O que é seguro de mortalidade animal?
O seguro de mortalidade de animais é um tipo de produto de seguro que protege o segurado contra perdas financeiras decorrentes da morte de um animal. É usado em indústrias nas quais os animais são um importante ativo gerador de receitas, como pecuária leiteira, zoológicos, aquários e estábulos profissionais.
Principais vantagens
- O seguro de mortalidade animal é um tipo de contrato de seguro que protege contra a morte prematura de determinados animais.
- É comumente usado em indústrias que dependem de animais para gerar receita, como fazendas e zoológicos.
- O seguro de mortalidade de animais cobre apenas mortes por causas não naturais, como aquelas devido a tiroteio acidental, acidentes de trânsito ou eventos climáticos extremos.
- O custo do seguro de mortalidade de animais varia dependendo se animais específicos estão sendo cobertos, ou de todo o complexo, como uma fazenda, bem como dos tipos de animais e suas condições de saúde atuais.
Como funciona o seguro de mortalidade animal
Embora o conceito de seguro de mortalidade de animais possa parecer incomum à primeira vista, é fundamentalmente muito semelhante a outras formas de seguro de perda de negócios. Afinal, as empresas que dependem dos animais como parte fundamental de suas operações podem ser significativamente afetadas se um ou mais desses animais morrerem inesperadamente. Por exemplo, a morte prematura de vacas em uma fazenda de gado leiteiro pode prejudicar a receita de produtos como leite ou queijo. O mesmo pode ser dito dos zoológicos, que contam com seus animais para atrair visitantes.
Tal como acontece com outros tipos de seguro, o custo do seguro de mortalidade animal difere dependendo do risco percebido para a seguradora. Um animal mais velho geralmente terá uma probabilidade maior de morrer a cada ano e, portanto, pode ser mais caro garantir. Esse custo assumirá a forma de prêmios mensais e também pode incluir outros custos de seguro padrão, como franquias anuais e copagamentos. Alguns animais, como aqueles com condições médicas pré-existentes, podem ser particularmente caros para segurar dessa maneira.
O seguro de mortalidade de animais cobrirá apenas as mortes de animais que sejam o resultado de um conjunto específico de causas estabelecidas no contrato de seguro – não causas naturais. Por exemplo, um contrato de seguro de mortalidade de animal típico pode cobrir mortes devido ao animal ser atropelado pelo tráfego, baleado acidentalmente ou morto devido a um evento climático extremo imprevisto. Obviamente, a morte por causas naturais não será coberta, uma vez que é garantido que esse evento ocorrerá eventualmente.
A maioria dos seguros de mortalidade de animais cobre o custo de substituição do animal que é perdido, bem como a perda de uso, que é a quantidade de receita que é perdida quando um animal morre e antes que outro animal seja substituído para continuar a operação específica para a qual o animal é usado . A perda de uso de um animal pode ser bastante longa considerando o tempo que leva para treinar um animal, como para um circo ou cães de serviço.
Exemplo de seguro de mortalidade animal
Catherine comprou recentemente uma pequena fazenda de gado leiteiro. Para entender a melhor forma de conduzir o negócio, ela consulta os produtores de leite mais experientes de sua região para conhecer os principais riscos que pode enfrentar.
Com essas discussões, ela descobre que as fazendas leiteiras em sua região às vezes são afetadas por eventos climáticos extremos que ocasionalmente matam algumas das vacas. Como as vacas são essenciais para permitir que a fazenda produza receitas, esse evento pode impedir seriamente a lucratividade da fazenda.
Para se proteger contra esse risco, Catherine adquire um contrato de seguro de mortalidade animal para cobrir todas as suas vacas leiteiras. O contrato especifica que será pago se as vacas morrerem devido a um conjunto limitado de causas, incluindo morte por eventos climáticos extremos. Em troca dessa proteção, Catherine deve pagar prêmios mensais de seguro.
Embora os prêmios de seguro aumentem seus custos operacionais gerais, Catherine argumenta que esse custo adicional ainda permitirá que ela opere o negócio de maneira lucrativa. Em troca, ela terá a paz de espírito de saber que – se ocorrer um desastre – ela e sua fazenda serão capazes de resistir à tempestade.