Ao comprar uma casa, existem sinais claros de que você está prestes a perder sua cabeça financeiramente, como tomar emprestado de seus fundos de aposentadoria e levar em consideração os custos associados à manutenção de sua casa por um longo prazo. Ter mais casa do que você pode pagar terá efeitos duradouros dos quais você poderá se arrepender mais tarde.
Embora as exigências bancárias para obter uma hipoteca hoje sejam mais rígidas do que antes da crise imobiliária de 2007, os compradores de casas ainda podem facilmente se encontrar mordendo mais do que podem mastigar – e podem não perceber até depois que a compra for concluída. Aqui estão cinco sinais de que você está comprando uma casa que não pode pagar.
Termos de hipoteca criativa
Se as condições do seu financiamento se assemelham a uma mistura de hipotecas (por exemplo, primeira hipoteca, segunda hipoteca, somente juros, taxa ajustável, prazo estendido e pagamento inicial – embora esses pagamentos sejam mais comuns em imóveis comerciais), esse é um indicador significativo de que você não pode pagar a casa que deseja comprar.
Da mesma forma, se o seu corretor o encorajar a aceitar termos de hipoteca que não sejam ideais com um plano de refinanciamento em algum lugar no futuro, isso é definitivamente um sinal de alerta. Não há garantia de que você poderá refinanciar em melhores condições. Se o financiamento parecer forçado de alguma forma, você está assumindo mais do que pode suportar, o que pode significar problemas mais tarde.
Programas de assistência para adiantamento
Muitos programas são projetados para ajudar os compradores de casas com seus pagamentos iniciais e custos de fechamento. Embora esses programas tenham como objetivo remover as barreiras à propriedade e estimular a economia habitacional, nem sempre funcionam dessa forma.
Se você não estiver preparado para os aspectos financeiros de comprar e possuir uma casa – isto é, entrar em uma antes de estar pronto ou entrar em uma que não poderia pagar sem a ajuda – isso inevitavelmente resultará em mais danos do que benefícios.
Você tem o suficiente para cobrir o pagamento
Você fez sua diligência e usou uma calculadora de pagamento de hipoteca para descobrir se pode ajustar o novo pagamento em seu orçamento. Não há espaço de manobra, mas você sente que pode “fazer funcionar”.
Lembre-se de que o custo da casa própria vai muito além da hipoteca. Além do pagamento mensal, você precisará cobrir os custos de manutenção e modernização de sua casa e propriedade. E você precisará ser capaz de lidar com o inesperado: um eletrodoméstico quebrado, um telhado com goteiras ou as muitas despesas adicionais que vêm com uma casa própria.
Empréstimo de uma conta de aposentadoria
Muitos compradores de casas fazem empréstimos com suas contas de aposentadoria para ajudar a cobrir o pagamento da entrada. Embora você possa sacar fundos sem penalidade de um Roth IRA para comprar sua primeira casa, lembre-se de que você está aproveitando os fundos que seriam destinados ao futuro.Lembre- se do motivo pelo qual você escolheu economizar para a aposentadoria em primeiro lugar. Se economizar para a aposentadoria é sua única opção para comprar uma casa, considere isso um sinal de alerta.
Você tem uma sensação de afundamento
Se algo não parecer certo, preste atenção a esses sinais. Comprar uma casa pode ser a maior compra de sua vida. Portanto, se você não tem um bom pressentimento, essa intuição pode ser o maior indicador de que você está trilhando um caminho do qual deve voltar atrás.
Não é fácil admitir, mas você vai saber, no fundo, se a casa que você está comprando é demais. Se você tiver dúvidas ou receios, estará fazendo um favor a si mesmo prestando atenção neles, mesmo que isso signifique passar adiante a casa que você deseja.
Evite tomar uma decisão da qual se arrependerá mais tarde
Como comprar uma casa é uma decisão tão importante, certifique-se de abordá-la com a cabeça limpa. Não se deixe levar pela emoção de ter uma casa em que você está cego para a realidade da situação em que está entrando.
Idealmente, sua equipe de profissionais irá orientá-lo para a melhor decisão. Mas o seu corretor de hipotecas e o agente imobiliário podem ter suas próprias hipotecas para pagar e podem orientá-lo em uma direção que os beneficie. Você precisa ser o único a revisar de forma realista suas opções e escolher o que é melhor para você.