Uma apólice de seguro automóvel pode protegê-lo contra perdas financeiras se você se envolver em um acidente. As apólices de automóveis consistem em vários tipos de cobertura, geralmente seis no total. Dependendo do estado em que você mora, algumas dessas coberturas podem ser obrigatórias, enquanto outras serão opcionais.
Principais vantagens
- O seguro de carro pode protegê-lo financeiramente se você se envolver em um acidente que resulte em danos materiais, ferimentos ou na morte de outra pessoa.
- As apólices de seguro automóvel são constituídas por diferentes tipos de cobertura que cobrem diversos riscos.
- Alguns tipos de cobertura de seguro automóvel são exigidos por lei estadual, enquanto outros são opcionais.
- Existem também outros tipos de cobertura opcional que você pode considerar.
Seis tipos de cobertura de seguro de carro, explicados
Os seis principais tipos de cobertura de seguro automóvel são:
- Responsabilidade por Lesões Corporais (BI)
- Responsabilidade por danos materiais (PD)
- Pagamentos Medial ou Proteção contra Lesões Corporais (PIP)
- Colisão
- Compreensivo
- Motorista com seguro insuficiente / sem seguro
Aqui está uma visão mais detalhada de como cada um funciona.
Seguro de Responsabilidade Civil por Lesões Corporais (BI)
O seguro de responsabilidade civil por lesões corporais é projetado para pagar despesas médicas de outra pessoa, caso você a tenha ferido em um acidente em que você seja considerado culpado. Esta cobertura pode se aplicar a você e a qualquer outra pessoa listada como motorista em sua apólice.
Seguro de responsabilidade civil por danos materiais (PD)
O seguro de responsabilidade civil por danos materiais também cobre acidentes em que você seja culpado. Ele paga por reparos no veículo do outro motorista ou em outra propriedade que você possa danificar.
Pagamentos médicos ou seguro de proteção contra ferimentos pessoais (PIP)
Se você ou um passageiro de seu veículo se ferir em um acidente, os pagamentos médicos ou a cobertura de proteção contra ferimentos pessoais podem ajudar a pagar as contas médicas resultantes. Este tipo de cobertura também pode cobrir salários perdidos se você ou um passageiro ferido não puderem trabalhar ou despesas funerárias se alguém em seu veículo morrer devido a um acidente.
Cobertura de colisão
Enquanto o seguro de responsabilidade civil por danos materiais paga por danos ao veículo ou propriedade de outra pessoa após um acidente, a cobertura de colisão paga por danos ao seu próprio veículo ou propriedade. Isso pode incluir danos causados por uma colisão com outro veículo ou impacto em um objeto fixo, como uma árvore ou cerca.
Cobertura abrangente
A cobertura abrangente reembolsa você por perda, roubo ou dano ao seu veículo causado por algo que não seja uma colisão. Por exemplo, isso pode incluir danos por fogo, danos por granizo e outros objetos em queda ou danos causados por animais.
Cobertura de motorista insuficiente / não segurada
A cobertura insuficiente para o motorista pode protegê-lo se você se envolver em um acidente em que o motorista culpado não tenha seguro suficiente. A cobertura para motoristas não segurados visa protegê-lo se você sofrer um acidente com um motorista que não tenha seguro algum.
Se você está financiando um veículo, seu credor pode exigir que você contraia colisão e / ou cobertura abrangente e a mantenha até que o empréstimo seja quitado.
Como os requisitos de cobertura de seguro variam por estado
Todos os estados, exceto New Hampshire, exigem que você tenha cobertura de responsabilidade por danos corporais e danos materiais. (Os motoristas de New Hampshire precisam atender a certos requisitos de responsabilidade financeira para abrir mão da cobertura de responsabilidade).
Nos demais estados, também existem valores mínimos em dólares para a cobertura que você deve levar. A responsabilidade por danos corporais pode ter dois limites em dólares: um por pessoa e outro por acidente, enquanto há apenas um limite para danos materiais.
Os limites de cobertura são normalmente expressos em sua apólice de seguro por uma sequência de números. Portanto, por exemplo, se sua apólice tiver um limite de responsabilidade por danos corporais de $ 25.000 por pessoa, um limite de responsabilidade por danos corporais de $ 50.000 por acidente e um limite de responsabilidade por danos materiais de $ 25.000, sua política o expressaria como 25/50/25.
É importante observar que os limites mínimos de cobertura são apenas isso – mínimos. Você pode optar por adquirir cobertura acima desses limites, o que geralmente é uma ideia inteligente.
Se você é legalmente obrigado a ter pagamentos médicos / seguro PIP, cobertura de colisão, cobertura abrangente ou cobertura de motorista insuficiente / não segurada, depende do seu estado. E, novamente, os valores mínimos de cobertura que você deve ter para cada um podem variar.
Outros tipos de cobertura opcional de seguro automóvel
Dependendo da seguradora, você pode adicionar outros tipos de seguro de carro à sua apólice, além dos seis listados acima.
Por exemplo, isso pode incluir:
- Seguro de assistência rodoviária
- Nova cobertura de substituição de carro
- Gap insurance
- Seguro de reboque e trabalho
- Seguro de reembolso de aluguel de carro
Existem também cenários que podem exigir cobertura de seguro especial. Por exemplo, se você tem um carro clássico ou antigo, pode precisar de uma apólice de seguro que leve em consideração a idade, o valor e a frequência com que você o dirige. Você também pode adquirir cobertura especial para um veículo que deixe armazenado ou se usar o carro para oferecer serviços de compartilhamento de caronas.
O que acontece se você não tiver seguro automóvel?
Independentemente de onde você more, é contra a lei dirigir um veículo sem seguro de carro (ou atender aos requisitos de responsabilidade financeira, no caso de New Hampshire. As leis de responsabilidade financeira exigem que você forneça prova de que pode pagar os danos se estiver envolvido em um acidente.)
Se você dirigir sem seguro e ocorrer um acidente, várias coisas podem acontecer. Primeiro, você pode ser multado e / ou acusado de infração de trânsito, de acordo com as leis de seu estado e com base nas circunstâncias do acidente. No mínimo, você pode ter sua carteira de motorista suspensa ou revogada.
Além disso, você pode enfrentar um processo civil se for o culpado no acidente e causar ferimentos físicos ou danos materiais. Sem uma apólice de seguro para pagar os danos, você pode ser considerado financeiramente responsável por cobrir as contas médicas de alguém e / ou por consertos em seu veículo. Dependendo da extensão de seus ferimentos ou dos danos materiais, isso pode ser financeiramente devastador.
Compra de seguro automóvel
Se você precisa de seguro de carro, vale a pena pesquisar diferentes empresas e políticas primeiro. Em seguida, obtenha cotações de várias seguradoras. Preste atenção especial aos prêmios e franquias das apólices para que possa fazer uma comparação justa de custos.