Seguro de Vida Voluntário

O que é seguro de vida voluntário?

O seguro de vida voluntário é um plano de proteção financeira que oferece um benefício em dinheiro a um beneficiário em caso de morte do segurado. É um benefício opcional oferecido pelos empregadores. O empregado paga um prêmio mensal em troca da garantia de pagamento da seguradora em caso de falecimento do segurado. O patrocínio do empregador geralmente torna os prêmios de apólices de seguro de vida voluntárias mais baratos do que apólices de seguro de vida individuais vendidas no mercado de varejo.

Noções básicas sobre seguro de vida voluntário

Muitas seguradoras oferecem planos de seguro de vida voluntários com benefícios e benefícios adicionais. Por exemplo, um plano pode apresentar a opção de adquirir seguro acima do valor de emissão garantido. Dependendo do valor do aumento, os segurados podem ser solicitados a apresentar prova de que atendem aos padrões mínimos de saúde. Outra é a portabilidade de cobertura, que é a capacidade de um segurado de continuar com a apólice de vida após o término do contrato de trabalho. Cada empregador tem diretrizes para portar uma política. No entanto, é normalmente entre 30 a 60 dias após a rescisão e requer o preenchimento da papelada. 

Outra opção é a capacidade de acelerar os benefícios, em que o benefício por morte é pago durante a vida do segurado, caso ele seja declarado com doença terminal. Também existe a opção de aquisição de seguro de vida para cônjuges, companheiros (as) e dependentes, conforme definido pela seguradora. Por último, um benefício incomensurável oferecido pela maioria dos empregadores é a opção de deduzir os prêmios do salário. As deduções na folha de pagamento são convenientes para o funcionário e permitem o pagamento de prêmios sem esforço e dentro do prazo.

Além de benefícios adicionais, algumas seguradoras oferecem passageiros opcionais, como isenção de prêmio e passageiros com morte acidental e desmembramento. Na maioria das vezes, os pilotos são executados em questão e por uma taxa adicional.

O seguro de vida voluntário geralmente está disponível para os funcionários imediatamente ou logo após a contratação. Para os funcionários que optaram por não participar, a cobertura pode estar disponível durante as inscrições abertas ou após um evento de vida qualificado, como casamento, nascimento ou adoção de um filho ou divórcio. A seleção do tipo certo de seguro de vida voluntário exige o exame das necessidades atuais e previstas e depende das circunstâncias e objetivos de cada pessoa. Além disso, também vale a pena comparar a oferta de um empregador com os planos de outras empresas para garantir que está entre as melhores apólices de seguro de vida disponíveis atualmente.

Tipos de seguro de vida voluntário

Existem dois tipos de apólices de seguro de vida voluntárias fornecidas pelos empregadores: vida voluntária para toda a vida e vida voluntária a termo. Este último também é conhecido como “seguro de vida em grupo”. Os valores nominais podem ser múltiplos do salário de um funcionário ou valores declarados, como $ 20.000, $ 50.000 ou $ 100.000.

Seguro voluntário de vida inteira

A vida voluntária protege toda a vida do segurado. Se a cobertura de vida inteira for escolhida para um cônjuge ou dependente, a apólice protege a vida inteira dessa pessoa também. Normalmente, os valores para cônjuges e dependentes são menores do que os valores disponíveis para os funcionários. Assim como nas apólices de seguro vitalício permanentes, o valor em dinheiro é acumulado de acordo com os investimentos subjacentes. Algumas políticas aplicam apenas uma taxa de juros fixa ao valor em dinheiro, enquanto outras permitem o investimento variável em fundos de ações.

Seguro de vida voluntário

O seguro de vida voluntário é uma apólice que oferece proteção por um período limitado, como cinco, 10 ou 20 anos. Criar valor em dinheiro e investir variável não são características do seguro voluntário a termo. Como resultado, os prêmios são menos caros do que seus equivalentes para toda a vida. Os prêmios são nivelados durante a vigência da apólice, mas podem aumentar com a renovação.  

Exemplo de seguro de vida voluntário como suplemento

Alguns participantes escolhem o seguro de vida voluntário como complemento do seguro de vida. Por exemplo, Joe é um homem casado com filhos que tem uma apólice de seguro de $ 50.000 para toda a vida. Depois de receber uma análise de necessidades financeiras, é determinado que seu seguro de vida é insuficiente. O corretor de seguros de vida sugere que Joe mantenha pelo menos $ 300.000 em seguro de vida enquanto seus filhos forem menores. O empregador de Joe oferece seguro de vida voluntário com prêmios razoáveis ​​e ele escolhe a cobertura para complementar sua cobertura existente até que seus filhos atinjam a maioridade.