Seus filhos são alfabetizados financeiramente?

Seus filhos são espertos com dinheiro?

Provavelmente não. Todas as pesquisas sobre o assunto mostram que a maioria dos adultos – quanto mais crianças – não consegue responder às perguntas mais básicas sobre crédito e dívida, ou poupança e investimento. Não vamos nem tentar discutir amortização e depreciação!

No entanto, todos nós conhecemos o impacto desastroso do analfabetismo financeiro. O saldo médio de 401 (k) está abaixo de $ 96.000, de acordo com a Fidelity, e quase 60% dos americanos em idade produtiva não têm nenhuma poupança para a aposentadoria, de acordo com o National Institute on Retirement Savings. Isso não é nem mesmo o pior de tudo: o Federal Reserve diz que 40% dos americanos nem mesmo têm dinheiro para pagar uma conta inesperada de US $ 400, e a recente paralisação do governo revelou que 78% dos funcionários vivem de salário em salário.

Não pode haver dúvida: os americanos não estão preparados para a aposentadoria e, com 10.000 trabalhadores chegando aos 65 anos todos os dias, nosso país está enfrentando uma crise de segurança da aposentadoria de magnitude sem precedentes.

Se você deseja que seus filhos evitem esse destino, certifique-se de que eles se alfabetizem financeiramente. Isso significa, muito simplesmente, que devemos ensiná-los sobre dinheiro enquanto são jovens.

Por mais óbvia que seja essa ideia, poucas crianças estão recebendo a educação de que precisam. Apenas 17 estados exigem que os alunos do ensino médio estudem educação financeira antes de receberem um diploma, de acordo com o Conselho de Educação Econômica, e a maioria dos empregadores oferece pouca ou nenhuma educação financeira no local de trabalho.

Portanto, pais, o fardo está com vocês.

Sim, a educação financeira tem que começar em casa – e muito antes de as crianças entrarem no ensino médio.

Estudos mostram que as crianças fazem suas primeiras compras assistidas aos três anos (escolher a caixa de cereais em supermercados é a compra inicial mais comum), enquanto as mesadas, que criam oportunidades para gastos discricionários, geralmente começam aos seis anos.

Você já está conversando com seus filhos sobre tudo – religião, política, sexo, drogas, o que quiser. Tudo, exceto dinheiro. Não é porque você tem medo do assunto. Em vez disso, você simplesmente não sabe o que dizer.

Isso é o que descobrimos quando entrevistamos pais recentemente. Quase nove em cada 10 pais de crianças de quatro a oito anos (89 por cento) acham que é extremamente importante que seus filhos cresçam com bons hábitos financeiros, e quase o mesmo número de pais (91 por cento) concordam que devem ser eles a ensinar seus filhos esses hábitos.

Mas praticamente metade dos pais (49 por cento) diz que não sabe como discutir dinheiro de uma forma que eles acham que seus filhos entenderiam. Como resultado, um em cada quatro pais nunca (ou quase nunca) fala com os filhos sobre as finanças domésticas. 

Então, deixe-me ajudá-lo. Comece com The Squirrel Manifesto, o livro infantil mais vendido que Jean e eu escrevemos em 2018 para crianças de quatro a oito anos. Ele prepara o terreno para ter conversas saudáveis ​​e significativas com seus filhos, desde pequenos a adolescentes.

Seus filhos aprendem observando seu comportamento e por meio de suas próprias experiências. De mesadas e dinheiro de aniversário a dinheiro, um dia eles ganharão como babá ou cortarão grama, colocarão seus filhos no caminho para uma vida inteira de responsabilidade fiscal por meio de hábitos financeiros intencionais e cuidadosos.

Aqui estão quatro princípios para começar a ensinar educação financeira a seus filhos:

1. Taxe um pouco. As crianças precisam ser ensinadas desde muito cedo que não podem ficar com tudo o que ganham. Assim como o governo arrecada um terço de sua renda em impostos, você deve reter um terço da mesada de seu filho, do dinheiro do aniversário ou de babá. Chame isso de imposto para acostumá-los ao fato de que não podem ficar com tudo o que ganham – fazendo com que ajustem seus gastos e planos de poupança de acordo. Então, sem o conhecimento da criança, coloque os “impostos” em uma conta de poupança ou investimento. Quando seu filho estiver pronto para comprar um carro ou ir para a faculdade, entregue a conta. Eles pensarão que você é um herói e verão em primeira mão o valor da gratificação atrasada e dos investimentos de longo prazo.

2. Gaste um pouco. Um dos benefícios mais óbvios do dinheiro é a alegria de gastá-lo. Permita que seu filho compre algo que ele realmente deseja – uma história em quadrinhos, um brinquedo, um doce (compras sempre sujeitas à sua aprovação, é claro!) – para que ele possa desenvolver uma relação positiva com o dinheiro, com base em uma mentalidade saudável de ganhar, a fim de gasta.

3. Economize um pouco. Nem todos os itens que a criança deseja podem ser comprados imediatamente, pois alguns itens simplesmente custam mais do que a criança tem disponível para gastar. Portanto, se seu filho deseja um videogame, bicicleta, smartphone, carro ou educação universitária, faça com que ele inicie cada meta de gastos com um plano de poupança. Ao treiná-los para economizar para objetivos de longo prazo, você estará ensinando os benefícios da gratificação adiada e equipando-os com as habilidades de que precisam para evitar a compra por impulso.

4. Dê um pouco. As crianças devem ser ensinadas que as oportunidades que vêm com o dinheiro também estão imbuídas da responsabilidade e da obrigação de servir aos menos afortunados. Para cada dólar que seu filho recebe, decida uma parte que irá para a filantropia. A quantia deve ser consistente, o que significa que cada vez que a criança recebe ou ganha dinheiro, a porcentagem deve ser material para refletir o verdadeiro sacrifício e serviço. Deixe a criança decidir quem recebe o dinheiro, se é uma instituição religiosa, caridade ou um amigo necessitado, e no processo ela descobrirá que às vezes a maior alegria em gastar não vem de gastar consigo mesma, mas em apoiar e cuidar para os outros.

Ao ensinar a seus filhos os princípios básicos de gastar e economizar desde cedo, você pode ajudá-los a formar hábitos financeiros positivos que durarão por toda a vida.