Taxas médias de juros do cartão de crédito, fevereiro de 2020

Este post é para referência histórica. As taxas de produtos específicos podem ter mudado desde a publicação. Consulte os sites dos bancos para obter as taxas atuais. Para taxas atuais e análises, consulte Taxas médias de juros de cartões de crédito.

A taxa média de juros do cartão de crédito era de 21,21% em fevereiro de 2020, de acordo com dados coletados pelo The Balance.

Durante seis meses, o The Balance observou as taxas de juros anuais (APRs) dos cartões de crédito caírem em resposta aos cortes nas taxas de juros feitos pelo Federal Reserve, e então recuar quando alguns emissores aumentaram o custo do empréstimo. Em fevereiro, o ambiente da APR do cartão de crédito estava muito quieto. A taxa de juros média foi impactada principalmente pelas atualizações do banco de dados do The Balance, em vez de ações do emissor do cartão de crédito. 

Taxas médias de juros de cartão de crédito (APR) em compras por categoria de cartão

O tipo de cartão é apenas um fator que determina a taxa de juros do cartão de crédito. Para saber como o The Balance categorizou os cartões com base no tipo para este relatório, verifique a metodologia na parte inferior desta página. Outros fatores decisivos incluem sua posição de crédito e o tipo de transação para a qual você usa o cartão (mais sobre isso mais tarde na seção “Taxas médias de juros por tipo de transação de cartão de crédito”).

Foco na taxa sazonal: APRs do cartão Travel Rewards

Um cartão de crédito de prêmios de viagem (que ganha pontos ou milhas extras em compras de viagens e / ou oferece opções de resgate de viagens de alto valor) pode ajudar você a economizar dinheiro em uma viagem em família ou em uma escapadela internacional se vier com um grande bônus de titular do novo cartão ou recompensa elevada taxas de ganho. Alguns cartões de viagem oferecem vantagens que podem até melhorar a qualidade de suas viagens, como acesso ao saguão do aeroporto ou bagagem despachada grátis. 

No entanto, os emissores de cartão de crédito para viagens costumam adotar altas taxas de juros para compensar o custo de oferecer recompensas generosas e vantagens de viagem aos titulares dos cartões. A APR média do cartão de viagem em fevereiro de 2020 foi de 21,14%, com base em nossos cálculos. Mesmo se você se qualificasse para a TAEG mais baixa desses cartões de crédito oferecidos, ainda assim seria de 17,50%, em média.

Taxas médias de juros por tipo de transação de cartão de crédito

Compre ofertas APR

Os acordos de APR de compra encontrados pelo Balance ainda eram populares em fevereiro de 2020: Mais de um quarto dos cartões que rastreamos para este relatório ofereciam APRs de compra introdutórios aos novos titulares. 

• Em média, as ofertas duraram cerca de 12 meses.
• A oferta de taxa de compra introdutória mais longa foi de 18 meses, oferecida por três cartões em nosso banco de dados: Wells Fargo Platinum Card, US Bank Visa Platinum Card e o HSBC Gold Mastercard. 
• Cartões com APRs de compra promocional cobram uma taxa média contínua de 19,17%.

Ofertas APR de transferência de saldo

As taxas promocionais de transferência de saldo eram mais comuns do que as ofertas APR de compra em fevereiro de 2020. Mais de um quarto de todos os nossos cartões monitorados ofereciam taxas introdutórias de transferência de saldo.

• A duração média das promoções da taxa de transferência de saldo era de cerca de 14 meses.
• A oferta mais longa, promovida pelo cartão de crédito SunTrust Prime Rewards, deu aos novos candidatos 36 meses para pagar a dívida transferida a uma taxa de juros reduzida de 4,75%. A melhor oferta de APR de transferência de saldo de 0% foi de 21 meses, oferecida pelo cartão Citi Simplicity e pelo cartão de crédito Citi Diamond Preferred.
• Quando as ofertas de tarifas promocionais terminaram, a TAEG média das transações de transferência de saldo era de 19,17%.

Taxas de adiantamento de dinheiro

Quase 88% dos cartões permitiram adiantamentos em dinheiro em fevereiro de 2020.

