ao seguro padrão, como o resseguro convencional e facultativo, muitas vezes exigindo que a cedente e a resseguradora participem das perdas.