A conta inteA pagável em caso de morte (POD) permite que o titular da conta designe um ou mais beneficiários para receber os fundos mantidos na conta no momento do falecimento do titular.
O proprietário da conta pode fazer o que quiser com o dinheiro mantido na conta durante sua vida. Então, no momento da morte, os beneficiários designados podem retirar os fundos restantes na conta, sem a necessidade de inventário.
Embora as contas POD tenham certas vantagens, é importante saber todos os problemas que podem surgir com o uso dessa ferramenta de planejamento imobiliário.
Reivindicação da conta
A propriedade de uma conta POD é transferida um tanto automaticamente para o beneficiário vivo quando o dono da conta morre. O beneficiário precisa apenas fornecer uma cópia autenticada da certidão de óbito ao banco ou instituição financeira, junto com uma prova de identidade para confirmar que ele é de fato o beneficiário nomeado.
A conta já deve estar aberta para transferência direta para o beneficiário quando esta prova das circunstâncias for fornecida. No entanto, pode haver um pequeno atraso dependendo das leis do estado onde a conta está localizada. Cada estado define leis específicas de herança e essas leis determinam quais itens podem acabar em um tribunal de sucessões.
Não pare de planejamento imobiliário com uma conta POD
Seu planejamento sucessório pode incluir a necessidade de um último testamento, uma procuração ou uma diretiva antecipada de saúde. Em alguns casos, você pode desejar construir um fideicomisso irrevogável para repassar fundos aos beneficiários.
Esses documentos ajudarão a garantir que você, sua propriedade e seus beneficiários estejam protegidos no caso de você ficar incapacitado. Eles o ajudarão a garantir que sua propriedade irá para onde você deseja após sua morte.
Possíveis armadilhas
Configurar uma conta POD parece muito fácil, e é. As contas POD são simples de configurar e fazem sentido para muitas pessoas. Alguns estados até reconhecem títulos POD para imóveis e designações POD para automóveis.
Mas esses tipos de contas também podem levar aqueles que os estabelecem a acreditar que eles fizeram todo o planejamento de sua herança, portanto, não há necessidade de realizar quaisquer etapas adicionais, como criar um testamento e um último testamento. Essa falsa sensação de segurança pode levar a complicações e consequências inesperadas.
Contas Conjuntas
As contas POD também podem ser configuradas como contas conjuntas. Os fundos seriam pagos aos beneficiários depois que ambos – ou todos, no caso de vários proprietários – dos condóminos morressem. Mas, enquanto um titular da conta permanecer vivo, esse indivíduo adquirirá efetivamente o controle total da conta após a morte de outros titulares.
Por que uma conta POD não substitui um testamento
Alguém em um segundo casamento pode abrir uma conta POD que converterá seus filhos de seus primeiros casamentos após sua morte. Se a conta for uma conta conjunta com o segundo cônjuge, o cônjuge sobrevivente pode simplesmente mudar os beneficiários do POD para quem eles escolherem após a morte do cônjuge – em essência, deserdando os filhos do primeiro casamento. Além disso, se a conta for um POD conjunto, o cônjuge sobrevivente pode se casar novamente e nomear o novo cônjuge como beneficiário. O proprietário sobrevivente pode até adicionar beneficiários, reduzindo assim a parcela dos fundos disponíveis para cada beneficiário nomeado.
Em caso de incapacidade mental
Se o proprietário da conta POD ficar incapacitado – e a conta for mantida apenas em seu nome – a família terá que ir ao tribunal para estabelecer uma guarda ou tutela para acessar a conta. As contas são transferidas apenas após a morte e não por incapacidade mental.
Isso deve ser uma preocupação, mesmo se você não for idoso ou tiver um histórico familiar de demência potencial. A incapacidade pode resultar de um acidente ou doença imprevista. Seu beneficiário não poderá acessar o dinheiro na conta para pagar por seus cuidados sem o envolvimento do tribunal porque uma conta POD não atua como uma conta conjunta durante a vida do proprietário da conta.
Quando o beneficiário tem problemas de crédito
Uma conta POD não é vulnerável aos credores do beneficiário – ou ao seu cônjuge em caso de divórcio – enquanto o proprietário da conta ainda estiver vivo. No entanto, o dinheiro contido na conta é repassado ao beneficiário imediatamente após a morte do proprietário. Portanto, é suscetível a julgamentos e ações judiciais, assim como qualquer outro bem possuído pelo beneficiário.
O seu beneficiário pode perder todo o legado se você passar a propriedade a ele dessa forma e ele for processado. Dessa forma, os PODs diferem de transferir dinheiro por meio de um trust vivo “perdulário” devidamente estruturado e protegido.
A homologação ainda pode ser necessária
Se todos os beneficiários nomeados falecerem antes do proprietário da conta e nenhum novo beneficiário for adicionado, a conta terá que passar por inventário após a morte do proprietário. O tribunal de sucessões determinará quem, entre os membros sobreviventes da família, receberá a soma restante na conta. As leis de sucessões e intestino variam de estado para estado. Esse processo pode ser demorado e caro.
Sempre consulte um advogado para obter os conselhos mais atualizados. As informações contidas neste artigo não se destinam a aconselhamento jurídico e não substituem o aconselhamento jurídico.
As informações contidas neste artigo não constituem aconselhamento fiscal ou jurídico e não substituem esse aconselhamento. As leis estaduais e federais mudam com frequência e as informações neste artigo podem não refletir as leis do seu próprio estado ou as alterações mais recentes da lei. Para obter aconselhamento fiscal ou jurídico atual, consulte um contador ou advogado.