O que está tornando a casa acessível
Making Home Affordable (MHA) é um programa que foi lançado em 2009 como parte do Troubled Asset Relief Program, a resposta do governo federal à crise das hipotecas subprime. O objetivo do MHA era ajudar os proprietários elegíveis reduzindo seus pagamentos mensais de hipotecas a um nível mais administrável.
Making Home Affordable foi projetado para estabilizar o mercado imobiliário e evitar execuções hipotecárias. A redução nos pagamentos pode ser realizada por meio de refinanciamento ou modificação da hipoteca existente. O governo do presidente Barack Obama inicialmente alocou US $ 75 bilhões para o programa.
DESTRUINDO Tornando a casa acessível
O Departamento do Tesouro dos EUA lançou o programa MHA no início de 2009 como uma forma de “ajudar os proprietários de casas em dificuldades a evitar a execução hipotecária”, segundo a agência.
“Desde o seu início, o MHA tem ajudado os proprietários de casas a evitar a execução hipotecária, fornecendo uma variedade de soluções para modificar ou refinanciar suas hipotecas, obter tolerância temporária se estiverem desempregados ou sair da casa própria por meio de uma venda a descoberto ou ação em substituição à execução hipotecária, “Os funcionários do Tesouro explicam.
Uma peça central do MHA era o Home Affordable Modification Program (HAMP), que dá aos proprietários elegíveis a chance de reduzir seus pagamentos mensais de hipotecas.
O Departamento do Tesouro também lançou outros programas sob o MHA para “ajudar os proprietários que estão desempregados, ‘submersos’ em seus empréstimos (aqueles que devem mais pela casa do que vale atualmente) ou lutando com uma segunda garantia.”
Esses programas adicionais incluíam a Alternativa de Redução Principal (PRA), que se destinava a proprietários de casas com um índice de valor de empréstimo de mais de 115 por cento; o Programa de Desemprego Acessível para Casa (UP), que poderia dar “indulgência temporária” para os proprietários que estavam desempregados; o Segundo Programa de Modificação de Garantia (2MP), que criou um “mecanismo para servicers para modificar a segunda garantia quando um proprietário recebe uma primeira modificação de garantia através do HAMP,” e o Home Affordable Foreclosure Alternatives Program (HAFA), que visa ajudar os proprietários ” sair de suas casas e fazer a transição para uma situação de vida mais acessível por meio de uma venda a descoberto ou escritura de execução hipotecária. “
Em 2014, a administração Obama estendeu o prazo para os pedidos de MHA até o final de 2016. O Departamento do Tesouro observa que, embora o MHA tenha expirado, “os proprietários são incentivados a entrar em contato com sua companhia hipotecária diretamente para perguntar sobre as soluções disponíveis”.
Serviços contínuos para tornar a casa acessível
O Departamento do Tesouro observa que mais de 1,8 milhões de famílias foram ajudadas diretamente por meio do HAMP e que o programa MHA “estabeleceu novos padrões que transformaram o setor de hipotecas, resultando em mais de 3,9 milhões de modificações de hipotecas do setor privado até outubro de 2013. Juntos, públicos e esforços privados ajudaram mais de 7 milhões de americanos a obter assistência hipotecária para evitar execuções hipotecárias evitáveis. “
Hoje, o programa MHA mantém um site chamado makinghomeaffordable.gov e uma linha direta em 888-995-HOPE para ajudar as famílias a aprenderem sobre suas opções de ajuda hipotecária.
Ele oferece perguntas frequentes e glossários, além de conselhos sobre como encontrar um conselheiro habitacional, solicitar assistência hipotecária, lidar com empresas hipotecárias, evitar fraudes e muito mais. Também disponibiliza conselheiros por telefone para “ajudá-lo a entender suas opções, elaborar um plano adequado à sua situação individual e preparar sua inscrição”.
Ele também oferece aos proprietários de residências que já estão em uma modificação do HAMP uma série de recursos para ajudá-los a entender os termos de suas modificações, obter incentivos para pagamentos pontuais e gerenciar seus pagamentos.