• A TAEG média sobre adiantamentos em dinheiro foi de 26,25%.
• O maior APR de adiantamento de dinheiro que encontramos foi de 36%, cobrado tanto pelo cartão de crédito Fortiva quanto pelo First PREMIER Bank Gold Mastercard.

Taxas de juros de penalidade

Embora nem todos os cartões de crédito cobrem taxas de penalidade, 105 dos cartões pesquisados ​​para este relatório (cerca de 34%) o fizeram. A TAEG de penalidade média em nossa amostra de cartões foi de 29,04% – 7,83 pontos percentuais mais alta do que a TAEG de compra média em fevereiro de 2020. O Balance encontrou taxas de penalidade de até 31,49% também.

O que mudou: o ritmo das alterações do APR diminuiu drasticamente

Fevereiro foi um mês muito tranquilo para as taxas de juros do cartão de crédito. Fora dos ajustes de APR médios resultantes da adição de novos cartões ao nosso banco de dados, o The Balance observou apenas duas pequenas alterações de APR de cartão de crédito em fevereiro de 2020: O aumento de APR do cartão Capital One VentureOne Rewards mencionado anteriormente na seção de cartão de crédito de recompensas de viagens e 1 aumento de APR em pontos percentuais no cartão Business Advantage Travel Rewards do Bank of America. Essa é uma mudança radical em relação aos meses anteriores.

Em 2019, os emissores de cartão de crédito reduziram as APRs em resposta a três cortes consecutivos nas taxas de fundos federais do Federal Reserve. Então, em dezembro, o The Balance observou vários dos principais emissores de cartões, incluindo Capital One, Chase, Citi e US Bank, começarem a aumentar as taxas de juros novamente em meio a preocupações com saldos elevados de cartões e crescentes taxas de inadimplência entre portadores de cartão com crédito ruim. 

Metodologia

Este relatório mensal foi baseado em dados de oferta de cartão de crédito coletados e monitorados continuamente pelo The Balance para 307 cartões de crédito dos EUA em fevereiro de 2020. Nosso pool de dados incluía ofertas de 42 emissores, incluindo os maiores bancos nacionais. Acompanhamos as taxas de juros médias semanais e mensais para cada categoria de cartão, mais a taxa média geral de todos os cartões. 

Como calculamos as médias de APR

Coletamos informações de compra e transação de APR dos termos e condições atuais do cartão de crédito. Se a APR de um cartão de crédito for postada como uma faixa, primeiro determinamos a média dessa faixa e, em seguida, usamos esse número em nossos cálculos de taxa média geral, de forma que as estatísticas sejam médias verdadeiras, não distorcidas em direção à extremidade inferior ou superior de um espectro.

A APR média geral neste relatório é uma média da APR média em cada categoria que rastreamos: viagens, reembolso, seguro, negócios, estudante e cartões de loja.

Como categorizamos os cartões

Atribuímos uma categoria a cada cartão de crédito em nosso banco de dados, e um cartão pode pertencer a apenas uma categoria. Veja como os definimos:

• Cartões de crédito empresariais : cartões que os proprietários de pequenas empresas podem solicitar e usar para fazer compras para suas empresas. 
• Cartões de crédito de reembolso : cartões que oferecem um pequeno desconto na maioria das compras feitas com o cartão.
• Cartões de crédito de prêmios de viagens : cartões que permitem ganhar pontos ou milhas extras em compras de viagens, seja com marcas de viagens específicas ou em uma variedade de despesas relacionadas a viagens. Cartões que oferecem opções de resgate de viagens de alto valor também fazem parte desse grupo.
• Cartões de crédito de estudante : Cartões para estudantes universitários ou de pós-graduação com pelo menos 18 anos de idade.
• Cartões de crédito com garantia: cartões que exigem um depósito de segurança que geralmente é o mesmo que o limite de crédito que você receberá. Esses cartões visam ajudar as pessoas com crédito ruim ou nenhum histórico de crédito a construir crédito.
• Cartões de crédito de loja : cartões que você pode usar em lojas de varejo específicas e, às vezes, em outros lugares. Eles costumam oferecer descontos ou recompensas para compras feitas na loja associada (ou rede de lojas).
• Outros : Cartões que não se enquadram em nenhuma das seguintes categorias: negócios, dinheiro de volta, estudante, viagem, com seguro e loja. Isso inclui cartões que oferecem muito poucos – se houver – recursos.