A inadimplência do cartão de crédito ocorre quando você se torna gravemente inadimplente em seus pagamentos com cartão de crédito. A inadimplência é um status grave de cartão de crédito que afeta não apenas sua situação com o emissor do cartão, mas também sua posição de crédito em geral e sua capacidade de obter aprovação para outros serviços baseados em crédito.
Como acontece a inadimplência do cartão de crédito
Ao aceitar um cartão de crédito, você concorda com certos termos. Por exemplo, você concorda em fazer o pagamento mínimo na data de vencimento listada na fatura do cartão de crédito. Se você perder o pagamento mínimo por seis meses consecutivos, seu cartão de crédito ficará inadimplente. O emissor do cartão de crédito provavelmente fechará sua conta e informará o padrão às agências de crédito.
Nos meses que antecedem a inadimplência, seu status de pagamento (atrasado) será relatado às três principais agências de crédito e sua pontuação de crédito será afetada pelo atraso de seus pagamentos. Se você solicitar novos cartões de crédito ou empréstimos após uma inadimplência, seu pedido provavelmente será negado porque os credores acham que você corre o risco de não cumprir quaisquer novas obrigações de crédito. Na verdade, alguns credores não o aprovarão de forma alguma até que você tenha liquidado o saldo padrão (ou ele apague seu relatório de crédito).
Quando o cartão de crédito entra em default, você provavelmente já acumulou centenas de dólares em taxas e juros. Infelizmente, suas opções para eliminar a inadimplência do cartão de crédito podem ser limitadas devido ao número de pagamentos que você perdeu em sua conta. Se você tivesse entrado em contato com o emissor do seu cartão de crédito mais cedo, talvez tenha conseguido chegar a um acordo para fazer os pagamentos do saldo devedor e colocar sua conta em dia. Neste ponto, o emissor do cartão de crédito espera que a conta seja paga integralmente.
Opções para lidar com inadimplência de cartão de crédito
A seguir estão as maneiras limitadas em que você pode lidar com inadimplência de cartão de crédito:
- Pague a conta integralmente (se tiver dinheiro). Primeiro, tente negociar um pagamento pela exclusão, em que o emissor do cartão de crédito remove a conta de seu relatório de crédito em troca do pagamento. Alguns credores podem concordar, enquanto outros não, mas você não saberá se não perguntar.
- Liquidar a conta por menos do que o valor devido. Pode ser possível liquidar a dívida. O credor não tem que aceitar um valor inferior ao saldo devido, mas alguns podem ser persuadidos.
- Arquivo de falência. Dependendo da extensão da inadimplência e de quaisquer outras dívidas que você tenha, você pode considerar entrar com um pedido de falência para reestruturar sua dívida e torná-la mais acessível ou para que seja cancelada. Observe que a falência permanece em seu relatório de crédito por 7 a 10 anos, portanto, não é uma decisão entrar levianamente.
- Fazer nada. Você pode tentar ignorar a conta, mas observe que o credor ainda pode persegui-lo pela dívida, listá-lo em seu relatório de crédito e pode até processá-lo enquanto o estatuto de limitações estiver em vigor.
Se estiver recebendo ligações de cobradores de dívidas, você pode interrompê-los enviando uma carta de cessação e desistência. Observe que esta carta se aplica apenas a cobradores de dívidas de terceiros, não ao credor original.