Uma verificação de estímulo pode fornecer o alívio necessário se você estiver enfrentando dificuldades financeiras. Para compensar o impacto econômico da pandemia COVID-19, o governo aprovou duas leis distintas em 2020, emitindo US $ 1.200 e US $ 600 em pagamentos de estímulo aos contribuintes qualificados, com pagamentos adicionais para aqueles com filhos qualificados.
Embora esses pagamentos tenham ajudado inúmeras famílias a se manterem à tona, eles também foram alvos de credores. Felizmente, o alívio mais recente contém proteções adicionais contra credores e cobradores de dívidas.
Principais vantagens
- Os pagamentos do segundo estímulo são protegidos contra penhora por cobradores de dívidas e ordens de pensão alimentícia.
- Seu banco pode ou não aplicar seu pagamento para cobrir um saldo descoberto ou taxas.
- Os credores podem acessar seu pagamento de estímulo se você tiver o pagamento automático ou as transferências ACH ativadas.
- Seu estado pode ter proteções adicionais que isentam pagamentos de estímulo de penhora.
Seu dinheiro de estímulo é protegido de alguns tipos de dívida
A primeira rodada de pagamentos de estímulo, autorizada pela Lei Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES), distribuiu 159 milhões de pagamentos para famílias americanas, totalizando mais de US $ 267 bilhões. Mas uma consequência não intencional foi a apreensão de alguns desses fundos pelos cobradores de dívidas.
Embora os pagamentos de estímulo da Lei CARES sejam protegidos da dívida federal e estadual, como impostos devidos ao IRS, eles não têm as mesmas proteções extensas que o alívio mais recente.
A legislação de dezembro de 2020 exige que os bancos codifiquem os pagamentos de segundo estímulo de uma forma que os proteja de serem adornados, inclusive para pensão alimentícia, de cobradores de dívidas e para dívidas federais.
Quando a sua verificação de estímulo não está protegida
Embora a primeira rodada de pagamentos de estímulo tenha falhado em incluir proteções de credores privados, vários estados emitiram suas próprias ordens para impedir ou limitar a apreensão de depósitos de estímulo, e a recente legislação criou proteções adicionais. No entanto, ainda existem algumas situações em quais seus pagamentos de estímulo poderiam ser enfeitados.
Você tem uma conta bancária a descoberto
Se você sacou sua conta bancária (ou deve outras taxas ao seu banco), seus fundos de estímulo podem ser usados para cobrir o valor devido, mesmo que não haja julgamento contra você. Alguns bancos estão oferecendo alívio ou reembolsando algumas taxas de cheque especial. Verifique os detalhes com seu banco.
Você configurou o Autopay
Se você assinou um formulário de autorização ACH, permitindo que um credor ou credor retire fundos automaticamente de sua conta, ou tenha o pagamento automático ativado, seu pagamento de estímulo estará vulnerável até o valor autorizado no acordo.
Você tem saldos de cobrança de dívidas: CARES Act Only
As agências de cobrança podem ter recebido seu cheque de estímulo do CARES Act por meio de penhor se você tivesse um saldo pendente e eles obtiveram uma sentença contra você.
Você deve receber pensão alimentícia em atraso: CARES Act Only
Quando um pagamento federal ou estadual participante está pronto para ser enviado, esses pagamentos são verificados no banco de dados do Programa de Compensação do Tesouro (TOP) para garantir que não haja dívidas vencidas. Se você tinha pensão alimentícia não paga referida ao banco de dados TOP, seu cheque de estímulo CARES Act pode ter sido usado para cobrir o valor inadimplente.
Você pode preencher um formulário de cônjuge lesado com o IRS se você recebeu seu pagamento de estímulo da CARES Act juntamente com um cônjuge que é responsável pela pensão alimentícia, mas você não é.
Proteção legal contra penhor
Procuradores-gerais de 25 estados assinaram uma carta solicitando que o secretário do Tesouro dos EUA criasse uma regra isentando pagamentos de cheques de estímulo de garnishments.E vários estados emitiram suas próprias ordens para impedir ou limitar a penhora de depósitos de estímulo.
Por exemplo, os pedidos passaram em pagamentos Califórnia e Maryland prevenção de estímulo feitas sob os cuidados Act de ser enfeitada para outros pagamentos que apoio à criança (e, na Califórnia, para a família ou o apoio do parceiro, ou pagamentos de restituição criminais feitas às vítimas). Em Massachusetts, os cobradores de dívidas não podem iniciar nenhuma nova ação de cobrança enquanto houver uma emergência de saúde.
Verifique com o escritório estadual de proteção ao consumidor para saber mais sobre as proteções locais.
Como verificar se o seu estímulo é seguro
Você pode não ser capaz de saber se sua verificação de estímulo é totalmente segura, mas existem alguns sinais a serem observados.
- Penhora passada : Se a sua conta bancária foi garnished no passado, você pode correr o risco de outra penhora, especialmente se toda a dívida não foi liquidada com a penhora anterior.
- Uma sentença existente : você pode estar em risco de penhora se tiver uma sentença proferida contra você, mesmo que não apareça em seu relatório de crédito, ou se você recebeu papéis legais por uma dívida, mas não t responder.
Se você já teve uma penhora anterior contra você, entre em contato com seu banco para descobrir se seus novos fundos estão em risco. Ele pode informar se há uma penhora pendente, o valor e a empresa ou entidade que obteve o pedido.
Passos que você pode realizar para proteger o seu estímulo
Impeça os credores de retirar dinheiro automaticamente de sua conta cancelando os acordos de pagamento automático. Ligue e escreva para eles especificamente para “revogar a autorização” de débito em sua conta e informe ao seu banco que você revogou a autorização para que a empresa faça o débito automático em sua conta. Você também pode emitir uma ordem de suspensão de pagamento pelo menos três dias úteis antes do agendamento do pagamento.
O cancelamento da autorização de pagamento não cancela o seu contrato. Sem a capacidade de rascunhar o pagamento de sua conta, a empresa pode realizar outras ações de cobrança.
Resgatar um cheque em papel, em vez de depositar um cheque de estímulo em sua conta, pode protegê-lo de ter seu estímulo guarnecido ou transferido eletronicamente de seu banco.
Um advogado pode ajudá-lo a lidar com uma ação judicial, julgamento ou penhor de uma agência de cobrança. Se precisar de ajuda financeira, procure escritórios de assistência jurídica ou clínicas jurídicas em sua área que possam oferecer serviços gratuitos ou a custo reduzido.