Economizar US $ 1 milhão para a aposentadoria é uma meta elevada e, para muitos jovens, parece fora de alcance. De acordo com uma pesquisa da Wells Fargo, 64% dos trabalhadores da geração Y dizem que uma aposentadoria de sete dígitos não está nas cartas. Quatro em cada 10 geração ainda não começaram a separar dinheiro para seus últimos anos.
A realidade é que alcançar o status de milionário é possível se você tomar as medidas adequadas para planejar com antecedência. Na verdade, é possível atingir a marca de um milhão de dólares aos 30 anos. O segredo de como se tornar um milionário começa com a compreensão de quais hábitos financeiros podem ajudá-lo a aumentar sua riqueza.
Comece cedo
Uma das ferramentas mais poderosas que você tem para economizar US $ 1 milhão até 30 é o tempo. Conforme você economiza e investe, seu dinheiro rende juros. Esses juros aumentam, o que significa que seus juros estão rendendo juros. Quanto mais cedo você começar a economizar e investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.
Considere este exemplo. Suponha que aos 16 anos, você conseguiu seu primeiro emprego e abriu um Roth IRA. Você contribui com $ 5.500 para sua conta a cada ano, até os 30 anos, ganhando um retorno anual de 6%. Isso daria a você um pouco mais de $ 122.500.
Agora, digamos que você consiga seu primeiro emprego profissional aos 22 anos. Seu empregador oferece uma equivalência 401 (k) no valor de 100% dos primeiros 6% das contribuições feitas. Para no máximo o limite de contribuição de $ 18.500 permitido a cada ano, você contribui com 37% do seu salário de $ 50.000. Com um aumento anual de 2% e uma taxa de retorno anual de 6%, você teria mais de $ 216.000 em seu plano aos 30 anos.
Até agora, você acumulou mais de um terço de sua meta de um milhão de dólares. Se você continuasse economizando no mesmo ritmo, ganhando a mesma taxa de retorno, teria facilmente $ 1 milhão aos 40 anos. Aos 65 anos, isso aumentaria para mais de $ 6 milhões. Isso ilustra como é importante começar cedo e como os juros compostos podem ser importantes para seus objetivos de riqueza.
Juros compostos
Começar a economizar cedo é essencial para qualquer plano de aposentadoria. Qualquer coisa que você guarda aos 20 anos tem 40 anos ou mais para crescer antes de se aposentar. Alguns dólares podem ajudar muito.
Economize para investir
O exemplo anterior mostra como é possível economizar perto de $ 340.000 apenas salvando em seu IRA e um 401 (k). Mas você ainda tem que fazer para chegar a US $ 1 milhão. Então, como você faz isso? Se você quer aprender como se tornar um milionário, precisa saber a diferença entre poupar e investir.
Quando você está economizando dinheiro, provavelmente está colocando-o em um veículo de baixo risco, como uma conta poupança, conta do mercado monetário ou certificado de depósito. Essas contas são seguras, o que significa que as chances de perder dinheiro são baixas. Mas você não pode gerar riqueza significativa quando está ganhando uma baixa taxa de retorno sobre o que você economiza.
Quando você investe em ações, fundos mútuos ou imóveis, aumenta o fator de risco. A compensação, no entanto, é o potencial de obter retornos muito maiores.
Voltando ao exemplo anterior, suponha que você pegou os mesmos $ 5.500 que poderia colocar em um Roth IRA e salvá-los em uma conta poupança de alto rendimento. Sua conta recebe juros de 1%, compostos mensalmente. Se você economizar essa quantia todos os anos dos 16 aos 30 anos, ganhará aproximadamente $ 16.000 em juros. O Roth, entretanto, teria crescido $ 55.000, assumindo um retorno de 6%.
Embora seja sábio ter algum dinheiro guardado em um fundo de poupança de emergência, você ainda precisará investir se quiser chegar a US $ 1 milhão aos 30 anos. Maximização de contas com vantagens fiscais, como um IRA e um 401 (k) aproxime você da meta. Utilizar uma conta de corretora tributável para investir no mercado pode ajudar a preencher essa lacuna. Você pagará imposto sobre ganhos de capital quando vender um investimento em sua conta tributável com lucro, mas isso pode não ser um problema se você estiver investindo a longo prazo.
Diversifique seus fluxos de renda
Trabalhar em um emprego de tempo integral pode ajudá-lo a gerar renda para investir, mas se você está no caminho para US $ 1 milhão, pode ser necessário adicionar outras fontes de renda à mistura.
Freelancer é uma opção popular para muitos. Estima-se que 57 milhões de americanos façam algum tipo de trabalho freelance, de acordo com Upwork and the Freelancer’s Union. Começar um movimento paralelo oferecendo redação freelance, sendo um assistente virtual ou fornecendo serviços de codificação ou design pode gerar mais receita que você poderia canalizar em seu plano de investimento de um milhão de dólares.
Investir em imóveis é outra coisa a se considerar. Possuir um imóvel alugado, por exemplo, pode gerar um fluxo constante de renda mensal. A renda é passiva, o que significa que vem regularmente, desde que você mantenha inquilinos consistentes.
Outras formas de gerar renda passiva incluem investir em empréstimos ponto a ponto, criar e vender um curso ou produto online, marketing de afiliados ou alugar um quarto em sua casa no Airbnb. Alguns desses métodos requerem mais investimento inicial de tempo e dinheiro do que outros, mas todos podem levar a uma renda regular para complementar seu salário.
Rastreie suas metas e saiba seu valor
Economizar e investir US $ 1 milhão aos 30 anos é uma grande meta a ser atingida e ajuda a acompanhar seu progresso. Dividi-lo em objetivos menores pode tornar o processo mais gerenciável. Por exemplo, você pode definir metas mensais, trimestrais e anuais enquanto trabalha para alcançar $ 1 milhão em economias e investimentos.
Também é importante estar ciente de seu valor e de como isso se relaciona com sua capacidade de construir riqueza. Negociar um aumento no emprego, por exemplo, pode render mais renda para economizar. Usar suas habilidades para se tornar um freelancer ou vender um produto online pode fazer o mesmo. O segredo é saber seu verdadeiro valor e como aproveitá-lo para alcançar seu objetivo.