O que é um saldo mínimo?
Para contas bancárias, o saldo mínimo é a quantia mínima em dólares que um cliente deve ter em uma conta para receber algum benefício do serviço, como manter a conta aberta ou receber juros. Para contas de margem, é o valor mínimo de depósito antes que a negociação de margem seja permitida, e depois que um estoque é comprado na margem, o saldo mínimo é o requisito de margem de manutenção para a conta.
Principais vantagens
- O saldo mínimo de uma conta bancária é o valor mínimo em dólares que deve ser mantido para receber certos benefícios ou para manter a conta aberta.
- Em contas de margem, o saldo mínimo é o valor mínimo de depósito exigido antes que a negociação ocorra e a margem de manutenção exigida na conta após o início da negociação.
- Os saldos mínimos podem ser impostos cobrando taxas, negando o pagamento de juros ou fechando a conta se o saldo mínimo não for mantido.
- Nem todos os bancos exigem saldos mínimos e muitas vezes há maneiras de evitá-los, como utilizar apenas serviços online, fazer depósitos diretos e, para estudantes, abrir uma conta de estudante.
- As contas de margem exigem o valor mínimo de $ 2.000 ou 100% do preço de compra do título como saldo mínimo, conforme exigido pela FINRA.
Entendendo um Saldo Mínimo
Quando um indivíduo abre uma conta em um banco, muitas vezes é obrigado a manter uma quantidade mínima de dinheiro na conta. Este é o saldo mínimo e normalmente se aplica a contas correntes. Dependendo do banco, o motivo do saldo mínimo varia. Alguns bancos podem exigir um saldo mínimo apenas para abrir a conta e outros podem exigi-lo para tratamento preferencial com serviços agregados. Os bancos medem e fazem cumprir o saldo mínimo de diferentes maneiras. Se a conta ficar abaixo do saldo mínimo, podem ser cobradas taxas, negado o pagamento de juros ou encerrado.
O saldo mínimo é geralmente calculado como o saldo real em dólares na conta, mas pode ser um saldo médio na conta durante um determinado período de tempo. Isso é benéfico para pessoas que não têm uma fonte estável de renda. Também pode haver mais de um saldo mínimo para a mesma conta. Por exemplo, um determinado saldo pode ser necessário para manter uma conta aberta, enquanto um saldo maior pode ser necessário para se qualificar para isenções de taxas ou pagamentos de juros sobre depósitos. Muitos bancos têm níveis diferentes para seus clientes, como um “cliente ouro” ou “cliente prata” que vêm com serviços diferentes e exigem saldos mínimos diferentes.
Os bancos exigem saldos mínimos por vários motivos. Ele permite que o banco tenha mais depósitos, o que por sua vez permite emprestar mais dinheiro e manter certos requisitos regulatórios de índice financeiro. Também lhes permite lucrar com taxas se os saldos não forem mantidos. Resumindo, é uma forma de eles ganharem dinheiro com sua conta e cobrirem os custos de operação de sua conta.
Nem todos os bancos cobram saldos mínimos e muitas vezes há maneiras de contornar a exigência de saldo mínimo. Isso inclui serviços bancários online, criação de depósitos diretos e, para estudantes, abertura de conta de estudante.
Saldos mínimos em contas de margem
As contas de margem com uma corretora estão sujeitas a saldos mínimos. De acordo com a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), um depósito mínimo de $ 2.000 ou 100% do preço de compra do título, o que for menor, é obrigatório para estabelecer uma conta margem.
Depois que um estoque é comprado na margem, o requisito de manutenção especifica o valor mínimo de patrimônio a ser mantido na conta o tempo todo. As regras da FINRA exigem que esse saldo mínimo de patrimônio seja de pelo menos 25% do valor total de mercado dos títulos adquiridos à margem. Fica a critério de cada corretora definir o percentual de exigência de manutenção superior a 25%, com algumas chegando a 40% ou até mais, dependendo do tipo de títulos adquiridos.
Se houver um déficit, a corretora emitirá uma chamada de margem, uma exigência para que o investidor deposite dinheiro ou títulos adicionais para satisfazer o saldo mínimo de patrimônio líquido. Caso contrário, a corretora liquidará unilateralmente os títulos da conta até que o mínimo seja atendido.