Taxas bancárias

O que são taxas bancárias?

O termo taxas bancárias refere-se a quaisquer encargos impostos por instituições financeiras a seus clientes pessoais e empresariais para configuração de contas, manutenção e pequenos serviços de transação. Essas taxas podem ser cobradas em uma base única ou contínua. Exemplos de taxas bancárias variam de taxas de manutenção de conta, taxas de retirada e transferência, taxas de caixa eletrônico (ATM), taxas de fundos não suficientes (NSF), taxas de pagamento atrasado e outros.

Compreendendo as taxas bancárias

Os bancos cobram taxas pelos serviços que fornecem a seus clientes pessoais e comerciais – e eles parecem estar à espreita em toda parte. Por exemplo, os bancos cobram taxas dos clientes apenas para abrir algumas contas de depósito. Em outros casos, eles podem cobrar taxas de serviço para realizar transações ou como penalidades por coisas como cheques devolvidos. Certas taxas se aplicam a todos os clientes em geral, enquanto outras podem ser dispensadas sob certas condições. Os clientes que têm relacionamentos de longa data e vários ativos e passivos com um banco podem se qualificar para isenção de taxas.

Todas as instituições financeiras devem ser transparentes sobre suas taxas bancárias. Há uma divulgação abrangente da tabela de taxas nos sites dos bancos e nas letras pequenas dos panfletos. Os clientes devem ler e revisar cuidadosamente as divulgações para evitar surpresas. Embora a competição seja um regulador natural de onde um banco pode aplicar taxas e quanto ele pensa que pode se safar, autoridades governamentais, como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e o Office of the Comptroller of the Currency (OCC), aguardam para receber reclamações e preocupações do público sobre as práticas de cobrança de taxas pelos bancos.

As taxas estão listadas nos extratos bancários em papel do cliente, cadernetas e / ou por meio do portal de banco on-line da instituição. Na maioria dos casos, os bancos cobrarão taxas no momento em que a transação ocorrer. Para outros casos – como taxas de manutenção de conta bancária – o banco geralmente as adiciona no final do mês.

Embora a maior parte da receita total de uma instituição financeira venha da receita líquida de juros, uma grande parte vem das taxas bancárias. As taxas individuais podem ser pequenas, mas quando combinadas, podem somar muito bem. Quando a margem líquida de juros de um banco é comprimida em um ambiente de baixa taxa de juros, as taxas bancárias fornecem uma medida de estabilidade para os ganhos bancários.

Considerações Especiais

É importante que os clientes fiquem atentos a quanto gastam com tarifas bancárias e, é possível, como evitá-las porque podem somar. A média nacional das taxas mensais de manutenção de conta corrente nos Estados Unidos foi de US $ 14,13 ou US $ 169,56 por ano, de acordo com a Money Rates. É o maior valor levantado pelo site em sete anos. Lembre-se de que esse valor não inclui taxas de cheque especial, taxas de transferência e retirada, taxas de uso do caixa eletrônico e outras. Para minimizar o valor pago em taxas, é importante manter saldos mínimos mensais, limitar o número de saques, evitar a devolução de cheques e fazer pagamentos com cartão de crédito em dia.

Tipos de taxas bancárias

Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de taxas bancárias que os clientes pagam:

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  Taxas mínimas de saldo de conta: Algumas contas bancárias exigem que os clientes mantenham um saldo mínimo a cada mês. Se o saldo ficar abaixo desse valor exigido – mesmo por um dia – o cliente receberá uma taxa no final do ciclo mensal.
• Taxas de retirada e transferência: muitas contas permitem que os clientes façam um certo número de transações a cada mês. Por exemplo, uma conta corrente pode permitir que o titular da conta faça até dez saques ou transferências por mês. O banco pode cobrar uma taxa de serviço por quaisquer saques adicionais depois disso. Para contas de poupança, os clientes podem fazer até seis saques gratuitos por mês, após o qual eles incorrem em uma cobrança para cada saque subsequente. Outros tipos de taxas nesta categoria incluem taxas de transferência eletrônica.
• Taxas de caixas eletrônicos: essas taxas podem ser cobradas se os clientes fizerem saques excessivos em caixas eletrônicos e se usarem máquinas fora da rede do banco. Essas taxas geralmente são retiradas quando a transação é executada, e não no final do mês.
• Taxas NSF: quando um cliente não tem dinheiro suficiente para cobrir o valor total de uma transação, o banco reverterá. Como consequência, o cliente é atingido por uma cobrança NSF.
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  Taxas de cheque especial: sempre que o saldo da conta de um cliente cai abaixo de zero, a conta incorre em uma taxa de cheque especial. Em alguns casos, o banco também pode cobrar juros sobre o saldo médio do cheque especial, pois geralmente é considerado um empréstimo de curto prazo.
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  Taxas de atraso de pagamento: bancos e empresas de cartão de crédito cobram taxas de atraso de pagamento dos titulares do cartão se eles perderem a data de vencimento listada em seus extratos.