Embora anuidades e seguros de vida tenham semelhanças, eles não são a mesma coisa. Antes que você possa entender as diferenças e determinar qual plano pode ser certo para você em relação a um plano de renda de aposentadoria, você deve primeiro compreender os principais elementos de cada um.
Seguro de vida
Os planos de seguro de vida fornecem renda para seus dependentes se você morrer antes do esperado. A maioria dos planos de seguro de vida pode ser dividida em seguro de vida ou de vida inteira. Uma apólice de seguro de vida cobre um período específico, geralmente 10, 20 ou mais anos, enquanto a apólice de seguro de vida inteira é para toda a vida do segurado. Algumas apólices de seguro de vida oferecem a opção de serem convertidas em uma apólice de seguro de vida inteira quando o prazo expirar.
Muitas apólices de seguro de vida oferecem valor em dinheiro e opções de geração de renda, bem como outros benefícios de vida, como uma opção de cobertura de cuidados intensivos; entretanto, esta não é a função principal de uma apólice de seguro de vida. Sua principal função é cuidar de seus dependentes após seu falecimento e arcar com as despesas de fim de vida / final.
Planos de anuidade
Os planos de anuidade são projetados para fornecer renda de aposentadoria ao proprietário do plano se ele viver além da expectativa de vida. As anuidades fornecem economias com impostos diferidos para a renda de aposentadoria. Embora a anuidade tenha um benefício por morte para os beneficiários, não é isenta de impostos. As anuidades são geralmente chamadas de planos de anuidade diferida, imediata ou de longevidade.
Diferido
A anuidade diferida é exatamente o que parece. A receita é diferida após o pagamento dos prêmios até uma data posterior, talvez vários anos. Anuidades diferidas são subdivididas em fixas (tradicional , Fixed Indexed (FIA) e Variável . As principais diferenças nos tipos de planos de anuidades diferidas estão em como os juros são ganhos e se o indivíduo está procurando fazer um investimento seguro ou procuram retornos semelhantes aos do mercado com maior potencial de valor de acumulação.
Imediato
A anuidade imediata paga benefícios a partir de, no máximo, um ano após o pagamento do prêmio à seguradora. A maioria das anuidades imediatas são adquiridas com um pagamento único de quantia única e destinam-se a iniciar os pagamentos no máximo um ano após o pagamento do prêmio. Este plano de anuidade foi desenvolvido para pessoas que buscam uma renda garantida para toda a vida.
Longevidade
Um plano de anuidade de longevidade é um tipo de anuidade de renda fixa que pode ser emitido em qualquer idade com renda diferida até 45 anos. Normalmente, os planos desse tipo não são planejados até que o titular tenha 80 anos de idade ou mais. Pense nisso como um plano de previdência complementar que pode entrar em ação assim que seu plano de aposentadoria regular estiver em declínio ou ter sido totalmente interrompido.
Como escolher o plano certo para você
A chave para determinar qual plano é o certo para você – anuidade ou seguro de vida – é examinar seu propósito. O seguro de vida é a sua melhor escolha se o seu objetivo principal for ajudar seus dependentes e outros beneficiários a pagar suas despesas finais, contas e ter dinheiro para viver. Esta opção é repassada sem impostos para seus beneficiários.
Por outro lado, se você estiver procurando por um plano que ofereça renda de aposentadoria, deve considerar anuidades. A anuidade oferece poupança e renda de aposentadoria com imposto diferido. Simplificando – o seguro de vida protege seus entes queridos se você morrer prematuramente, enquanto a anuidade protege sua renda se você viver mais do que o esperado.
Ambos os planos oferecem benefícios por morte, mas cada um é uma opção muito diferente para finalidades diferentes. Se precisar de orientação para decidir se um plano de seguro de vida ou anuidade é certo para você, consulte um consultor de seguro de vida ou planejamento de anuidade para discutir todas as opções.
Onde comprar um plano de seguro de vida / anuidade para renda de aposentadoria
Muitas empresas conceituadas oferecem planos de seguro de vida e de anuidade. Você pode encontrar uma empresa por conta própria ou por meio de seu agente de seguros. Se pesquisar por você mesmo, considere algumas dessas empresas de primeira linha que oferecem os dois planos ao comparar as taxas: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty e muito mais.
Certifique-se de verificar as classificações de solidez financeira da empresa e o registro de atendimento ao cliente com organizações de classificação de seguros como AM Best e JD Power & Associates.