Ações ou fundos de índice fazem mais sentido em sua carteira de investimentos? Para alguns investidores, sua crença no investimento em fundos de índice é tão profunda que é quase como uma religião, dizer a qualquer pessoa disposta a ouvir para comprar fundos de índice até que as vacas voltem para casa. Outros dormem melhor à noite sabendo que seu portfólio consiste em empresas individuais que pesquisaram em profundidade e selecionaram manualmente.
Aqui estão alguns benefícios e desvantagens de cada um:
Investir em ações
Quando você compra ações de empresas individuais, torna-se proprietário de parte da empresa. Isso significa que você deve obter uma parte proporcional dos lucros ou perdas, dependendo do sucesso das experiências de negócios.
Por exemplo, digamos que a McDonald’s Corp. ganhou US $ 4,5 bilhões após os impostos sobre o lucro e o Conselho de Administração da empresa decide enviar US $ 2,46 bilhões disso de volta aos acionistas da empresa na forma de dividendos em dinheiro. Como 1.010.368.852 ações estão em circulação, isso resulta em $ 2,44 por ação. Se você possuía 1.000 ações, recebeu $ 2.440 em dinheiro. Se você possuía 1.000.000 de ações, recebeu $ 2.440.000 em dinheiro.
Os investidores que compraram propriedade em empresas de sucesso no passado ficaram muito ricos. Imagine se você se tornasse sócio-proprietário da Microsoft, Google, Berkshire Hathaway, Coca-Cola, Nike, eBay, Target, Disney ou American Express quando eles eram pequenos.
À medida que os lucros aumentavam, você se beneficiava com base na propriedade total que detinha.
Um investimento de $ 10.000 no Walmart quando a empresa emitiu ações pela primeira vez para investidores externos agora cresceu para mais de $ 50.000.000 com os dividendos reinvestidos!
Por outro lado, as empresas falham. Às vezes, assim como os fabricantes de automóveis americanos, eles atrofiam lentamente. Outras vezes, eles terminam em um colapso espetacularmente catastrófico, como o da Enron. Se você possui ações dessas empresas, elas podem não ter valor, como se você fosse dono de uma padaria local que teve de fechar as portas.
Investir em fundos de índice
Quando você compra um fundo de índice, está comprando uma cesta de ações projetada para rastrear um determinado índice, como o Dow Jones Industrial Average ou o S&P 500. Na verdade, os investidores que compram ações de um fundo de índice possuem ações em dezenas , centenas ou mesmo milhares de empresas diferentes indiretamente.
Alguém que investe em um índice está dizendo: “Sei que sentirei falta dos Walmarts e McDonald’s do mundo, mas também evitarei os Enrons e os Worldcoms. Quero ganhar dinheiro com a América corporativa tornando-me co-proprietário. Meu único objetivo é ganhar uma taxa de retorno decente sobre meu dinheiro para que cresça com o tempo. Não quero ter que ler relatórios anuais e 10Ks, e certamente não quero dominar finanças e contabilidade avançadas. ”
Estatisticamente falando, 50% das ações devem estar abaixo da média, e 50% das ações devem estar acima da média. É por isso que tantos investidores em fundos de índice são tão apaixonados por investimentos passivos em fundos de índice. Eles não precisam gastar mais do que algumas horas por ano examinando seu portfólio. Enquanto um investidor em ações em empresas individuais precisa estar familiarizado com os negócios da empresa, sua demonstração de resultados, balanço patrimonial, índices financeiros, estratégia, gestão e muito mais.
Somente você e seu planejador financeiro qualificado podem decidir qual abordagem é a melhor e mais apropriada para sua situação. Como regra geral, o investimento em fundos de índice é melhor do que investir em ações individuais porque mantém os custos baixos, elimina a necessidade de estudar constantemente relatórios de lucros das empresas e quase certamente resulta em ser “médio”, o que é muito preferível a perder seu dinheiro – Ganhou dinheiro em um mau investimento.